Mengapa Penasihat Keuangan Menjual Asuransi Jiwa

Beberapa klien melihat penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan kecurigaan tertentu. Bagaimanapun, seorang penasihat keuangan seharusnya menjadi fidusia yang tak tersentuh yang bekerja semata-mata atas nama klien. Bagi sebagian orang, mungkin tampak tidak cocok untuk memiliki penasihat yang juga menjual asuransi jiwa. Namun, kenyataannya adalah sebagian besar penasihat keuangan memakai banyak topi, dan a asuransi jiwa kebijakan memiliki bagian dalam hampir semua rencana keuangan yang serius.

Ada banyak alasan mengapa penasihat keuangan mungkin mempertimbangkan untuk menjual asuransi jiwa sebagai bagian dari layanan yang mereka tawarkan kepada klien mereka. Ini termasuk kemampuan untuk lebih memenuhi kebutuhan klien mereka dengan menyediakan lebih komprehensif layanan perencanaan kekayaan dan kesempatan untuk mendapatkan komisi. Kelemahannya termasuk tantangan yang dihadapi beberapa penasihat dalam membicarakan topik asuransi jiwa dengan klien mereka dan kebutuhan untuk menjadi ahli di bidang baru.

Mengapa Masuk akal bagi Penasihat Keuangan untuk Menjual Asuransi Jiwa

Kebanyakan orang memiliki kebutuhan yang sah untuk polis asuransi jiwa, tetapi jenisnya tergantung pada situasi keluarga. Penasihat keuangan yang telah menjalin hubungan tepercaya dengan klien mereka berada dalam posisi unik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sebagai bagian dari perlindungan kekayaan klien dan perencanaan perkebunan proses.

Salah satu alasan khas untuk asuransi jiwa adalah ketika satu pasangan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain dan ingin memastikan standar hidup yang tidak berubah untuk pasangan lainnya. Itu bisa berarti memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi hipotek yang belum dibayar dan biaya kuliah di masa depan untuk anak-anak. Bisa juga berarti memberikan telur sarang penghasil pendapatan untuk menambah gaji mitra yang lebih kecil sampai pensiun dan seterusnya. Mengamankan masa depan anak-anak penyandang cacat yang sudah dewasa adalah kasus lain di mana polis asuransi jiwa dapat menyelamatkan hari itu.

Sederhananya, orang harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika kehilangan nyawa mereka yang tiba-tiba akan berarti kesulitan bagi tanggungan mereka. Apa gunanya pintar? 401(k) strategi portofolio jika kontributor utama rencana meninggal dan duda atau janda harus meninggalkan rumah?

Kelemahan Menjual Asuransi Jiwa

Kesulitan dalam membahas subjek asuransi jiwa membuat beberapa penasihat keuangan ragu-ragu untuk menjelajah ke bidang ini. Klien mungkin bereaksi dengan ketidakpercayaan, atau bahkan mundur pada morbiditas mendiskusikan potensi kematian mereka. Seorang klien yang setuju untuk mendapatkan asuransi jiwa tetapi akhirnya ditolak dalam penjaminan emisi untuk sesuatu yang tidak menarik, seperti kelebihan berat badan, mungkin akan dihina dan berpaling ke tempat lain sama sekali.

Mungkin lebih mudah bagi penasihat keuangan untuk fokus pada saham, reksa dana, dan desain strategi investasi, meninggalkan bagian asuransi. Namun, banyak penasihat keuangan menghadapi situasi tersebut dan memasukkan asuransi jiwa ke dalam keseluruhan strategi mereka. Hal ini dapat dimotivasi oleh tugas, keuntungan, atau kombinasi keduanya.

Menghasilkan Uang dengan Menjual Produk Asuransi

Seorang penasihat keuangan yang mencari nafkah melalui komisi memiliki insentif keuangan yang kuat untuk memasukkan asuransi jiwa, karena beberapa perusahaan asuransi membayar cukup baik untuk menjual produk mereka. Komisi awal bisa sampai 70% dari premi tahun pertama, diikuti dengan komisi 3% sampai 5% per tahun selama polis masih berlaku.

Menambahkan "agen asuransi" ke daftar kualifikasi seharusnya cukup mudah bagi penasihat keuangan saat ini, karena hambatan untuk masuk ke bidang ini relatif rendah. Namun, mungkin sepadan dengan waktu dan upaya ekstra untuk mendapatkan kualifikasi formal, seperti menjadi Chartered Life Underwriter (CLU), Konselor Asuransi Bersertifikat, atau Rekan di Institut Manajemen Kehidupan. Ini memastikan bahwa penasihat merasa nyaman dengan setiap aspek produk yang mereka jual, yang dapat mencegah momen memalukan ketika klien memiliki pertanyaan tak terduga. Memiliki kredensial yang tepat juga menunjukkan keseriusan kepada klien yang lebih canggih.

Bekerja dengan Profesional Asuransi

Pendekatan lain adalah bagi penasihat keuangan untuk memberikan obor kepada profesional asuransi setelah perencanaan kekayaan selesai. Ini memiliki banyak keuntungan.

Pertama, menghindari perasaan tidak menyenangkan dan potensi pukulan balik dari aplikasi asuransi yang ditolak. Kedua, ini membebaskan waktu penasihat untuk fokus pada bidang keahlian investasi mereka, sambil menyerahkan perencanaan asuransi di tangan ahli lain yang berdedikasi.

Terakhir, hubungan kerja dengan pakar asuransi dapat menghasilkan sinergi yang hebat. Misalnya, penasihat keuangan hanya biaya yang memilih untuk tidak melalui proses kualifikasi untuk menjual asuransi dapat membuat perwakilan asuransi sangat senang dengan memberikan petunjuk yang berharga. Karena perwakilan asuransi memiliki banyak klien mereka sendiri, itu adalah taruhan yang baik bahwa banyak dari mereka membutuhkan nasihat keuangan. Dengan demikian, kedua belah pihak bisa mendapatkan keuntungan dari timbal balik, saling membantu untuk menghasilkan bisnis yang berkelanjutan.