Tabungan Terbaik untuk Anak Tahun 2021
Sabrina Karl adalah seorang penulis dan peneliti ahli yang karyanya telah muncul di Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com, dan CreditCards.com. Cerita Sabrina untuk RateSeeker tentang hipotek dan topik perbankan muncul setiap minggu di 28 surat kabar teratas AS. Dia memperoleh gelar MBA dari Kellogg School of Management di Northwestern University.
Modal Satu
Dengan bunga yang dibayarkan pada jumlah saldo berapa pun, alat perbankan seluler yang sangat baik, kemampuan untuk menetapkan beberapa tujuan tabungan, dan opsi untuk tumbuh menjadi rekening giro remaja dengan kartu debit, Rekening Tabungan Anak Capital One adalah pemenang kami untuk tabungan remaja terbaik yang serba bisa Akun.
Bunga dibayarkan pada saldo apa pun
Tanpa saldo minimum dan tanpa biaya
Aplikasi seluler berperingkat teratas yang menyertakan kontrol orang tua
Ketersediaan Rekening Giro Remaja dengan kartu debit
Suku bunga lebih rendah dari opsi lain
Beberapa tujuan tabungan membutuhkan pembukaan banyak akun
Tidak ada pengembalian biaya ATM di rekening giro
Capital One telah memberikan lebih banyak pemikiran dan upaya ke dalam perbankan kaum muda daripada banyak pesaingnya, menciptakan tidak hanya dua jenis akun untuk anak-anak dan remaja, tetapi menginvestasikan sumber daya untuk mengembangkan pengalaman aplikasi seluler yang berfokus pada anak dan orang tua khusus untuk ini akun. Dikombinasikan tanpa saldo minimum untuk mendapatkan bunga, tanpa biaya, dan kemampuan untuk maju ke akun remaja dengan kartu debit, fitur-fitur ini menjadikan Capital One sebagai pilihan kami untuk Rekening Tabungan Anak Terbaik.
Tidak peduli seberapa banyak atau sedikit yang dimiliki anak Anda di rekening tabungannya, Capital One saat ini membayar APY 0,30% (per April 2021). Meskipun jauh dari tingkat tertinggi yang dapat Anda peroleh di akun remaja, tidak adanya saldo minimum atau maksimum membuatnya serbaguna. Selain itu, jika anak Anda pindah ke atau menambahkan Rekening Giro Remaja di Capital One, mereka juga akan mendapatkan sedikit bunga atas saldo rekening tersebut, sebesar 0,10% APY.
Berinteraksi dengan akun ditingkatkan untuk anak-anak dan orang tua dengan dirancang dengan baik aplikasi perbankan seluler, yang memungkinkan transfer otomatis dari rekening orang tua ke rekening anak (pikirkan pembayaran tunjangan otomatis) dan penetapan tujuan tabungan yang akan memotivasi anak Anda untuk terus menabung. Aplikasi ini bahkan lebih kuat untuk Rekening Giro Remaja, menawarkan antarmuka orang tua dan remaja yang terpisah dan menyediakan kontrol orang tua.
Rekening Giro Remaja Capital One sedikit salah nama, karena tersedia untuk anak berusia delapan tahun atau lebih. Ini memberikan akses lebih awal ke kartu debit daripada akun yang memesan fitur ini untuk anak-anak berusia 13 tahun ke atas.
Lihat selengkapnya Ulasan Capital One.
Aliansi Amerika Serikat
Untuk orang tua yang memulai akun anak mereka pada usia yang sangat muda, sulit untuk melakukan yang lebih baik daripada akun MyLife Savings for Kids USAlliance. Bonus ulang tahun tahunan untuk penabung pra-remaja membantu menjadikannya pilihan rekening tabungan utama kami untuk anak kecil.
$10 dalam "uang ulang tahun" yang dibayarkan setiap tahun hingga usia 12 tahun
Suku bunga yang sangat kompetitif
Kemampuan untuk pindah ke rekening giro pada usia 13
Bergabung dengan serikat kredit itu mudah dan hampir gratis
Tidak ada akses ATM atau kartu debit sampai usia 13
Keanggotaan serikat kredit diperlukan untuk orang tua dan anak
Beberapa akun membayar tingkat bunga yang lebih tinggi, atau pada saldo yang lebih tinggi
USAlliance memahami betapa anak-anak menyukai hadiah ulang tahun, dan menjadikannya sebagai hadiah bagi anak-anak yang memiliki rekening tabungan sendiri. Dengan membayar mereka yang berusia di bawah 13 tahun dengan bonus ulang tahun $10 setiap tahun, ditambah tingkat bunga yang besar, Tabungan MyLife USAlliance untuk Anak-anak memenangkan penghargaan kami untuk akun pemuda terbaik untuk penabung muda.
Semakin awal Anda membuka salah satu dari ini untuk anak Anda, semakin banyak "uang ulang tahun" yang akan mereka dapatkan. Mereka juga akan mendapatkan APY 2,00% yang sangat kompetitif pada saldo mereka hingga $500. Sangat sedikit akun pemuda yang saat ini membayar di atas 1%, jadi potensi penghasilan di sini jauh lebih tinggi daripada kebanyakan opsi lainnya.
USAlliance juga menawarkan Pemeriksaan MyLife untuk Remaja, yang memungkinkan anak Anda untuk menambahkan akun yang lebih maju saat mereka dewasa. Mereka dapat membuka MyLife Checking pada usia 13 tahun, dan memilih untuk menerima ATM atau kartu debit pada saat itu. Sementara itu, mereka dapat mempertahankan akun MyLife Savings mereka untuk terus mendapatkan tingkat bunga yang tinggi di tabungan hingga $500.
Meskipun USAlliance Financial adalah Serikat kredit, terbuka untuk siapa saja di seluruh Indonesia untuk bergabung. Prosesnya mudah dan hanya membutuhkan deposit $1 ke akun pertama Anda.
Serikat Kredit Alliant
Alliant Credit Union memulai perjalanan menabung anak Anda langsung dengan suku bunga yang kompetitif, tanpa biaya, dan aplikasi mobile banking luar biasa yang dirancang untuk anak-anak dan orang tua. Kemudian seiring bertambahnya usia anak Anda, Alliant's Teen Checking menyediakan fitur yang lebih berguna, menjadikannya pilihan kami untuk rekening tabungan terbaik untuk remaja.
Suku bunga kompetitif
Aplikasi mobile banking yang menyediakan fitur ramah anak dan orang tua
Rekening giro remaja dengan kartu debit tersedia pada usia 13
Cek remaja membayar bunga dan menawarkan pengembalian biaya ATM
Bunga hanya dibayarkan ketika saldo $100 atau lebih
Tidak ada ATM atau kartu debit sebelum usia 13 tahun
Beberapa akun remaja membayar bunga lebih tinggi
Untuk anak-anak yang lebih kecil, belajar bagaimana melakukan bank adalah proses yang berkembang, dan Alliant memberikan Tahap 1 yang sangat baik opsi dengan Rekening Tabungan Anak-anak, diikuti oleh opsi Tahap 2 yang lebih mengesankan dengan Pemeriksaan Remaja Akun. Keduanya membayar bunga kompetitif dan menawarkan pengalaman aplikasi seluler yang dirancang dengan baik yang ditujukan khusus untuk anak-anak dan orang tua, menjadikan Alliant pemenang kami untuk rekening tabungan terbaik untuk remaja.
Rekening Tabungan Alliant Kids dapat dibuka untuk anak dari segala usia, dan kapan saja saldo rekening melebihi $100, Alliant akan membayar APY 0,55% yang terhormat (per April 2021) tanpa saldo maksimum untuk mendapatkan itu kecepatan. Akun tersebut dapat diakses dengan aplikasi mobile banking yang mempertimbangkan orang tua dan anak-anak; itu memungkinkan orang tua mengatur setoran berulang otomatis ke akun anak mereka, dan memungkinkan anak untuk memantau saldo mereka, menyetor cek ulang tahun, dan melacak kemajuan menuju tujuan tabungan.
Setelah anak Anda berusia 13 tahun, mereka dapat menambahkan Rekening Giro Alliant Teen dan kartu ATM/debit. Ini adalah salah satu rekening giro pemuda terbaik tersedia secara nasional, membayar lebih banyak bunga pada saldo giro daripada kebanyakan akun lainnya (0,25% APY per April 2021, dibandingkan dengan 0% yang dibayarkan sebagian besar rekening giro remaja). Terlebih lagi, Alliant menawarkan transaksi ATM gratis di 80.000 ATM di seluruh Indonesia, serta hingga $20 per bulan di Penggantian biaya ATM.
Meskipun Alliant adalah serikat kredit, bergabung terbuka untuk semua orang dan mudah serta gratis. Bahkan, Alliant bahkan akan menyumbangkan setoran awal $5 ke rekening tabungan anak Anda.
Spektrum Credit Union
Dengan tingkat bunga pada rekening tabungan remaja Spectrum yang begitu tinggi sehingga terlihat seperti salah ketik, serikat kredit mendapatkan nilai tertinggi kami untuk pendapatan bunga maksimum di rekening anak-anak.
Membayar APY tertinggi yang tersedia secara nasional di rekening tabungan
Akun dapat ditahan hingga usia 21
Pemegang rekening berusia 13 tahun ke atas dapat meminta kartu ATM
Tidak tersedia rekening giro remaja yang menyertainya
Terbatas untuk satu Akun MySavings Youth per individu
Bergabung dengan serikat kredit tidak gratis bagi kebanyakan orang
Dengan suku bunga bank serendah saat ini, sulit untuk mempercayai tingkat tabungan remaja Spectrum sebesar 7% APY. Tetapi untuk saldo hingga $1.000, anak-anak dapat memperoleh tarif ultra-premium ini, tertinggi yang kami temukan (dengan jarak satu mil) untuk semua negara secara nasional tersedia rekening tabungan pemuda (atau rekening dewasa, dalam hal ini), menjadikannya pilihan yang mudah untuk rekening pemuda terbaik untuk memaksimalkan minat.
Spectrum tidak menawarkan rekening giro remaja, tetapi memungkinkan anak-anak untuk menyimpan Tabungan Saya Muda Rekening (dan tingkat bunganya yang luar biasa) lebih lama dari kebanyakan bank lain, sepanjang usia 21. Ini juga memungkinkan mereka yang berusia 13 tahun ke atas untuk memilih kartu ATM. Saldo akun di atas $1.000 dikembalikan ke APY Tabungan Saham Utama sebesar 0,30%.
Sebagai serikat kredit, Spectrum memang membutuhkan bergabung untuk membuka akun, dan meskipun prosesnya mudah, itu tidak gratis. Kecuali seseorang dalam keluarga Anda memenuhi syarat melalui majikan atau tempat tinggal geografis mereka, individu harus menyumbangkan $15 ke organisasi nirlaba yang berafiliasi untuk mendapatkan kelayakan Spectrum. Selain itu, seorang anggota harus menyimpan $25 di rekening tabungan (meskipun Anda akan mendapatkan ini kembali jika Anda mengakhiri keanggotaan serikat kredit Anda).
Satu catatan tambahan adalah bahwa Spectrum memiliki institusi saudara, Serikat Kredit Federal Chevron. Meskipun aturan kelayakannya sama bagi mereka yang tidak memenuhi syarat dengan cara lain, Chevron terbuka untuk serangkaian karyawan dan penduduk geografis, jadi ada baiknya memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk satu atau yang lain untuk menghindari $15 sumbangan.
Courtesy of Northpointe Bank
Rekening Tabungan Anak Northpointe Bank memiliki fitur yang sedikit lebih mendasar daripada yang lain. Tapi apa yang terjadi untuk itu adalah tingkat bunga tinggi yang tersedia dengan saldo yang relatif tinggi, membuatnya mendapatkan penghargaan kami untuk rekening tabungan pemuda terbaik untuk penabung yang substansial.
Jauh lebih baik daripada tingkat bunga rata-rata pada saldo di atas $10.000
Tidak ada saldo minimum atau biaya
Karena ini adalah bank, tidak memerlukan keanggotaan
Lebih sedikit lonceng dan peluit daripada akun lain
Pada $1.000 pertama, beberapa akun membayar lebih banyak bunga
Tidak tersedia rekening giro remaja
Untuk anak-anak dan remaja dengan banyak uang untuk disimpan di bank, sulit untuk mendapatkan tingkat bunga yang besar untuk semua itu, dengan APY tertinggi dibatasi pada saldo maksimum yang rendah. Northpointe Bank mengambil taktik yang berbeda, memperdagangkan fitur akun mewah dengan imbalan menawarkan suku bunga yang besar bukan hanya pada saldo rendah, tetapi juga pada saldo tinggi, menjadikannya pemenang kami untuk rekening tabungan terbaik untuk anak-anak dengan substansial tabungan.
Seperti beberapa pesaing lainnya, tingkat terbaik Northpointe sebesar 1,50% (per April 2021) dibatasi untuk $1.000 pertama di rekening tabungan remaja. Tetapi sementara akun lain turun ke APY yang sangat kecil setelah ambang batas, Northpointe membayar 1,11% yang sangat baik pada saldo antara $1.000 dan $10.000. Itu berarti saldo $5.000 akan mendapatkan tingkat campuran APY 1,19%, dan bahkan $10.000 akan menghasilkan APY 1,15% campuran.
Meskipun sebagian kecil remaja akan menghemat ambang $10.000, bahkan di atas jumlah itu, Northpointe's tarif lebih kompetitif daripada hampir semua akun remaja lainnya, membayar 0,35% APY pada saldo di luar $10,000.
Sebagai bank, Northpointe tidak memerlukan pemenuhan persyaratan keanggotaan, sehingga proses pembukaan rekening menjadi satu langkah lebih sederhana. Di sisi negatifnya, bagaimanapun, ia tidak menawarkan akun pemuda lainnya.
Serikat Kredit Federal Pen Air
Pen Air Federal Credit Union menerapkan strategi berbeda untuk memberi penghargaan kepada anak-anak karena menabung. Alih-alih membayar bunga, ia menawarkan bonus tunai pada tonggak tabungan tertentu, menjadikannya slot teratas kami untuk akun pemuda terbaik dengan insentif tabungan.
Bonus tunai dibayarkan untuk menghargai kemajuan tabungan anak
Rekening giro remaja tersedia pada usia 8 tahun, termasuk opsi kartu debit
Tidak ada biaya atau donasi untuk bergabung dengan credit union
Tidak ada bunga yang dibayarkan selain bonus tunai
Harus membuka akun dengan $25 atau lebih
Bergabung dengan serikat kredit membutuhkan penyimpanan $25 di rekening tabungan anggota
Saat anak Anda membuka Rekening Tabungan Level UP di Pen Air, mereka langsung diberi hadiah karena menjadi penabung. Itu karena bonus uang tunai pertama Pen Air diperoleh hanya dengan membuka akun pemuda, membayar $ 10 yang keren. Tambahkan dua bonus tunai lagi yang dapat diperjuangkan anak-anak dan Anda dapat melihat mengapa akun Pen Air dinobatkan sebagai yang terbaik untuk mendorong tabungan kaum muda.
Pen Air Federal Credit Union memungkinkan Anda untuk membuka Rekening Tabungan Level UP untuk anak Anda segera setelah mereka lahir, dan menyimpannya sampai mereka berusia 18 tahun. Setelah bonus awal $10 untuk pembukaan akun, serikat kredit juga akan membayar anak Anda $20 ketika saldo akun mereka pertama kali mencapai $250, dan $30 lagi jika mereka mencapai saldo $500.
Pen Air juga menawarkan Akun Pengeluaran Level UP yang menyertainya, yang dapat dibuka kapan saja setelah berusia delapan tahun. Akun ini termasuk kartu debit, bersama dengan aplikasi seluler yang menawarkan kontrol orang tua, menjadikannya pilihan yang baik bagi orang tua yang ingin anak mereka yang lebih kecil memiliki akses kartu debit.
Meskipun Pen Air adalah serikat kredit, bergabung dengannya gratis dan mudah. Namun, itu mengharuskan Anda menyimpan $25 di rekening tabungan anggota selama Anda menjadi anggota serikat kredit.
Putusan Akhir
Untuk akun yang membayar bunga, menawarkan pengalaman seluler yang dirancang dengan baik untuk orang tua dan anak, dan menyediakan jalan yang mudah bagi anak Anda untuk maju ke pemeriksaan remaja, Capital One memiliki semua basis Anda tertutupi. Tetapi ada pemenang lain jika Anda malah memprioritaskan memaksimalkan bunga yang diperoleh, atau memanfaatkan insentif dan penghargaan yang akan memotivasi anak Anda untuk menabung lebih banyak. Dengan daftar pemenang kategori kami, menemukan rekening tabungan remaja terbaik untuk Anda dan anak Anda sangatlah mudah.
Bandingkan Rekening Tabungan Anak Terbaik
| Kategori & Pemenang |
Usia batas |
Saldo minimal |
Minat kecepatan |
Spesial fitur |
|---|---|---|---|---|
|
Modal Satu Keseluruhan Terbaik |
Sampai usia 18 tahun; pemeriksaan tersedia di 8 |
$0 | 0,30% APY | Aplikasi seluler berperingkat teratas |
|
Keuangan USAlliance Terbaik untuk Anak Kecil |
Sampai usia 12 tahun; pemeriksaan tersedia di 13 | $0 | 2% APY pada $500 pertama | $10 bonus ulang tahun tahunan sampai usia 12 |
|
Serikat Kredit Alliant Terbaik untuk Remaja |
Sampai usia 18 tahun; pemeriksaan tersedia di 13 |
$100 untuk mendapatkan bunga | 0,55% APY. pada saldo lebih dari $100 |
Pemeriksaan remaja yang luar biasa, dengan pengembalian biaya ATM |
|
Spektrum Credit Union Terbaik untuk Bunga Maksimum |
Sampai usia 21 | $0 | 7% APY pada $1.000 pertama | Akun pemuda tertinggi APY |
|
Bank Northpointe Terbaik untuk Penabung Substansial |
Sampai usia 21 | $0 | 1,50% APY hingga $1.000, lalu 1,11% APY hingga $10.000, lalu 0,35% di atas $10.000 | Tingkat bunga campuran yang sangat baik untuk saldo tinggi |
|
Serikat Kredit Federal Pen Air Terbaik untuk Insentif Tabungan |
Sampai usia 18 tahun; pemeriksaan tersedia di 8 | $25 | Bonus uang tunai sebagai gantinya | $10 bonus untuk pembukaan, $20 untuk saldo $250, $30 untuk saldo $500 |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa Itu Tabungan untuk Anak?
Rekening tabungan anak-anak atau remaja adalah rekening bank atau serikat kredit yang hanya tersedia untuk pelanggan di bawah usia 21 tahun, meskipun terkadang dibatasi pada usia 12 atau 18 tahun. Yang terbaik membayar suku bunga lebih tinggi daripada akun dewasa sebagai cara untuk memberi insentif kepada penabung muda. Namun, saldo di mana suku bunga yang lebih tinggi berlaku sering dibatasi.
Rekening tabungan remaja untuk anak di bawah 18 tahun akan selalu membutuhkan kepemilikan bersama dengan orang dewasa, umumnya orang tua, kakek-nenek, atau wali anak. Dengan demikian, pemegang akun dewasa memiliki akses penuh dan otoritas transaksional atas akun tersebut, sedangkan anak umumnya memiliki beberapa batasan pada transaksi yang dapat mereka lakukan.
Apakah Anda Membayar Pajak pada Rekening Tabungan Anak?
Apakah anak Anda perlu membayar pajak atas penghasilan rekening tabungan mereka tergantung pada berapa banyak pendapatan diterima di muka yang mereka terima selama tahun tersebut. Pendapatan diterima di muka termasuk pendapatan seperti bunga bank dan pendapatan investasi, dan jumlah di bawah $1.100 adalah dibebaskan dari pajak penghasilan di bawah aturan “Pajak Atas Investasi Anak Dan Penghasilan Ditangguhkan Lainnya”, yang lebih umum dikenal sebagai Pajak Anak.
Jika pendapatan diterima dimuka tahunan anak Anda melebihi $1.100 tetapi di bawah $2.200, jumlah di atas $1.100 akan dikenakan pajak dengan tarif anak, yang biasanya rendah atau nol. Tetapi jika mereka memperoleh lebih dari $2.200 pendapatan diterima di muka dalam satu tahun, jumlah di atas ambang batas itu akan dikenakan pajak dengan tarif orang tua (biasanya lebih tinggi).
Bagi banyak anak, terutama yang masih kecil, mereka tidak mungkin memperoleh bunga lebih dari $1.100, yang pada dasarnya membuat penghasilan mereka bebas pajak.
Bagaimana Cara Membuka Rekening Tabungan untuk Anak Saya?
Sebagian besar bank dan serikat kredit, termasuk semua yang direkomendasikan di atas, mengizinkan pembukaan rekening online, sehingga memudahkan untuk memulai proses di rumah dan sesuai jadwal Anda. Namun, karena ini adalah akun untuk anak-anak di bawah umur, Anda (atau orang dewasa lain yang akan bertindak sebagai pemegang akun utama) juga perlu diterapkan. Jadi sebelum memulai aplikasi online, siapkan SIM Anda.
Untuk akun yang disimpan di credit union, Anda perlu membentuk keanggotaan di credit union. Seringkali ini dilakukan sebagai bagian dari aplikasi online, meskipun terkadang Anda mungkin perlu membuat keanggotaan terlebih dahulu dan kemudian kembali lagi untuk membuka akun. Bagaimanapun, baik pemegang akun dewasa dan anak harus mengajukan permohonan keanggotaan serikat kredit.
Setelah akun dibuka, Anda mungkin perlu menyiapkan dana awal sebagai langkah terpisah. Ini mungkin juga melibatkan penautan ke salah satu akun Anda di institusi lain. Untuk menangani semua langkah ini, sebaiknya beri waktu tiga hingga lima hari kerja untuk menyelesaikan semuanya dan akun anak Anda siap untuk aktivitas normal.
Apa Manfaat Membuka Rekening Tabungan Anak?
Manfaat yang jelas dari membuat rekening tabungan remaja menciptakan kesempatan belajar bagi anak Anda tentang pengelolaan uang, cara menabung, dan pentingnya menabung. Mereka tidak hanya dapat mempelajari logistik tentang cara menggunakan rekening bank, tetapi mereka juga dapat mulai menghargai nilai melihat saldo mereka tumbuh, termasuk dari bunga yang diperoleh dan imbalan lainnya.
Jika Anda menyimpan untuk anak Anda di rekening bank atas nama Anda sendiri, mereka tidak akan dapat melihat rekening atau melakukan transaksi. Selain itu, penghasilan di akun akan dikenakan pajak dengan tarif pembayar pajak dewasa Anda, mengurangi pengembalian yang dapat diperoleh anak Anda dari tabungan mereka.
Bagaimana Kami Memilih Rekening Tabungan Terbaik untuk Anak
Kami memulai penelitian kami dengan terlebih dahulu mengidentifikasi hampir dua lusin rekening tabungan remaja yang tersedia untuk konsumen di seluruh negeri dan yang membayar setidaknya 0,25% APY. Dari sana, kami menggali detail untuk menemukan yang tidak mengenakan biaya, menawarkan suku bunga tertinggi, dan memungkinkan saldo tertinggi, dan menawarkan rekening giro atau pengeluaran gratis. Kami juga mempertimbangkan batas usia setiap akun, fitur aplikasi seluler, dan segala fasilitas tambahan yang ditawarkan oleh akun tersebut, memungkinkan kami menyaring daftar hingga enam pesaing teratas ini.