Biaya Transaksi Asing vs. Biaya Konversi Mata Uang: Ketahui Perbedaannya

Biaya kartu kredit rumit, dan dalam hal biaya konversi mata uang dan biaya transaksi luar negeri, gambar menjadi lebih kompleks. Itu karena kedua biaya dapat berlaku untuk transaksi yang sama.

Saat Anda melakukan pembelian (atau menarik uang tunai dari ATM) dengan kartu kredit atau debit yang dikeluarkan A.S. Anda di negara asing atau secara online dengan perusahaan yang berbasis di luar negeri, penerbit kartu, biasanya bank, dapat mengenakan biaya transaksi luar negeri sebesar 2% hingga 3% dari harga pembelian. Pada saat yang sama, pemroses pembayaran kartu kredit, biasanya Visa, MasterCard, atau American Express, akan menambahkan 1% tambahan dari harga pembelian untuk mengonversi pembelian Anda dari mata uang asing ke dolar AS. Apakah Anda membayar biaya ini tergantung pada kartu kredit atau jaringan ATM yang Anda gunakan.

Apa Itu Biaya Transaksi Asing?

Banyak, namun tidak semua, penerbit kartu kredit dan debit serta jaringan ATM membebankan biaya per transaksi untuk pembelian atau penarikan yang dilakukan di luar negeri atau saat memesan secara online dengan pedagang asing. Biayanya bervariasi tetapi biasanya berkisar antara 2% hingga 3% dari jumlah dolar pembelian atau penarikan.

Misalnya, Anda bepergian ke Paris, membelanjakan setara dengan $1.000 di department store, dan membebankan pembelian ke kartu kredit Anda atau membayarnya dengan kartu debit Anda. Dengan biaya transaksi luar negeri 3%, ketika Anda menerima pernyataan Anda secara online atau melalui pos, Anda akan melihat biaya tambahan $30. Itulah akibat dari biaya transaksi luar negeri yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit atau debit.

Sebagai alternatif, misalkan Anda kehabisan uang tunai dan memutuskan untuk menggunakan ATM yang membebankan biaya transaksi 3% untuk mendapatkan $1.000 (setara dolar) dalam euro. Biaya sebenarnya untuk Anda adalah $1.030 untuk euro senilai $1.000. Omong-omong, terkadang biaya transaksi luar negeri disebut biaya valuta asing. Pada suatu waktu itu disebut biaya konversi mata uang, tetapi biaya itu sekarang menjadi sesuatu yang sama sekali berbeda (lihat di bawah).

Apa itu Biaya Konversi Mata Uang?

Ada dua jenis biaya konversi mata uang yang biasanya dikenakan oleh pedagang saat melakukan pembelian di luar negeri—yang dibebankan oleh a prosesor pembayaran kartu kredit atau debit atau jaringan ATM dan mereka yang ditagih melalui proses yang dikenal sebagai konversi mata uang dinamis (DCC).

Biaya konversi mata uang adalah biaya tambahan untuk mengubah transaksi dari satu mata uang ke mata uang lainnya—biasanya dari mata uang lokal negara yang Anda kunjungi ke dolar AS. Ketika konversi dilakukan oleh pemroses pembayaran kartu kredit Anda (biasanya Visa, MasterCard, atau American Express), biayanya biasanya 1% dari jumlah pembelian dalam dolar. Ketika konversi terjadi melalui DCC, biayanya biasanya lebih tinggi—hingga 12%, menurut sebuah penelitian di Eropa.

Perbedaan antara kedua jenis biaya konversi mata uang berkaitan dengan seberapa cepat Anda akan mengetahui biaya konversi. Ketika pemroses pembayaran kartu kredit Anda memungut biaya, Anda tidak akan mengetahui biaya sebenarnya dari pembelian Anda dalam dolar sampai laporan Anda tiba atau dikirim secara online. (Anda dapat menyiasatinya dengan menggunakan aplikasi nilai tukar mata uang, seperti Mata Uang XE, dan menambahkan mata uang asing kartu Anda biaya transaksi.) Dengan DCC Anda akan segera melihat perbedaannya pada tanda terima Anda atau di terminal pada titik penjualan.

Karena DCC biasanya lebih mahal, terserah Anda untuk memutuskan apakah biaya tambahan itu layak untuk segera diketahui biayanya. Perlu diingat bahwa DCC tidak mengganti biaya transaksi luar negeri kartu kredit Anda. Anda akan membayar biaya itu selain biaya DCC. Pedagang tidak bisa begitu saja menggunakan DCC tanpa persetujuan Anda. Anda berhak menolak.

Menyatukannya

Seringkali biaya transaksi luar negeri yang Anda bayarkan termasuk biaya konversi mata uang. Misalnya, total biaya Anda mungkin 3%, dengan 1% terdiri dari biaya konversi mata uang dan 2% menghitung biaya transaksi.

Visa dan MasterCard membebankan biaya konversi mata uang 1% ke penerbit kartu. Penerbit memiliki opsi untuk meneruskan biaya itu, bersama dengan biaya tambahan yang diputuskan untuk ditambahkan, dan menyebut semuanya sebagai biaya transaksi asing. Beberapa penerbit kartu, terutama kartu perjalanan, tidak memungut biaya sama sekali. American Express, yang tidak menggunakan Visa atau MasterCard untuk memproses pembayaran, membebankan biaya 2,7% pada beberapa kartu dan membebaskan biaya pada kartu lainnya. 

Tabel di bawah ini menjelaskan jenis utama biaya kartu kredit asing, siapa yang membebankannya, dan berapa besarnya.

Jenis Biaya Kartu Kredit Asing
Jenis Biaya	Dikenakan pada	Dikenakan Oleh	Kecepatan
Transaksi Luar Negeri	Transaksi kartu kredit luar negeri	Penerbit	2% hingga 3%
konversi mata uang	Konversi mata uang luar negeri	Prosesor	1%
Konversi Mata Uang Dinamis	Konversi titik penjualan di luar negeri	Pedagang	3% sampai 12%

Menghindari Biaya

Baik itu transaksi luar negeri atau biaya konversi mata uang, selalu lebih baik untuk tidak membayar biaya apapun. Berikut adalah beberapa cara untuk menghindari atau meminimalkan biaya saat bepergian dan berbelanja di luar negeri:

• Periksa biaya kartu Anda di bawah "syarat dan ketentuan" dan, jika sesuai, ajukan kartu "tanpa biaya" sebelum Anda bepergian.
• Dapatkan uang tunai sebelum Anda meninggalkan rumah untuk meminimalkan perjalanan ke ATM.
• Periksa apakah bank Anda adalah bagian dari jaringan ATM global “tanpa biaya” atau “berbiaya rendah”.
• Waspadalah terhadap ATM dan terminal penipuan yang mencoba menyamarkan DCC.
• Selalu bayar dalam mata uang lokal dan hindari DCC.

Dapatkan aplikasi nilai tukar mata uang, seperti Mata Uang XE, sehingga Anda tahu nilai tukar pasar setiap saat.