Harga CD Mulai Turun—Jadi Jangan Menunda Jika Anda Sudah Menunggu untuk Lock In

Harga CD Mencapai Tertinggi dalam Sejarah Musim Gugur Ini

Suku bunga sertifikat deposito mulai meningkat pada awal tahun 2022 ketika terlihat jelas bahwa

Federal Reserve akan meluncurkan kampanye kenaikan suku bunga untuk memerangi inflasi pascapandemi yang semakin tinggi. Kenaikan suku bunga The Fed pada bulan Maret 2022 ke tingkat dana federal merupakan pertemuan pertama dari 11 pertemuan dalam 12 pertemuan penetapan suku bunga berikutnya, yang menaikkan suku bunga acuan ke level tertinggi sejak tahun 2001.

Karena suku bunga dana federal merupakan pendorong langsung dari jumlah yang bersedia dibayar oleh bank dan credit unions konsumen atas simpanan mereka, suku bunga CD juga telah didorong ke level tertinggi dalam lebih dari 20 tahun bertahun-tahun. Meskipun kenaikan suku bunga The Fed baru-baru ini dilaksanakan pada bulan Juli, masih ada kemungkinan bahwa kenaikan suku bunga berikutnya masih akan terjadi. Akibatnya, tingkat CD terus meningkat pada musim gugur ini.

Harga CD Terbaik Akhir-akhir ini Mulai Turun

Sayangnya bagi pembeli CD, rekor tertinggi dalam sejarah yang kita lihat di bulan Oktober dan awal November sudah mulai mereda. Pada akhir Agustus, kami menikmati penawaran 6,00% pertama yang tersedia secara nasional. Dan sepanjang bulan Oktober dan November, enam pesaing lainnya bergabung peringkat harian kami untuk CD nasional terbaik, dengan tarif berkisar antara 6,00% hingga 6,50% APY. Namun, pada akhir minggu lalu, semua produk tersebut telah ditarik dari pasar, sehingga menghasilkan tingkat nasional tertinggi sebesar 5,80% APY.

Selain tarif tertinggi di setiap periode, analisis tarif harian kami juga melacak berapa banyak CD yang membayar tarif elit sebesar 5,75% atau lebih baik. Jumlah tersebut terus meningkat hampir setiap minggu pada musim gugur ini hingga akhirnya mencapai puncaknya yaitu 18 pada awal November. Dalam dua minggu sejak itu, jumlah CD di klub 5,75% turun menjadi 12.

Namun, ada titik terang dalam berita terkini. Setelah mengakhiri minggu lalu dengan tingkat tertinggi nasional sebesar 5,80%, APY terkemuka telah naik tipis kembali ke angka 6,00%—dengan CD dengan rekor rekor baru diluncurkan hari ini.

Apa Istilah CD Terbaik Saat Ini?

Ada banyak cara untuk menjawab pertanyaan ini. Anda tentu bisa mengatakan istilah CD terbaik adalah yang membayar dengan tarif tertinggi. Namun memilih jangka waktu CD adalah keputusan yang sangat pribadi, berdasarkan jangka waktu yang Anda miliki untuk tabungan Anda. Jika Anda tidak yakin kapan ingin menggunakan uang tunai Anda, Anda mungkin akan lebih nyaman menyimpannya dalam CD untuk jangka pendek. Namun jika uang tunai yang ingin Anda simpan dalam CD adalah, katakanlah, uang pensiun yang mampu Anda investasikan selama beberapa tahun, Anda mungkin lebih memilih untuk mengunci salah satu dari tarif 5% lebih saat ini selama mungkin.

Di bawah ini adalah tarif tertinggi yang tersedia di setiap istilah CD utama. Seperti yang Anda lihat, cara mendapatkan APY tertinggi adalah dengan memilih yang baru Pemimpin jangka waktu 6 bulan, membayar 6,00%. Namun sertifikat itu hanya menjamin tarifnya selama delapan bulan. Sebaliknya, Anda mungkin lebih memilih untuk berkorban sedikit pada tarif untuk memperpanjang jaminan APY Anda satu atau dua tahun—atau hingga lima tahun—ke depannya.

Mungkinkah Harga CD Masih Naik Lebih Tinggi?

Memprediksi pergerakan suku bunga Fed dalam beberapa minggu atau bulan ke depan adalah hal yang tidak sempurna. Hal ini karena Federal Reserve membuat setiap keputusan suku bunga satu per satu, berdasarkan data ekonomi dan berita keuangan terkini. Saat ini, data inflasi cukup menggembirakan, menyebabkan pasar keuangan memperkirakan tidak ada kenaikan suku bunga lebih lanjut dari The Fed. Namun karena inflasi belum mencapai target Federal Reserve sebesar 2%, masih ada kemungkinan hal tersebut akan terjadi komite penetapan tarif akan menentukan pada pertemuan tahun 2024 bahwa diperlukan satu kenaikan lagi untuk sepenuhnya merusak inflasi turun.

Jika kemungkinan kenaikan suku bunga lagi tetap kecil—atau ada kepastian bahwa The Fed sudah selesai menaikkan suku bunganya—maka kecil kemungkinan suku bunga CD secara keseluruhan akan naik lebih tinggi. Dan kemungkinan besar harga akan terus turun. Namun seperti yang selalu kami peringatkan, tidak ada bola kristal dalam perekonomian, dan jika inflasi tidak turun cukup, bukan tidak mungkin kita bisa melihat kenaikan suku bunga The Fed lagi tahun depan—dan, pada gilirannya, sedikit peningkatan untuk tarif CD.

Meskipun demikian, CD sudah membayar tarif yang tinggi secara historis. Jadi menangkapnya sekarang—sebelum jumlahnya semakin menurun—mungkin merupakan langkah cerdas. Bahkan jika tarifnya sedikit lebih tinggi pada awal tahun 2024, kenaikannya mungkin tidak terlalu besar, dan mungkin tidak sebanding dengan kehilangan tarif yang ada saat ini.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan credit unions yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan secara nasional dan menentukan peringkat harian rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan meskipun beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kelayakan lainnya kriteria (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja dalam jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya adalah $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.