Bagaimana Cara Kerja Pembayaran Kartu Kredit?

Memiliki kartu kredit praktis merupakan kebutuhan di dunia saat ini. Jika Anda baru memulai, melakukan pembayaran rutin bulanan dengan kartu kredit adalah cara yang baik untuk membangun riwayat kredit dan membangun hubungan yang kuat. nilai kredit. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja pembayaran kartu kredit.

Apa itu Saldo Kartu Kredit?

Saat Anda menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian, jumlah yang Anda kenakan ditambahkan ke total utang Anda, biasanya disebut sebagai tagihan kartu kredit Anda.

keseimbangan. Namun, saldo Anda bukan hanya jumlah pembelian Anda. Ini juga termasuk bunga yang harus Anda bayar pada saldo Anda, serta semua biaya dan penalti yang dibebankan oleh penerbit kartu kepada Anda. Itu mungkin termasuk biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, biaya penarikan tunai, denda keterlambatan pembayaran, dan banyak lainnya, seperti yang akan kami jelaskan nanti.

Di akhir setiap siklus penagihan bulanan, penerbit kartu akan memberi tahu Anda berapa banyak hutang Anda, pembayaran minimum yang diperlukan dari Anda, dan kapan pembayaran itu jatuh tempo. Dengan melakukan setidaknya pembayaran minimum, dan tepat waktu, Anda akan tetap bereputasi baik dengan penerbit kredit Anda. Saldo yang tersisa kemudian berguling ke saldo bulan berikutnya dan terus bertambah minat. Oleh karena itu, yang terbaik adalah membayar lebih dari jumlah minimum dan, idealnya, melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Melakukan pembayaran minimum dan menggulirkan saldo Anda ke bulan berikutnya tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Namun, jika Anda membawa saldo terlalu besar dibandingkan dengan total batas kredit Anda, itu bisa menjadi masalah. Calon pemberi pinjaman mempertimbangkan rasio pemanfaatan kredit dalam memutuskan seberapa berisiko meminjamkan uang kepada Anda. Seseorang yang secara rutin memaksimalkan kartu kreditnya akan tampak kurang bertanggung jawab secara finansial daripada seseorang yang menyimpan sebagian besar kreditnya sebagai cadangan, untuk berjaga-jaga.

Rasio pemanfaatan kredit Anda juga merupakan faktor utama dalam menentukan skor kredit Anda. Rasio yang baik biasanya 30% atau kurang, jadi jika Anda memiliki batas kredit sebesar $5.000 pada kartu kredit Anda, misalnya, Anda harus mencoba untuk tidak membiarkan saldo Anda melebihi $1.500.

Cara Kerja Suku Bunga Kartu Kredit

Bunga yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit Anda dihitung sebagai tingkat persentase tahunan, atau April. Karena APR adalah persentase tahunan, maka dibagi 12 dan diterapkan ke saldo terutang Anda setiap bulan. Misalnya, kartu kredit dengan APR 20% akan menagih Anda sekitar 1,66% bunga atas saldo terutang Anda setiap bulan.

(Contoh ini berlaku untuk kartu kredit bergulir biasa, yang memungkinkan Anda untuk menggulirkan saldo di antara periode penagihan. Jenis kartu lain, sering disebut sebagai kartu tagihan, terlihat dan berfungsi seperti kartu kredit tetapi mengharuskan Anda melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.)

Beberapa kartu memiliki lebih dari satu APR, seperti satu untuk pembelian dan satu lagi untuk penarikan tunai. Itu semua dijabarkan dalam persyaratan kartu kredit, yang harus Anda terima saat membuka akun. Jika Anda berbelanja untuk kartu kredit, Anda biasanya dapat menemukan persyaratannya secara online.

Memahami (dan Menghindari) Biaya Kartu Kredit

Kartu kredit biasanya datang dengan banyak cetakan kecil mengenai biaya, penalti, dan biaya lain yang dapat Anda kumpulkan, terkadang hanya secara tidak sengaja. Beberapa yang penting untuk diketahui tentang:

Biaya keterlambatan. Jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo untuk pembayaran minimum Anda, Anda mungkin terkena biaya keterlambatan. Ini bisa semahal $27 untuk keterlambatan pembayaran pertama, dan hingga hampir $40 untuk pembayaran terlambat berikutnya. Terlebih lagi, keterlambatan pembayaran Anda akan dilaporkan ke biro kredit dan tercermin dalam riwayat kredit Anda, yang dapat merusak nilai kredit Anda.

Biaya melebihi batas. Jika Anda melebihi batas kredit pada kartu Anda, penerbit kartu kredit Anda dapat membebankan biaya kepada Anda dan biaya melebihi batas. Biaya ini dapat berkisar dari $25 hingga $35, tergantung seberapa sering Anda melampaui batas. Perhatikan bahwa beberapa penerbit kartu hanya akan menolak tagihan apa pun yang melebihi batas kredit Anda saat Anda mencoba melakukan pembelian.

Biaya tahunan. Ini adalah biaya tahunan yang Anda bayarkan hanya untuk memiliki kartu tersebut. Banyak kartu kredit tersedia tanpa biaya tahunan, meskipun mereka yang memiliki biaya tahunan mungkin memiliki program penghargaan yang menawarkan imbalan lebih tinggi untuk pembelian Anda.

Biaya uang muka. Beberapa kartu kredit memungkinkan Anda untuk mengambil uang muka. Biaya ini biasanya dihitung sebagai persentase dari uang tunai yang Anda terima, dan itu bisa mahal.

Biaya pembayaran yang dikembalikan. Anda akan menghadapi biaya ini jika pembayaran kartu kredit Anda terpental karena dana yang tidak mencukupi atau karena alasan lain.

Garis bawah

Kartu kredit adalah cara yang baik untuk membangun sejarah kredit yang solid, tetapi penting untuk tidak memaksakan diri dan berakhir dengan hutang kartu kredit yang besar. Jika Anda hanya dapat melakukan pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan, itu lebih baik daripada melewatkan pembayaran. Tetapi semakin banyak saldo kartu yang dapat Anda bayar, semakin sedikit Anda harus membayar biaya bunga. Membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, jika Anda dapat mengelolanya, akan memberi Anda kemudahan dan manfaat lain dari kartu kredit, dengan biaya minimal.