Cara Menginvestasikan Kembali Dividen

Dividen reinvestasi telah lama disebut-sebut sebagai salah satu cara terbaik untuk membangun persediaan atau reksa dana portofolio dari waktu ke waktu, dan itu berfungsi untuk dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), juga. Ada beberapa cara investor dapat melakukan ini, dan strategi terbaik untuk Anda akan bergantung pada Anda toleransi resiko, cakrawala waktu, dan tujuan investasi.

Rencana Reinvestasi Dividen – DRIP

Cara paling sederhana dan paling mudah untuk menginvestasikan kembali dividen yang Anda peroleh dari investasi Anda adalah dengan mengatur otomatis rencana reinvestasi dividen, baik melalui makelar atau dengan perusahaan penerbit dana itu sendiri. Dengan cara ini, semua dividen yang dibayarkan akan segera digunakan untuk membeli lebih banyak berbagi dari investasi yang mendasarinya tanpa Anda harus melakukan apa pun. Ini bisa menjadi pilihan terbaik jika Anda berniat memiliki dana Anda untuk waktu yang lama—lima tahun atau lebih.

Beberapa rencana dan dana akan memungkinkan untuk reinvestasi

bagian pecahan, sementara yang lain hanya mengizinkan Anda membeli seluruh saham. Jika paket Anda termasuk dalam kategori yang terakhir, Anda mungkin perlu sesekali membeli satu atau dua saham lagi dengan tunai yang dibayarkan kepada Anda sebagai pengganti saham pecahan. Strategi ini juga merupakan bentuk rata-rata biaya dolar karena secara otomatis akan membeli lebih banyak saham saat harga turun dan lebih sedikit saat harga tinggi.

Salah satu kunci untuk diingat di sini adalah bahwa jika Anda mengatur DRIP Anda melalui perusahaan pialang, komisi dapat dikenakan untuk setiap reinvestasi. Jika Anda memegang saham Anda langsung dengan perusahaan dana, di sisi lain, layanan ini biasanya diberikan secara gratis.

Berinvestasi kembali dengan Mengatur Waktu Pasar

Strategi lain yang digunakan beberapa investor adalah menyetorkan pembayaran dividen ke akun perantara. Setelah cukup uang terkumpul, uang tersebut digunakan untuk membeli lebih banyak saham dari item pembayaran dividen atau sekuritas lain yang diperdagangkan dengan harga rendah. Dengan membeli di pasar rendah, investor mencapai keunggulan dasar biaya. Penentang pendekatan ini berpendapat bahwa memiliki banyak uang di sela-sela selama itu adalah kontraproduktif karena dapat digunakan untuk menghasilkan dividen lebih lanjut jika telah diinvestasikan kembali langsung.

Tentu saja, hasil dari strategi versus reinvestasi dividen otomatis ini sepenuhnya bergantung pada seberapa baik investor dapat mengatur waktu pasar menggunakan pendekatan kedua dan hasil dividen sekuritas baru yang dibeli.

Versi lain dari strategi ini adalah menunggu sampai pasar menjadi undervalued sebelum menginvestasikan kembali. Sekali lagi, pengembalian yang dapat diperoleh dari pendekatan ini akan tergantung pada faktor-faktor yang tercantum di atas.

Membeli Dana Indeks

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan pendapatan dividen untuk membeli sekuritas lain seperti: Indeks S&P 500 dana. Salah satu kelemahan besar sebagian besar dana indeks adalah mereka tidak membagikan dividen kepada investor. Tetapi, jika Anda menyukai dana indeks dan menuai pendapatan dividen material dari portofolio ETF, lanjutkan dan pompa uang itu ke dalam kepemilikan indeks Anda sebagai cara untuk mensimulasikan pertumbuhan nyata dari indeks itu — dengan dividen setidaknya diperhitungkan sebagian. Ini dapat menghasilkan pengembalian yang bagus dari waktu ke waktu, seperti yang ditunjukkan oleh tokoh-tokoh sejarah indeks kemungkinan akan memposting pengembalian yang jauh lebih tinggi ketika Anda memperhitungkan reinvestasi dividen.

Anda juga bisa menggunakan dividen Anda untuk membeli investasi di sektor lain. Jika Anda memiliki portofolio besar ETF yang terutama dirancang untuk menghasilkan pendapatan saat ini, coba gunakan sebagian atau seluruh pendapatan dividen Anda untuk membeli sesuatu yang lebih berorientasi pada pertumbuhan, seperti ETF teknologi dengan rekam jejak yang solid. Ini dapat membantu menyeimbangkan portofolio Anda.

Rencana Pensiun DRIP

Jika Anda ingin membuat DRIP yang membeli lebih banyak saham perusahaan tempat Anda bekerja, cara terbaik untuk melakukannya adalah di dalam perusahaan Anda 401 (k) rencana—jika rencana Anda mengizinkan ini dan Anda tidak berniat untuk menggunakan hasil apa pun sampai pensiun. Keuntungannya di sini adalah Anda tidak akan membayar pajak penghasilan pada dividen Anda sampai Anda menarik diri dari rencana, dan apresiasi bersih yang belum direalisasi aturan memungkinkan Anda untuk mengupas saham Anda dari sisa aset rencana Anda dan menjualnya dalam satu transaksi saat pensiun.

Selama aturan tertentu diikuti, Anda akan menerima jangka panjang keuntungan modal perlakuan pada penjualan Anda, yang secara substansial akan menurunkan tagihan pajak Anda. Anda mungkin ingin membiarkan dividen Anda dibayarkan secara tunai selama tahun sebelum penjualan Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang menghitung keuntungan atau kerugian jangka panjang versus jangka pendek di tahun penjualan.

Garis bawah

Menginvestasikan kembali dividen Anda hampir selalu merupakan ide yang baik jika Anda berniat untuk menahan saham Anda untuk jangka panjang dan tidak membutuhkan penghasilan sekarang. Untuk informasi lebih lanjut tentang reinvestasi dividen dan bagaimana Anda dapat membuatnya bekerja untuk Anda, konsultasikan dengan pialang saham Anda atau penasihat keuangan.