Ulasan Perbaikan Kredit Guru Kredit
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Artikel diulas pada 28 Januari 2021
Lihat situs web The Credit Guru dan Anda akan menemukan beberapa klaim yang menarik: melunasi hutang dengan jumlah kurang dari hutang Anda dan kredit yang lebih baik hanya dalam waktu tiga bulan.
Jika ini terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mereka mungkin saja. Sayangnya, pernyataan seperti ini jarang membuahkan hasil—pelajaran yang dipelajari banyak pelanggan dengan cara yang sulit setelah kehilangan ratusan atau ribuan dolar dalam biaya yang tidak berguna.
Jika klaim seperti ini membuat Anda berpikir untuk mempekerjakan The Credit Guru untuk memperbaiki kredit Anda, baca kami ulasan yang memecah yang baik dan yang buruk dengan mengevaluasi layanan, harga, reputasi, nilai, dan lagi.
Pro Dijelaskan
- Konsultasi awal gratis: Konsultasi telepon awal Credit Guru ditawarkan secara gratis, meskipun Anda harus memberikan laporan kredit Anda sendiri.
- Dua pilihan paket layanan: Pelanggan dapat memilih paket dan kisaran harga yang tepat untuk kebutuhan mereka.
- Menawarkan beberapa diskon: Diskon tersedia untuk pasangan, anggota dinas militer, dan rujukan klien.
- Tim manajemen kasus khusus: Setiap pelanggan perbaikan kredit memiliki tim layanan pribadi yang ditugaskan untuk kasus mereka.
- Rencana tindakan yang dipersonalisasi tersedia: Klien The Credit Guru yang memilih paket layanan premium dapat memperoleh manfaat dari rencana perbaikan kredit yang dipersonalisasi untuk membantu meningkatkan skor mereka dari berbagai sudut pandang.
Kontra Dijelaskan
- Biaya mahal: Harga bulanan mulai dari $89,00, dan itu belum termasuk biaya penyiapan $149,95.
- Membuat klaim yang meragukan: Bahasa pemasaran Credit Guru mencakup beberapa klaim yang kami temukan berpotensi menyesatkan.
- Tidak ada materi pendidikan: Banyak perusahaan perbaikan kredit sekarang menawarkan perpustakaan sumber daya gratis untuk membantu pelanggan meningkatkan keuangan mereka, tetapi Guru Kredit belum melakukan investasi yang signifikan dalam pendidikan konsumen.
- Kekurangan alat digital: Anda tidak akan menemukan kemudahan modern seperti portal online, obrolan web, atau aplikasi seluler dengan The Credit Guru.
Jenis Layanan
Credit Guru menyediakan dua paket layanan dengan harga yang berbeda. Di mana sebagian besar pesaing membuat perbedaan yang kuat antara rencana mereka, bagaimanapun, The Credit Guru tidak menawarkan lebih banyak kepada mereka yang meningkatkan.
Layanan Reguler
Semua hal dipertimbangkan, paket layanan reguler The Credit Guru tidak lebih atau kurang dari apa yang Anda harapkan dari perbaikan kredit dasar. Paket tersebut mencakup salinan laporan kredit Anda, sengketa kredit bulanan tak terbatas, dan telepon serta email dari tim manajemen kasus khusus. Ulasan akun bulanan tersedia, meskipun pelanggan harus memintanya.
Layanan Premium
Paket layanan premium Credit Guru menawarkan semua yang termasuk dalam paket reguler dengan tiga perbedaan utama:
- Sengketa kredit diproses setiap dua minggu, bukan sekali per periode penagihan 30 hari.
- Peninjauan akun bulanan dilakukan secara otomatis tanpa perlu diminta oleh pelanggan.
- Setiap pelanggan diberikan rencana peningkatan kredit yang dipersonalisasi yang memandu mereka melalui cara-cara tambahan untuk membangun kredit di luar proses sengketa.
Add-On Opsional
Satu-satunya perbaikan kredit layanan yang ditawarkan oleh The Credit Guru termasuk dalam dua paket yang tercantum di atas. Tidak ada add-on opsional seperti pemantauan kredit yang tersedia untuk menyesuaikan rencana lebih lanjut.
Pelayanan pelanggan
Guru Kredit mungkin salah satu perusahaan perbaikan kredit tertua, tetapi perusahaan belum berbuat banyak untuk mengikuti tren industri. Banyak perusahaan perbaikan kredit telah mengadopsi teknologi digital baru dalam beberapa tahun terakhir, memberi pelanggan kemudahan seperti manajemen akun online, obrolan web, dan bahkan aplikasi seluler.
Pelanggan yang mendaftar dengan The Credit Guru akan menemukan diri mereka terbatas pada layanan email dan telepon tradisional. Sementara mereka yang lebih menyukai pengalaman yang lebih personal mungkin merasa sangat senang dengan pengalaman mereka tim manajemen kasus yang berdedikasi, pelanggan yang paham teknologi yang terbiasa dengan layanan yang lebih cepat akhirnya merasa frustrasi.
Sebagian besar situs web The Credit Guru tampaknya sudah ketinggalan zaman; kami menemukan beberapa halaman dan postingan blog yang belum diperbarui sejak 2017 atau sebelumnya. Tetapi informasi yang terkandung di dalam situs tersebut menimbulkan beberapa tanda bahaya karena beberapa klaim meresahkan yang dibuat perusahaan.
Misalnya, Guru Kredit menggunakan bahasa yang mengklaim bahwa biro kredit “tidak ingin Anda menggunakan kredit perusahaan perbaikan, "yang tidak akurat karena biro kredit tidak mendapat untung dari penolakan kredit perselisihan. Ada juga klaim yang sangat mengkhawatirkan bahwa membayar tagihan yang telah jatuh tempo tidak akan memperbaiki kredit Anda, menyarankan bahwa pilihan yang lebih baik adalah meminta The Credit Guru melunasi hutang atas nama Anda dengan harga lebih murah uang.
Perusahaan perbaikan kredit terkadang menawarkan untuk melunasi hutang pelanggan mereka jika mereka tidak dapat dibantah karena tidak akurat. Mereka yang setuju tidak selalu menyadari potensi konsekuensi negatif dari proses penyelesaian utang. Dalam beberapa kasus, pelanggan akhirnya berutang lebih dari yang mereka mulai karena tingginya biaya yang terlibat. Penyelesaian hutang juga dapat menurunkan skor kredit Anda secara lebih signifikan dibandingkan jika Anda hanya meluangkan waktu untuk melunasi hutang secara penuh.
Reputasi Perusahaan
Tidak banyak informasi yang tersedia di The Credit Guru mengenai umpan balik pelanggan. Sedangkan perusahaan memiliki rating C+ dengan Biro Bisnis yang Lebih Baik (BBB), sulit untuk mengatakan berdasarkan apa peringkat ini karena perusahaan tidak memiliki ulasan atau keluhan yang terdaftar. Tidak ada yang ada di file dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).
Jika Anda memiliki keluhan tentang layanan perusahaan perbaikan kredit, Anda dapat mengajukan keluhan dengan Komisi Perdagangan Federal (FTC) atau hubungi 877-FTC-HELP.
Durasi kontrak
Layanan Credit Guru tidak memerlukan kontrak jangka panjang. Pelanggan ditagih setiap bulan dan dapat membatalkan kapan saja. Perusahaan menyatakan bahwa sebagian besar pelanggan mempertahankan layanan selama rata-rata tiga hingga delapan bulan.
Sayangnya, The Credit Guru tidak menawarkan jaminan uang kembali jika Anda tidak melihat hasil apa pun setelah membayar layanan. Kebijakan pengembalian uang mereka cukup ketat; Anda harus meminta satu dalam lima hari pertama agar biaya Anda dikembalikan, yang hanya dua hari lebih lama dari minimum legal yang ditetapkan dalam Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit (CROA).
Secara hukum, perusahaan perbaikan kredit tidak diperbolehkan menagih pelanggan untuk layanan yang belum dilakukan. Jika layanan perbaikan kredit meminta pembayaran di muka, cari perusahaan yang lebih bereputasi untuk bekerja sama.
Biaya
Mengingat layanan yang termasuk dalam setiap paket, biaya The Credit Guru sangat tinggi. Biaya layanan reguler $149,95 di muka dan $89,00 per bulan. Untuk layanan premium, Anda akan dikenakan biaya penyiapan $199,95 ditambah $129,00 per bulan. Sebagian besar perusahaan perbaikan kredit dengan biaya dalam kisaran ini mencakup cakupan layanan yang jauh lebih luas, seperti: pemantauan kredit, asuransi pencurian identitas, dan nilai tambah lainnya.
Satu catatan positif adalah bahwa Guru Kredit baik dalam menawarkan diskon. Pasangan yang mendaftar bersama hanya akan membayar $269,95 dalam biaya pemasangan gabungan untuk paket layanan reguler dan $369,90 untuk layanan premium, diskon sekitar $30 untuk setiap kasus. Penghematan juga ditawarkan kepada anggota militer dan mereka yang merujuk pelanggan lain.
Kompetisi: Guru Kredit vs. Kredit Pro
Pesaing yang bernama sama, The Credit Pros, adalah perusahaan reparasi kredit yang juga mematok harga jasanya cukup tinggi, meski tidak setingkat dengan The Credit Guru.
Tetapi paket entry-level The Credit Pros, dengan harga $ 119,00 di muka dan $ 69,00 per bulan, menawarkan jajaran layanan yang sebanding dengan paket termahal The Credit Guru yang harganya hampir dua kali lipat. The Credit Pros juga mencakup pemantauan kredit, pengelolaan utang, dan perlindungan pencurian identitas, yang bahkan tidak ditawarkan oleh The Credit Guru. Jika Anda merogoh kocek lebih dalam untuk paket premium The Credit Pros, Anda juga mendapatkan diskon obat resep. Sangat mudah untuk melihat bahwa The Credit Pros adalah pemenang di antara keduanya.
| Guru Kredit | Kredit Pro | |
|---|---|---|
| tahun Ditemukan | 1993 | 2009 |
| Layanan yang Ditawarkan | Perbaikan kredit, perencanaan keuangan | Perbaikan kredit, pemantauan, perlindungan pencurian identitas, perencanaan keuangan |
| Titik Sentuh Layanan Pelanggan | Telepon, email | Telepon, email, portal klien |
| Biaya di Muka | $149,95 hingga $199,95 | $119,00 hingga $149.00 |
| Biaya bulanan | $89,00 hingga $129.00 | $69,00 hingga $149.00 |
Mengingat alat-alat usang dan layanan terbatas The Credit Guru, sulit untuk melihat mengapa ada orang yang harus membayar harga tinggi perusahaan. Pilihan yang jauh lebih terjangkau tersedia dari pesaing, banyak di antaranya mencakup layanan yang bahkan lebih berharga. Meskipun nilai bukanlah faktor, kami khawatir tentang beberapa klaim menyesatkan yang digunakan The Credit Guru untuk membuat layanannya tampak lebih menarik bagi calon pelanggan.
Bagaimana Kami Meninjau Perusahaan Perbaikan Kredit
Untuk membantu konsumen menghindari jebakan industri perbaikan kredit, kami meninjau perusahaan perbaikan kredit menggunakan serangkaian kriteria yang ketat. Sistem penilaian kuantitatif kami menganalisis penawaran rencana setiap perusahaan, struktur biaya, layanan pelanggan, dan reputasi dalam industri. Kami menetapkan setiap poin perusahaan berdasarkan kinerja mereka di setiap area untuk menghitung skor keseluruhan pada skala nol hingga lima.
Belajarlah lagi: Baca lengkap kami Metodologi Tinjauan Perbaikan Kredit di sini.
Sumber Artikel
Biro Bisnis yang Lebih Baik. "JMR Ventures Inc." Diakses pada 7 April 2021.
CFPB. "Basis Data Pengaduan Konsumen." Diakses pada 7 April 2021.