Better Investing Tips

Manfaat Model Penasihat Berbasis Biaya dan Hanya Biaya

click fraud protection

Praktik penasihat berbasis biaya dan hanya biaya semakin populer, terutama di kalangan penasihat independen yang baru. Faktanya, jumlah perusahaan dengan model fee-only telah meningkat 20% sejak 2019 dan saat ini berjumlah 2.663. Pertumbuhan itu mencerminkan preferensi yang disorot oleh investor dengan kekayaan bersih tinggi, banyak di antaranya menyebutkan transparansi biaya sebagai faktor penting dalam memilih penasihat.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang keuntungan dari model konsultasi berbasis biaya dan hanya biaya, kami duduk bersama Douglas Boneparth, presiden Kekayaan Bone Fide dan salah satu dari 100 Penasihat Teratas Investopedia tahun 2021. Di bawah ini, Boneparth membagikan wawasannya tentang bagaimana jenis model ini dapat bermanfaat bagi para penasihat dan klien mereka.

Proposisi Nilai yang Jelas

Sementara model berbasis komisi pernah menjadi norma, lanskap semakin bergeser. Boneparth, yang telah menjelajahi model berbasis biaya dan hanya biaya, merekomendasikan untuk menimbang pilihan Anda dengan hati-hati sebelum membuat keputusan.

Sebelumnya seorang penasihat berbasis biaya yang memasukkan asuransi ke dalam praktiknya, Boneparth memutuskan untuk beralih ke model biaya saja ketika dia memutuskan itu adalah pilihan terbaik untuk kliennya dan untuk masa depan pertumbuhan. Namun keputusan itu membutuhkan pertimbangan serius. “Yang lebih membebani saya [daripada masalah pendapatan] adalah: Apakah saya akan kehilangan lapisan layanan yang bisa saya berikan kepada klien saya? Sebanyak itu bukan penghasil pendapatan, itu adalah generator proposisi nilai untuk mengetahui bahwa kita bisa menangani kebutuhan asuransi untuk klien kami tanpa mereka harus pergi ke agen pihak ketiga,” kata Bagian tulang. “Saya harus mengucapkan selamat tinggal pada itu karena saya pikir nilai hanya membayar jauh lebih besar.”

Dengan beralih ke model biaya saja, Boneparth telah mampu fokus pada pengembangan perencanaan keuangan dan investasi aspek manajemen dari praktiknya serta mencurahkan lebih banyak waktu untuk upaya pemasaran yang membantunya meningkatkan skalanya bisnis.

Struktur Biaya yang Konsisten

Keuntungan lain dari praktik berbasis biaya dan hanya biaya adalah struktur biayanya. Sementara praktik berbasis komisi mungkin memiliki fluktuasi pendapatan yang cukup besar, praktik berbasis biaya dan hanya biaya dapat memperoleh manfaat dari pendapatan yang lebih dapat diprediksi.

Dengan biaya yang ditetapkan umumnya berkisar dari $1.000 hingga $5.000 atau lebih per tahun, praktik ini mengurangi atau menghilangkan kebutuhan insentif berbasis komisi dan memungkinkan penasihat untuk berpotensi menghabiskan lebih banyak waktu untuk keuangan holistik perencanaan.

Membebankan biaya berdasarkan aset yang dikelola adalah pilihan lain untuk penasihat berbasis feed dan hanya biaya. “Perusahaan kami biasanya mengenakan biaya 1% pada aset yang kami kelola untuk klien,” kata Boneparth. “Ketika Anda mendapatkan $500.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan dengan perusahaan kami, Anda akan menerima bagian perencanaan keuangan setiap tahun tanpa membayar biaya perencanaan keuangan tahunan yang terpisah. Saya hanya merasa bahwa nilai bekerja dengan perencana keuangan adalah melalui hubungan perencanaan keuangan.”

Garis bawah

Meskipun menjadi penasihat berbasis biaya atau hanya biaya tidak boleh menjadi faktor pembeda utama yang Anda tawarkan kepada klien Anda, itu tentu saja merupakan bagian dari teka-teki. Untuk Boneparth dan penasihat lain seperti dia, ini dapat menawarkan peluang baru untuk meningkatkan skala bisnis mereka dan membangun hubungan klien jangka panjang. “Objektivitas dan transparansi memenangkan hari ketika datang untuk mengamankan hubungan jangka panjang,” Boneparth menekankan. Dikombinasikan dengan strategi pemasaran taktis, pendekatan ini dapat membuka jalan menuju kesuksesan jangka panjang.

Menjadi Penasihat Investasi Terdaftar

Mereka yang ingin bekerja sebagai penasihat keuangan independen untuk investor individu, untuk m...

Baca lebih banyak

Penasihat Keuangan Terakreditasi: Sebuah Pengantar

Association for Financial Counseling and Planning Education telah menciptakan kredensial profesi...

Baca lebih banyak

Manajer Risiko Profesional (PRM)

DEFINISI Professional Risk Manager (PRM) Manajer risiko profesional adalah sebutan yang diberik...

Baca lebih banyak

stories ig