Definisi Sertifikat Deposito (CD) Tingkat Bunga Tetap
Apa itu Sertifikat Deposito (CD) Tingkat Bunga Tetap?
Tarif tetap sertifikat deposito (CD) adalah instrumen investasi yang memiliki tingkat bunga yang ditetapkan selama seluruh jangka waktunya. CD umumnya menawarkan persyaratan dalam kelipatan tiga bulan hingga satu tahun dan kemudian beralih ke jangka waktu dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun. Semakin lama jangka waktu CD tingkat bunga tetap, semakin tinggi tingkat bunga tetap. Bank ritel besar dan kecil sama-sama menawarkan CD dengan suku bunga tetap.
Takeaways Kunci
- Sertifikat deposito (CD) tingkat bunga tetap adalah instrumen investasi dengan tingkat bunga yang ditetapkan selama seluruh jangka waktunya.
- Setelah jatuh tempo CD, pemegang dapat menarik seluruh jumlah atau menggulungnya ke CD lain.
- Biasanya, CD dengan suku bunga tetap jangka panjang membayar suku bunga yang lebih tinggi, dan ada penalti untuk penarikan awal dana dari CD.
- Tidak seperti CD dengan suku bunga variabel, suku bunga untuk CD dengan suku bunga tetap tetap konstan.
Memahami CD Tarif Tetap
Penabung yang konservatif dengan investasi mereka tertarik pada CD dengan suku bunga tetap, yang memberi mereka aliran pendapatan yang diketahui hingga jatuh tempo. Selain itu, karena CD dijamin oleh Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC) hingga $250.000 (per pemegang rekening, per penerbit), investor yang menempatkan uang mereka di instrumen ini merasa nyaman dengan keamanan nilai aset.CD dengan tingkat bunga tetap mungkin tidak membayar bunga sebanyak sekuritas pendapatan tetap lainnya, tetapi penabung konservatif menerima pertukaran bunga yang lebih rendah dengan bunga yang lebih rendah. risiko modal.
Biasanya ada penalti untuk penarikan awal dana dari CD, jadi pemegang CD hampir selalu meninggalkan uang di instrumen sampai jatuh tempo. Setelah jatuh tempo, tergantung pada kebutuhan keuangan individu, mereka dapat menggulung CD yang sudah matang ke CD yang lain. Tingkat bunga tetap yang baru, bagaimanapun, kemungkinan akan berbeda dari yang baru saja jatuh tempo. Lingkungan suku bunga umum dalam perekonomian menentukan bagaimana CD dengan suku bunga tetap ditetapkan oleh bank penerbit.
CD Tarif Tetap vs. CD Tingkat Variabel
CD dengan suku bunga variabel memiliki jangka waktu tetap seperti CD dengan suku bunga tetap, tetapi pembayaran bunga dapat berfluktuasi, karena nilai CD terikat pada indeks tertentu, seperti harga utama indeks, indeks harga konsumen (IHK), atau Tarif tagihan Treasury. Jumlah yang dibayarkan didasarkan pada perbedaan persentase antara nilai indeks awal dan nilai indeks akhir. Seorang investor dalam CD dengan tingkat variabel kurang menghindari risiko daripada pembeli CD dengan tingkat bunga tetap, dan individu, dengan menempatkan uang ke dalam CD dengan tingkat variabel, dapat mengungkapkan keyakinan mereka bahwa suku bunga dalam perekonomian akan naik selama jangka waktu CD. Jika itu terbukti benar, CD akan menghasilkan lebih banyak bunga daripada CD dengan suku bunga tetap.
Pemegang CD harus membayar pajak federal atas bunga yang mereka peroleh pada tingkat braket pajak mereka.
Contoh CD Tarif Tetap
CD dengan suku bunga tetap yang menjamin pengembalian suku bunga 5% ditawarkan oleh bank. Jangka waktu CD adalah enam bulan. Tatiana menginvestasikan $1.000 dalam CD. Setelah enam bulan dia memiliki pilihan untuk menarik $1.050 atau menggulungnya ke dalam CD lain. Dia memilih opsi terakhir dan, pada akhir tahun, menarik $1.100 pada saat jatuh tempo. Dia akan berutang pajak atas penghasilan $100-nya.
Teman Tatiana, Marc, juga telah menginvestasikan $1.000 dalam CD yang sama, tetapi dia terpaksa menarik seluruh jumlah tersebut setelah tiga bulan karena keadaan darurat keluarga. Denda untuk penarikan awal adalah bunga tiga bulan. Marc membayar penalti $12,50 untuk penarikan awal.