Berapa Lama Anda Harus Menyimpan Laporan Bank?

Berapa lama Anda harus menyimpan laporan mutasi bank dan kartu kredit Anda tergantung pada bagaimana Anda menerimanya.

• Jika Anda tidak memiliki rekening bank online dan masih menerima laporan mutasi bank melalui pos, simpan kertasnya selama 12 bulan.
• Jika Anda memiliki rekening bank online dan tidak mendapatkan laporan tertulis, Anda dapat meninjau atau mencetak laporan Anda selama beberapa tahun bila diperlukan. Bank menyimpan dokumen-dokumen ini dapat diakses selama lebih dari satu tahun (dan hingga 3 tahun, tergantung pada bank). Jika Anda membutuhkan periode yang lebih lama, Anda dapat menghubungi nomor utama bank online dan meminta periode yang diinginkan. Bank harus mengirimkannya melalui email atau mengirimkannya kepada Anda dalam beberapa hari.

Either way, Anda harus meninjau pernyataan Anda setidaknya sebulan sekali untuk memastikan tidak ada kejutan buruk di sana.

Saat Anda Membutuhkan Catatan

Sekitar dua pertiga orang Amerika sekarang menggunakan perbankan digital, baik melalui aplikasi telepon atau komputer pribadi. Lebih dari setengahnya terus mendapatkan laporan bank dan kartu kredit mereka melalui surat. Tidak mengherankan, konsumen yang lebih tua lebih cenderung memilih dokumen kertas.

Mungkin ada kepuasan tersendiri saat melihat selembar kertas yang Anda tanda tangani, meskipun dokumentasi semacam itu tidak ada untuk pembelian elektronik.

Bagaimanapun, apakah Anda memiliki sistem pengarsipan kertas atau mengakses catatan Anda secara online, mungkin ada saatnya Anda memerlukan laporan lama Anda karena beberapa alasan.

Berapa Lama Anda Harus Menyimpan Pernyataan Anda?

Jika Anda belum memilih keluar dari laporan bank bulanan melalui surat, simpan selama minimal satu tahun. Jika akun Anda hanya online, tinjau setoran dan penarikan setiap bulan untuk memastikan semuanya benar.

Atau, jika Anda hebat dalam entri data, Anda dapat mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda dalam program pembukuan atau spreadsheet.

Setelah satu tahun, aman untuk merobek dan membuang kertas dengan satu pengecualian besar: Apa pun yang mendokumentasikan pengurangan pajak harus disimpan setidaknya selama tiga tahun. IRS mengatakan jarang kembali lebih jauh dari itu dalam audit, meskipun memiliki opsi untuk melakukannya.

Jika akun Anda online, catatan akan diarsipkan secara online atau tersedia dengan pesanan khusus dari bank atau lembaga keuangan. American Express, misalnya, menyimpan transaksi akun selama tiga tahun secara online dan dapat dicari. Pengguna Chase Bank dapat mengakses tujuh tahun aktivitas akun.

Mengapa Anda Harus Menyimpan Pernyataan

Akses ke catatan pembelian terakhir Anda, pembayaran tagihan, dan daftar gaji deposito diperlukan karena beberapa alasan, paling tidak sebagai bukti pembayaran jika terjadi perselisihan.

Anda harus meninjau aktivitas rekening bank Anda secara teratur untuk bukti pencurian identitas dan penipuan kartu debit. Pernyataan memberikan verifikasi aktivitas terlarang dan digunakan untuk memulihkan kerusakan.

Untuk Keperluan Pajak

Anda mungkin memerlukan laporan bank saat melakukan pajak penghasilan untuk memverifikasi pendapatan dan biaya Anda seperti sumbangan amal dan pengeluaran bisnis.

Laporan rekening bank yang mengonfirmasi pembelian atau pembayaran dalam jumlah besar mungkin juga layak disimpan. Misalnya, Anda mungkin memerlukan bukti pembelian untuk mengajukan klaim asuransi atau menggunakan garansi.

Anda dapat memotong kwitansi anjungan tunai mandiri (ATM) setelah Anda mencocokkannya dengan catatan rekening Anda. Slip setoran dan penarikan dapat dicacah setelah transaksi diverifikasi dengan laporan bulanan.

Daring vs. Pernyataan Salinan Cetak

Banyak bank menyimpan laporan pelanggan bulanan secara online setidaknya selama lima tahun dan mereka dapat dengan mudah diakses melalui aplikasi dan situs perbankan online mereka. Pernyataan ini biasanya datang dalam format yang dapat dicetak. Ringkasan informasi transaksi sering tersedia untuk diunduh.

Anda mungkin bisa mendapatkan laporan salinan cetak dari bank Anda beberapa tahun yang lalu. Beberapa bank mengenakan biaya pencarian dan pencetakan untuk layanan ini, karena tidak dapat dilakukan di tingkat cabang. Pernyataan lama ditangani di back office.

Untuk keamanan, yang terbaik adalah menyimpan salinan laporan bank di brankas tahan api di lokasi yang aman. Pernyataan elektronik harus disimpan dalam file yang dilindungi kata sandi.

Menghancurkan Dokumen

Tampaknya lebih mudah untuk menyimpan catatan Anda selamanya daripada menyisihkan waktu untuk mengaturnya. Namun, itu bukan ide yang bagus, terutama karena potensi pencuri identitas untuk mendapatkannya.

Dokumen yang harus dihancurkan antara lain sebagai berikut:

• Laporan Kartu Kredit: Simpan selama 60 hari kecuali jika termasuk biaya terkait pajak. Dalam kasus ini, simpan setidaknya selama tiga tahun.
• Potongan Bayar: Cocokkan dengan Anda W-2 setahun sekali dan kemudian hancurkan.
• Tagihan Utilitas: Tahan mereka selama maksimal satu tahun.
• Surat Pemberitahuan dan Penerimaan Pajak: Sama seperti yang berhubungan dengan pajak kartu kredit pernyataan, simpan ini di file setidaknya selama tiga tahun.
• Polis Asuransi Rumah dan Mobil: Rusak yang lama saat Anda menerima kebijakan baru.
• Pernyataan Hipotek dan Perbaikan Rumah: Rusak ini saat Anda menjual rumah.

Cara Menghancurkan Dokumen Anda

Saat Anda siap untuk membuang laporan bank Anda, pastikan Anda benar-benar menghancurkannya. Hanya merobeknya menjadi dua, tidak akan menghentikan pencuri identitas untuk mengumpulkan informasi pribadi Anda. Shredder sekarang berukuran kecil, portabel, dan murah.

Jika volume kertas Anda sangat besar, layanan merobek-robek dapat dibeli. Beberapa bank akan merobek laporan Anda secara gratis berdasarkan permintaan.