Definisi Pinjaman Amortisasi Sendiri

Apa itu Pinjaman Self-Amortizing?

Pinjaman yang diamortisasi sendiri adalah pinjaman yang pembayaran berkalanya, terdiri dari pokok dan bunga, dilakukan pada jadwal yang telah ditentukan, memastikan bahwa pinjaman akan dilunasi pada akhir yang disepakati ketentuan. Pembayaran semacam ini dikenal sebagai pembayaran amortisasi penuh. Jenis hipotek ini adalah struktur default pinjaman hipotek kecuali ditentukan lain. Pinjaman amortisasi diri juga dikenal sebagai pinjaman amortisasi.

Bagaimana Pinjaman Self-Amortizing Bekerja

Pinjaman amortisasi diri adalah tipikal pinjaman hipotek pada umumnya. Dengan pinjaman hipotek ini, pembayaran dilakukan terhadap bunga atas jumlah pinjaman dan saldo, atau pokok pinjaman. Jumlah dan proporsi yang dibayarkan untuk bunga dan saldo sangat bervariasi, bahkan dalam hipotek yang sama. Perbedaan ini disebabkan oleh suku bunga dan struktur dari berbagai jenis pinjaman, yang dapat membuat suku bunga dan pembayaran berfluktuasi.

Dengan asumsi pinjaman adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, jumlah pembayaran bulanan akan tetap, dan dana yang dialokasikan untuk bunga dan pokok diketahui. Peminjam dapat melihat

jadwal amortisasi yang menunjukkan pembayaran pinjaman secara berkala dan jumlah pokok dan bunga yang menjadi pembayaran setiap pembayaran sampai pinjaman dilunasi pada akhir jangka waktunya.

Hal yang sama tidak berlaku untuk hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM). ARM masih dapat melakukan amortisasi sendiri tetapi, karena tingkat bunga dapat berubah, jumlah pasti dan rincian setiap pembayaran tidak dapat diprediksi sebelumnya.

Pinjaman Amortisasi Sendiri vs. Pinjaman Lainnya

Sebagian besar hipotek tradisional adalah pinjaman amortisasi sendiri. Namun, hipotek hanya bunga dan hipotek (ARM) dengan opsi pembayaran yang dapat disesuaikan adalah contoh hipotek yang tidak sepenuhnya diamortisasi sendiri. Dalam hipotek hanya bunga, pembayaran untuk beberapa tahun hanya terdiri dari bunga, setelah itu hipotek menjadi amortisasi sendiri untuk jangka waktu yang tersisa.

Menggunakan ARM opsi pembayaran, khusus bunga atau amortisasi negatif pembayaran dapat dilakukan di awal. Namun, pada titik tertentu hipotek harus mulai diamortisasi sendiri. ARM opsi pembayaran memiliki pemicu yang mengatur ulang opsi pembayaran minimum secara berkala ke pembayaran amortisasi sendiri untuk memastikan bahwa hipotek akan dilunasi pada akhir jangka waktu yang dijadwalkan.

SEBUAH pinjaman peluru adalah satu di mana — meskipun peminjam melakukan pembayaran hanya bunga atau bunga dan pokok — namun ada pembayaran lump-sum substansial dari sisa pokok, yang disebut “pembayaran balon” sebagai pembayaran pinjaman terakhir. Pemberi pinjaman membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi pada pinjaman peluru karena mereka jauh lebih berisiko bagi pemberi pinjaman daripada amortisasi sendiri pinjaman, yang terstruktur untuk membantu pemberi pinjaman dan peminjam mengelola risiko dan menciptakan konsistensi dan stabilitas untuk keduanya Para Pihak.