5 Hal yang Perlu Diketahui Tentang Alokasi Aset

Dengan ribuan saham, obligasi, dan reksa dana untuk memilih dari, memilih investasi yang tepat dapat membingungkan bahkan investor yang paling berpengalaman. Tetapi jika Anda tidak melakukannya dengan benar, Anda dapat merusak kemampuan Anda sendiri untuk membangun kekayaan dan sarang telur untuk masa pensiun. Jadi apa hal terbaik yang harus dilakukan? Alih-alih memilih saham, Anda harus mulai dengan memutuskan campuran saham, obligasi, dan reksa dana apa yang ingin Anda pegang. Ini disebut sebagai Anda alokasi aset. Pada artikel ini, kita akan melihat alokasi aset, dan lima hal terpenting yang perlu Anda ketahui tentang teknik ini.

Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah teknik portofolio investasi yang bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dengan membagi aset di antara kategori utama seperti uang tunai, obligasi, saham, perumahan, dan turunan. Setiap kelas aset memiliki tingkat pengembalian dan risiko yang berbeda, sehingga masing-masing akan berperilaku berbeda dari waktu ke waktu.

Misalnya, sementara satu kategori aset meningkat nilainya, yang lain mungkin menurun atau mungkin tidak meningkat sebanyak itu. Beberapa kritikus melihat keseimbangan ini sebagai resep untuk biasa-biasa saja kembali, tetapi bagi sebagian besar investor, ini adalah perlindungan terbaik terhadap kerugian besar jika terjadi kesalahan dalam satu kelas atau sub-kelas investasi.

Konsensus di antara sebagian besar profesional keuangan adalah bahwa alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang dibuat investor. Dengan kata lain, pilihan saham atau obligasi Anda adalah sekunder dari cara Anda mengalokasikan aset Anda ke saham berisiko tinggi dan rendah, obligasi jangka pendek dan jangka panjang, dan uang tunai.

Tidak ada rumus sederhana yang dapat menemukan alokasi aset yang tepat untuk setiap individu. Jika ada, tentu kami tidak akan bisa menjelaskannya dalam satu artikel. Namun, kami dapat menguraikan lima poin yang kami rasa penting ketika memikirkan tentang alokasi aset.

1. Risiko vs. Kembali

NS tradeoff risiko-pengembalian adalah inti dari alokasi aset. Sangat mudah bagi semua orang untuk mengatakan bahwa mereka menginginkan pengembalian setinggi mungkin, tetapi hanya memilih aset dengan potensi tertinggi—saham dan derivatif—bukanlah jawabannya.

Kehancuran tahun 1929, 1981, 1987, dan penurunan yang lebih baru setelah global krisis keuangan antara tahun 2007 hingga 2009 adalah contoh saat-saat ketika berinvestasi hanya pada saham dengan potensi pengembalian tertinggi bukanlah rencana tindakan yang paling bijaksana. Saatnya menghadapi kenyataan: Setiap tahun pengembalian Anda akan dikalahkan oleh investor lain, reksa dana, program pensiun, dll. Apa yang membedakan investor serakah dan haus keuntungan dari investor sukses adalah kemampuan untuk mempertimbangkan hubungan antara risiko dan pengembalian.

Ya, investor dengan tingkat yang lebih tinggi toleransi resiko harus mengalokasikan lebih banyak uang ke dalam saham. Tetapi jika Anda tidak dapat tetap berinvestasi melalui fluktuasi jangka pendek dari a pasar beruang, Anda harus mengurangi eksposur Anda ke ekuitas.

2. Perangkat Lunak dan Lembar Perencana

Perangkat lunak perencanaan keuangan dan lembar survei yang dirancang oleh penasihat keuangan atau perusahaan investasi dapat bermanfaat, tetapi jangan pernah hanya mengandalkan perangkat lunak atau rencana yang telah ditentukan sebelumnya. Misalnya, satu aturan praktis lama yang digunakan beberapa penasihat untuk menentukan proporsi yang harus dialokasikan seseorang ke saham adalah dengan mengurangkan usia orang tersebut dari 100. Dengan kata lain, jika Anda berusia 35 tahun, Anda harus memasukkan 65% uang Anda ke dalam saham dan 35% sisanya ke obligasi, real estat, dan uang tunai. Saran yang lebih baru telah bergeser ke 110 atau bahkan 120 dikurangi usiamu.

Tetapi lembar kerja standar terkadang tidak memperhitungkan informasi penting lainnya seperti apakah Anda orang tua, pensiunan, atau pasangan. Di lain waktu, lembar kerja ini didasarkan pada serangkaian pertanyaan sederhana yang tidak menangkap tujuan keuangan Anda.

Ingat, lembaga keuangan suka mematok Anda ke dalam rencana standar bukan karena itu yang terbaik untuk Anda, tetapi karena itu mudah bagi mereka. Aturan praktis dan lembar perencana bisa memberi orang pedoman kasar, tapi jangan terpaku pada apa yang mereka katakan.

3. Ketahui Tujuan Anda

Kita semua memiliki tujuan. Apakah Anda bercita-cita untuk membangun dana pensiun yang gemuk, memiliki kapal pesiar atau rumah liburan, membayar pendidikan anak Anda, atau sekadar menabung untuk membeli mobil baru, Anda harus mempertimbangkannya dalam rencana alokasi aset Anda. Semua tujuan ini perlu dipertimbangkan saat menentukan campuran yang tepat.

Misalnya, jika Anda berencana untuk memiliki sebuah kondominium pensiun di pantai dalam 20 tahun, Anda tidak perlu khawatir tentang fluktuasi jangka pendek di pasar saham. Tetapi jika Anda memiliki anak yang akan memasuki perguruan tinggi dalam lima hingga enam tahun, Anda mungkin perlu memiringkan alokasi aset Anda ke investasi pendapatan tetap yang lebih aman. Dan saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin beralih ke proporsi yang lebih tinggi dari pendapatan tetap investasi ke kepemilikan ekuitas.

4. Waktu Adalah Sahabat Terbaikmu

Departemen Tenaga Kerja A.S. mengatakan bahwa untuk setiap 10 tahun Anda menunda menabung untuk masa pensiun—atau tujuan jangka panjang lainnya—Anda harus menabung tiga kali lebih banyak setiap bulan untuk mengejar ketinggalan.

Memiliki waktu tidak hanya memungkinkan Anda untuk memanfaatkan penggabungan dan nilai waktu dari uang, tetapi itu juga berarti Anda dapat menempatkan lebih banyak portofolio Anda ke dalam investasi dengan risiko/pengembalian yang lebih tinggi, yaitu saham. Beberapa tahun yang buruk di pasar saham kemungkinan akan muncul sebagai tidak lebih dari blip tidak signifikan 30 tahun dari sekarang.

5. Lakukan saja!

Setelah Anda menentukan campuran yang tepat dari saham, obligasi, dan investasi lainnya, saatnya untuk menerapkannya. Langkah pertama adalah mencari tahu bagaimana portofolio Anda saat ini rusak.

Cukup mudah untuk melihat persentase aset dalam saham versus obligasi, tetapi jangan lupa untuk mengkategorikan jenis saham yang Anda miliki—kapitalisasi kecil, menengah, atau besar. Anda juga harus mengkategorikan obligasi Anda menurut jatuh temponya—jangka pendek, menengah atau panjang.

Reksa dana bisa lebih bermasalah. Nama dana tidak selalu menceritakan keseluruhan cerita. Anda harus menggali lebih dalam prospektus untuk mengetahui di mana aset dana diinvestasikan.

Garis bawah

Tidak ada solusi tunggal untuk mengalokasikan aset Anda. Investor individu membutuhkan solusi individu. Selanjutnya, jika cakrawala jangka panjang adalah sesuatu yang tidak Anda miliki, jangan khawatir. Tidak ada kata terlambat untuk memulai. Juga tidak ada kata terlambat untuk mempercantik portofolio Anda yang sudah ada. Alokasi aset bukanlah peristiwa satu kali, ini adalah proses perkembangan dan penyesuaian seumur hidup.