Harga CD Meningkat Lagi di Setiap Periode—Tetapi Akankah Bulan November Menjadi Puncaknya?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Poin Penting
- Rata-rata tarif CD naik di setiap semester utama bulan lalu, dengan empat semester mengalami kenaikan tarif mencapai titik tertinggi baru, menurut data terbaru FDIC.
- Pengembalian CD telah melonjak sejak awal tahun 2022 karena upaya agresif Federal Reserve melawan inflasi yang telah mencapai tingkat tinggi selama beberapa dekade.
- Anda sekarang dapat dengan mudah mendapatkan 5,00% atau lebih dalam jangka waktu apa pun yang Anda pilih, dengan banyak opsi di peringkat kami CD terbaik menawarkan tarif antara 5,75% dan 6,00% APY.
- Meskipun The Fed kemungkinan akan menaikkan suku bunganya lagi, berita inflasi yang menggembirakan membuat pasar keuangan sangat percaya bahwa kenaikan suku bunga The Fed telah berakhir.
- Hal ini dapat berarti bahwa tingkat CD akhirnya mencapai puncaknya, dengan rata-rata tingkat suku bunga di bulan November kemungkinan mulai melemah.
Harga CD Naik di Semua 7 Persyaratan, Mencetak Rekor di 4 Persyaratan
Sebulan sekali, kami mendapatkan nomor pasti dari Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) tentang bagaimana rata-rata suku bunga sertifikat deposito telah berubah. Mewakili semua bank FDIC pada bulan Oktober. Pada tanggal 31 Januari, rata-rata tingkat CD terbaru diterbitkan kemarin—dan itu adalah laporan yang menggembirakan.
Untuk ke-13 kalinya sejak suku bunga deposito mulai naik pada bulan Februari 2022, rata-rata suku bunga untuk ketujuh jangka waktu CD utama—dari 3 bulan menjadi 5 tahun—meningkat dibandingkan bulan sebelumnya.
Untuk CD 6 bulan, ini merupakan kenaikan tarif bulanan ke-20 berturut-turut. Dan rata-rata tingkat CD 1 tahun telah meningkat selama 22 bulan berturut-turut, dikurangi satu bulan jika angka tersebut tetap stabil.
Tidak hanya itu, dalam empat jangka waktu terpendek yaitu 3 bulan, 6 bulan, 1 tahun, dan 2 tahun, rata-rata bulanan FDIC mencapai rekor baru di bulan Oktober—tingkat tertinggi dalam lebih dari 20 tahun. Yang paling menonjol adalah kenaikan rata-rata tingkat CD 3 bulan, yang melonjak sebesar 20 basis poin. Keuntungan dalam tiga suku bunga rekor lainnya berkisar antara 4 hingga 6 basis poin.
| Istilah CD | Laporan FDIC Oktober 2023 (APY rata-rata) | Laporan FDIC November 2023 (APY rata-rata) | Perubahan Bulanan (poin persentase) | Rekor Rata-Rata Sejak 2009* |
| 3 bulan | 1.42% | 1.62% | + 0.20 | Rata-rata saat ini adalah rekornya |
| 6 bulan | 1.39% | 1.43% | + 0.04 | Rata-rata saat ini adalah rekornya |
| 1 tahun | 1.79% | 1.85% | + 0.06 | Rata-rata saat ini adalah rekornya |
| 2 tahun | 1.50% | 1.55% | + 0.05 | Rata-rata saat ini adalah rekornya |
| 3 tahun | 1.38% | 1.39% | + 0.01 | 1,40% (Agustus 2023) |
| 4 tahun | 1.30% | 1.32% | + 0.02 | 1,34% (Agustus 2023) |
| 5 tahun | 1.38% | 1.39% | + 0.01 | 1,41% (Agustus 2023) |
Harga CD yang tinggi secara historis saat ini merupakan pujian dari hal tersebut Federal Reserve, yang secara agresif menaikkan tingkat dana federal antara Maret 2022 dan Juli 2023 dalam upaya melawan inflasi pascapandemi. Dalam 14 pertemuan terakhirnya, bank sentral telah menaikkan suku bunga acuan sebanyak 11 kali dengan kenaikan kumulatif sebesar 5,25%—menjadikannya ke level tertinggi sejak tahun 2001. Hal ini pada gilirannya mendorong bank dan serikat kredit untuk menawarkan suku bunga yang semakin tinggi menyimpan akun, rekening pasar uang, dan CD—juga meningkatkan keuntungan tersebut ke tingkat yang bersejarah.
FDIC baru mulai menghitung dan mempublikasikan rata-rata ini pada tahun 2009. Jadi kita dapat dengan pasti mengatakan bahwa rata-rata saat ini lebih tinggi dibandingkan sebelumnya dalam 14 tahun terakhir. Namun karena suku bunga CD dan suku bunga dana federal berkorelasi secara langsung, wajar jika kita mengatakan bahwa kita tidak berkorelasi langsung melihat tingkat CD setinggi ini dalam 22 tahun ke depan, mengingat tingkat suku bunga dana fed fund belum setinggi ini sejak saat itu 2001.
Hasilkan 3 hingga 4 Kali Lebih Banyak dengan Berbelanja CD Terbaik
Rata-rata bulanan FDIC sebagian besar berguna untuk memahami tren umum tarif CD. Namun tidak ada pembeli CD yang boleh puas dengan apa pun yang mendekati rata-rata. Itu karena mudah untuk menemukan sertifikat yang membayar 3 sampai 4 kali rata-rata nasional—terkadang bahkan 5 kali lipat—dengan berbelanja dari peringkat harian kami tarif CD nasional terbaik.
Ambil tarif CD 6 bulan sebagai contoh. Rata-rata nasional adalah APY sebesar 1,43% yang mengecewakan. Tapi dengan CD 6 bulan terbaik tersedia secara nasional, Anda bisa mendapatkan APY 6,00% yang menakjubkan, dengan banyak opsi lain yang membayar APY 5,75% atau lebih baik. Hal yang sama juga berlaku untuk persyaratan CD lainnya—Anda hampir selalu bisa mendapatkan setidaknya tiga kali lipat rata-rata nasional dengan salah satu penawaran dengan bayaran tertinggi di negara tersebut.
CD adalah tempat yang sangat aman untuk menyimpan uang Anda. Semua sertifikat dalam peringkat kami ditawarkan oleh bank dan serikat kredit yang diasuransikan secara federal (baik oleh FDIC atau itu NCUA), yang berarti meskipun institusi tersebut gagal, simpanan Anda hingga $250.000 tetap terlindungi.
Apakah Tarif CD Mencapai Puncaknya?
Pada dua pertemuan terakhir The Fed, komite penetapan suku bunga memilih untuk mempertahankan suku bunga pada level saat ini. Para anggota The Fed ingin memberikan waktu agar lebih banyak data ekonomi muncul sehingga mereka dapat menilai dengan lebih baik dampak lambat dari kenaikan suku bunga sebelumnya. Namun dalam konferensi pers pasca pengumumannya pada 1 November, Ketua Fed Jerome Powell memperjelas bahwa mempertahankan suku bunga saat ini tidak berarti komite telah selesai melakukan kenaikan.
“Kami belum membuat keputusan apa pun mengenai pertemuan di masa depan,” kata Powell. “Kita akan bertemu demi bertemu.”
Namun sejak itu, data inflasi yang menggembirakan telah dirilis, dan sebagai hasilnya, pasar keuangan kini sangat percaya bahwa The Fed tidak akan melakukan kenaikan suku bunga lebih lanjut. Menurut FedWatch Tool dari CME Group, kemungkinan kenaikan suku bunga Fed pada tiga pertemuan berikutnya (Desember, Januari, dan Maret) saat ini hanya 5-7%.
Jika kampanye kenaikan suku bunga The Fed terbukti benar, hal ini berarti berakhirnya kenaikan suku bunga CD juga. Dan meskipun tingkat dana federal diperkirakan akan tetap pada tingkat saat ini untuk beberapa waktu, banyak bank dan kredit serikat pekerja akan mulai menurunkan suku bunganya yang tinggi setelah mereka merasa yakin bahwa tidak akan ada lagi kenaikan suku bunga The Fed cakrawala.
Faktanya, kita telah melihat a melunakkan harga CD terbaik selama dua minggu terakhir. Selama dua bulan terakhir, enam penawaran berbeda menghiasi peringkat harian kami untuk harga CD terbaik dengan pengembalian antara 6,00% dan 6,50% APY. Namun semua produk tersebut pada akhirnya ditarik dari pasar, sehingga menurunkan tingkat suku bunga nasional menjadi 5,80%. CD 6,00% baru baru saja diluncurkan kemarin, namun jumlah total CD di peringkat kami yang membayar 5,75% atau lebih baik juga menurun.
Semua ini menunjukkan bahwa ini saat yang tepat untuk mengunci laju CD yang tinggi secara historis selagi Anda masih bisa. Mungkin suku bunga akan tetap stabil untuk beberapa waktu, namun selalu ada risiko bahwa suku bunga akan terus turun. Dan peluang kenaikan tarif pada tahun 2024 tampak semakin kecil.
Untuk uang yang Anda tidak ingin berkomitmen pada CD, pertimbangkan salah satu opsi di peringkat harian kami rekening tabungan hasil tinggi terbaik dan itu akun pasar uang terbaik.
Bagaimana Kami Menemukan Harga CD dan Tabungan Terbaik
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan credit unions yang menawarkan pasar uang, rekening tabungan, dan CD untuk nasabah secara nasional, selain menentukan peringkat harian rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan meskipun beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kelayakan lainnya kriteria (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja dalam jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya adalah $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.