Sistem Pembayaran Otomatis Lembaga Kliring (CHAPS) Ditetapkan
Apa itu Sistem Pembayaran Otomatis Lembaga Kliring (CHAPS)?
Clearing House Automated Payments System (CHAPS) adalah perusahaan yang memfasilitasi pengiriman uang dalam jumlah besar dalam mata uang Pound Inggris (GBP). CHAPS dikelola oleh Bank Inggris (BoE) dan digunakan oleh 30 lembaga keuangan yang berpartisipasi. Sekitar 5.500 lembaga tambahan juga terlibat dengan sistem melalui perjanjian kemitraan dengan 30 anggota utama.
Takeaways Kunci
- Clearing House Automated Payments System (CHAPS) adalah sistem berbasis di Inggris yang memfasilitasi transfer uang besar dalam denominasi pound Inggris.
- Bank multinasional pada prinsipnya menggunakan CHAPS.
- CHAPS memungkinkan dana ditransfer hampir secara instan, meminimalkan risiko kehilangan atau pencurian.
Memahami Sistem Pembayaran Otomatis Lembaga Kliring (CHAPS)
CHAPS digunakan oleh lembaga keuangan besar yang perlu mentransfer mata uang miliaran dolar setiap hari. Untuk membantu transfer ini, CHAPS memungkinkan transfer dana real-time dan dapat mengakomodasi transfer besar yang sering tanpa penundaan. Kecepatan CHAPS juga secara substansial menghilangkan risiko pengirim akan membatalkan transfer mereka sebelum diterima oleh penerima.
Karena digunakan oleh beberapa lembaga keuangan terbesar di dunia, CHAPS memfasilitasi transfer mata uang sekitar $400 miliar setiap hari kerja.
Sebagian besar, anggota CHAPS adalah bank besar. Namun, badan usaha lain juga menggunakan layanan ini melalui kemitraan dengan anggota utama. Untuk entitas ini, CHAPS dapat berguna untuk pembayaran yang luar biasa besar. Menggunakan CHAPS dapat meminimalkan penundaan yang mahal atau risiko dana hilang atau dicuri oleh perantara.
CHAPS digunakan oleh lembaga keuangan besar untuk transaksi luar negeri dan pasar uang. Perusahaan dapat menggunakan CHAP untuk pembayaran besar atau sensitif waktu kepada pemasok atau untuk pembayaran pajak. CHAPS sering digunakan untuk menyelesaikan transaksi properti atau untuk transaksi bernilai tinggi, seperti membeli mobil.
Untuk sebagian besar transaksi sehari-hari, CHAPS tidak mungkin layak secara ekonomi karena biaya terkait relatif mahal dibandingkan dengan mekanisme alternatif seperti: transfer kawat atau transfer dana elektronik (EFT). Transfer tipikal mungkin menghabiskan biaya hingga $50 di atas sistem CHAPS. Meskipun biaya ini besar dari perspektif pengguna ritel, namun kecil mengingat ukuran transaksi yang biasanya dilakukan oleh pengguna CHAPS.
Di Inggris, layanan serupa yang disebut "Pembayaran Lebih Cepat" juga tersedia yang berfokus pada ukuran transaksi yang lebih kecil. Seperti CHAPS, layanan Pembayaran Lebih Cepat memungkinkan transfer uang hampir seketika. Namun, ini dimaksudkan untuk transaksi yang jauh lebih kecil, biasanya lima angka atau kurang.
£468 miliar
Jumlah yang diselesaikan oleh CHAPS dalam pound sterling Inggris pada hari nilai puncak sepanjang masa pada Desember. 20, 2017.
Contoh CHAPS Dunia Nyata
Anggota utama CHAPS adalah perusahaan keuangan besar dengan kepentingan bisnis di seluruh dunia. Contoh anggota CHAPS saat ini termasuk perusahaan Amerika seperti Bank of America (BACA), Citibank (C), dan JPMorgan Chase (JPM); Perusahaan Inggris seperti Barclays (BARC), Lloyds Bank (LOY), dan Standard Chartered (STAN); dan perusahaan Eropa seperti Deutsche Bank (DBK), UBS (UBSG), dan BNP Paribas (BNP).
Satu-satunya anggota CHAPS utama yang bukan bank besar adalah ipagoo LLP, perusahaan teknologi keuangan yang menawarkan transfer uang online dalam berbagai mata uang. Pada bulan Agustus 2019, ipagoo diperintahkan untuk menghentikan operasi oleh Inggris Otoritas Perilaku Keuangan (FCA).