Pengurangan Pajak yang Paling Diabaikan

Terperinci pengurangan pajak telah memberi banyak penerima upah Amerika kesempatan untuk mengantongi lebih banyak pendapatan, daripada menyerahkan uang hasil jerih payah mereka kepada pemerintah. Bagi mereka yang menyimpan catatan yang baik, potongan telah lama berarti lebih banyak uang untuk mereka dan lebih sedikit untuk Layanan Revue Internal (IRS).

Potongan Pajak dan Perubahan Aturan Undang-Undang Pekerjaan

Pada tahun 2020, keputusan untuk mempertimbangkan perincian datang dengan peringatan besar, karena perubahan yang dibawa oleh

Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017 (TCJA). Sebelum Anda bersusah payah mengisi formulir Jadwal A itu, ingatlah bahwa pemotongan standar, yang meningkat secara signifikan pada tahun 2018, semuanya telah meningkat sedikit. Pada tahun 2020, potongan standar adalah $ 12.400 untuk individu dan individu yang sudah menikah yang mengajukan secara terpisah, $18.650 untuk kepala rumah tangga, dan $24.800 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama atau janda yang memenuhi syarat (er) S.Untuk tahun pajak 2021, potongan standar akan naik lagi—masing-masing menjadi $12.550, $18.800, dan $25.100.

Perhatikan bahwa TCJA juga menghapus pengecualian pribadi, jadi Anda harus memasukkannya ke dalam perhitungan Anda.Undang-undang juga menghilangkan atau mengubah aturan untuk, sejumlah pengurangan pajak yang dapat Anda ambil pada tahun 2017. Di sisi lain, TCJA tidak lagi membatasi pengurangan yang diperinci secara keseluruhan menurut Anda pendapatan kotor disesuaikan (AGI), yang setidaknya merupakan satu perubahan positif untuk itemizers.

Jika total pemotongan terperinci Anda di bawah tagihan pajak baru jatuh di bawah jumlah yang tercantum di atas, Anda mungkin lebih baik mengambil pengurangan standar. Jika tidak, baca terus untuk mengetahui tentang potongan terperinci yang paling diabaikan dan bagaimana mereka dapat membantu Anda menghemat lebih banyak lagi.

Mengurangi Rumah Manis Anda

Memiliki rumah bisa memberi Anda banyak dan kuat penghapusan pajak setiap tahun, termasuk untuk poin dibayar ketika Anda membeli rumah dan mungkin potongan bunga hipotek.Anda juga dapat mengurangi pajak properti yang dibayarkan selama Anda tinggal di rumah Anda. Berikut adalah peringatannya: Untuk hipotek yang diambil pada atau setelah Desember. 15 Desember 2017, undang-undang pajak baru memungkinkan Anda mengurangi bunga atas jumlah pinjaman hingga $750.000 (untuk pinjaman lama, batasnya adalah $1 juta).

Selain itu, pembayar pajak dibatasi pada pengurangan $ 10.000 ($ 5.000 jika menikah mengajukan secara terpisah) untuk negara bagian dan pajak lokal (SALT), yang merupakan kombinasi dari pajak properti ditambah pajak pendapatan atau penjualan negara bagian dan lokal pajak.Pengurangan untuk asuransi hipotek pribadi premi telah dibawa kembali melalui tahun pajak 2020.

Ketika Anda menjual rumah Anda, Anda juga mendapatkan beberapa manfaat pajak. Anda dapat mengurangi pajak properti dan bunga hipotek yang Anda bayarkan untuk bagian tahun sebelum Anda menjual.Jika Anda adalah militer tugas aktif, Anda bahkan dapat mengurangi biaya pindah.Anda juga dapat mengurangi biaya yang Anda keluarkan untuk membongkar rumah Anda, komisi apa pun yang Anda bayarkan ke agen real estat, dan biaya apa pun yang Anda bayarkan saat penutupan, seperti biaya hukum atau escrow, serta biaya perbaikan atau perbaikan. Tapi ini sebenarnya bukan potongan pajak—mereka dipotong dari harga jual, yang membantu menurunkan keuntungan Anda dan mengurangi pajak keuntungan modal Anda.

Mengemudi Pulang Sebuah Keringanan Pajak

Anda membayar pajak penjualan pada mobil Anda ketika Anda membelinya. Beberapa negara bagian terus mengenakan pajak kepada Anda setiap tahun, seperti yang dikatakan oleh negara bagian Kentucky, “hak istimewa menggunakan kendaraan bermotor di jalan raya umum.”Sebagian besar negara bagian juga mengirimkan pemberitahuan untuk meminta pembayaran pajak mereka untuk mendaftarkan mobil Anda setiap tahun. Setelah Anda menempelkan stiker baru Anda di mobil Anda, Anda mungkin dapat mengajukan tanda terima dan menambahkan pembayaran itu ke potongan Anda untuk pajak properti pribadi pada bulan April.

Jika negara bagian Anda menghitung persentase pendaftaran kendaraan berdasarkan nilai mobil Anda, Anda dapat mengurangi persentase itu sebagai bagian dari pajak properti pribadi Anda.Persentase STNK berdasarkan berat mobil Anda tidak dipotong pajak. Misalnya, di New Hampshire, sebagian dari pendaftaran mobil dapat dikurangkan (bagian kota yang dihitung berdasarkan nilai) dan bagian tidak dapat dikurangkan (bagian negara yang didasarkan pada berat).

Hal yang sama berlaku untuk RV atau perahu — periksa dokumen pendaftaran untuk melihat apakah Anda juga membayar pajak properti untuk itu, dan ingatlah batas $10.000 untuk total pajak GARAM.

Berbuat Baik dengan Berbuat Baik

Anda menyumbangkan skinny jeans dan meja kopi roda gerobak Anda ke Goodwill yang pada gilirannya mengurangi pajak Anda dengan meningkatkan potongan amal. IRS mengharuskan Anda memberikan "penilaian barang yang memenuhi syarat dengan pengembalian" ketika Anda menyumbangkan barang (atau sekelompok barang) senilai lebih dari $ 5.000.Untuk barang-barang seperti elektronik, peralatan, dan furnitur, Anda mungkin perlu membayar seorang profesional untuk menilai nilai sumbangan Anda.

Individu dapat memilih untuk mengurangi donasi hingga 100% dari AGI 2020 mereka (biasanya naik dari 60%). Korporasi dapat memotong hingga 25% dari penghasilan kena pajak, naik dari batas sebelumnya sebesar 10%. Selain itu, bagian 2204 dari CARES Act mengizinkan individu yang memenuhi syarat yang tidak merinci pengurangan untuk mengurangi $300 dari yang memenuhi syarat kontribusi amal sebagai pengurang "di atas garis", yaitu, sebagai penyesuaian dalam menentukan pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI), untuk tahun 2020 tahun pajak.

Sumbangan properti capital gain, seperti saham yang dihargai, dibatasi hingga 30% dari AGI, dan Anda tidak dapat lagi mengklaim pengurangan untuk kontribusi yang memberi Anda hak atas hak duduk atletik perguruan tinggi.Periksa Publikasi IRS 526 untuk lebih jelasnya.

Bepergian untuk Amal

Jika Anda adalah tipe orang yang suka menyumbangkan waktu luang Anda untuk menjadi sukarelawan dan Anda merogoh kocek sendiri untuk bepergian untuk amal favorit Anda, Anda dapat menambahkan pengeluaran tersebut ke pengurangan amal Anda (tetapi bukan nilai atau waktu Anda atau melayani). Tujuan utama perjalanan harus untuk amal, tanpa elemen penting dari liburan. Menurut IRS, untuk memenuhi syarat, Anda harus "bertugas dalam arti yang tulus dan substansial sepanjang perjalanan."

Apakah Anda naik bus atau mengendarai mobil Anda sendiri, Anda akan memerlukan catatan yang baik dari kegiatan amal Anda: Simpan tanda terima untuk transportasi umum atau catatan jarak tempuh untuk mobil Anda (untuk itu Anda dapat mengenakan tarif standar $0,14 per mil untuk organisasi amal), serta tanda terima untuk parkir dan tol.

Tetap Sehat Memberikan Pengurangan Kenaikan

Tetap sehat dapat membuat Anda kehilangan lengan dan kaki. IRS memberi Anda potongan khusus untuk biaya pengobatan tetapi hanya untuk porsi pengeluaran yang melebihi 7,5% dari AGI Anda. Jadi, jika AGI Anda adalah $50.000 pada tahun 2020, Anda hanya dapat mengurangi sebagian dari biaya pengobatan Anda lebih dari $3.750. Jika perusahaan asuransi Anda mengganti Anda untuk setiap bagian dari pengeluaran Anda, jumlah itu tidak dapat dikurangkan. Selain itu, jika asuransi mengganti Anda di tahun pajak mendatang untuk setiap bagian dari pengeluaran yang diklaim pada saat ini tahun, Anda perlu menambahkan penggantian (hingga jumlah yang Anda ambil sebagai pengurang) sebagai pendapatan di masa depan tahun.

Sebagian dari uang yang Anda bayar asuransi perawatan jangka panjang (LTC) juga dapat meminimalkan beban pajak Anda. Asuransi perawatan jangka panjang adalah biaya pengobatan yang dapat dikurangkan, dan IRS memungkinkan Anda mengurangi porsi yang meningkat dari premi Anda seiring bertambahnya usia, tetapi hanya jika asuransi tidak disubsidi oleh majikan Anda atau pasangan Anda pemberi pekerjaan.

Ada manfaat lain yang sering diabaikan saat Anda mengunjungi dokter. Anda dapat mengurangi biaya transportasi dan perjalanan untuk mendapatkan perawatan medis, yang berarti Anda dapat menghapus biaya naik bus, biaya mobil (di tarif jarak tempuh standar untuk keperluan medis $0,16 per mil), tol, parkir, dan penginapan (tetapi tidak makan)—jika total melebihi batas 7,5% untuk 2020.Ada batasan biaya ini. Misalnya, saat bepergian untuk perawatan medis, Anda hanya dapat mengurangi hingga $50 per orang per malam dari penginapan.

Anda juga dapat mengurangi pembayaran bersama tambahan, biaya obat resep, dan biaya lab sebagai bagian dari biaya pengobatan Anda—jika totalnya melebihi batas 7,5% untuk tahun 2020. IRS memungkinkan Anda untuk memperhitungkan biaya dan layanan umum jika tidak sepenuhnya ditanggung oleh rencana asuransi Anda, seperti layanan terapi dan perawatan. Faktanya, definisi IRS tentang biaya pengobatan cukup luas dan dapat mencakup hal-hal seperti akupunktur dan program berhenti merokok.

Pengurangan Lain-Lain (Yang Tersisa dari Mereka)

Aturan TCJA menghilangkan sebagian besar pemotongan yang sebelumnya termasuk dalam kategori "pengurangan perincian lain-lain." Banyak dari pengurangan ini tunduk pada ambang batas 2% dari AGI, yang berarti Anda hanya dapat mengurangi jumlah yang melebihi 2% dari Anda AGI. Di bawah TCJA, ambang batas 2%-of-AGI tidak lagi berlaku, tetapi Anda tidak dapat lagi mengurangi yang berikut ini.

• Biaya pekerjaan yang tidak dibayar kembali, seperti perjalanan yang berhubungan dengan pekerjaan dan iuran serikat pekerja 
• Biaya pindah yang tidak diganti, jika Anda harus pindah untuk mendapatkan pekerjaan baru (pengecualian: pemindahan militer tugas aktif karena perintah militer)
• Sebagian besar biaya investasi, termasuk biaya konsultasi dan manajemen
• Biaya persiapan pajak (kecuali biaya untuk menyiapkan Jadwal C, E, atau F—yang dianggap sebagai biaya bisnis yang dapat dikurangkan)
• Biaya untuk menentang keputusan IRS 
• Pengeluaran hobi
• Korban pribadi atau kerugian akibat pencurian, kecuali jika terjadi di daerah bencana yang ditetapkan federal 

Inilah yang masih dapat Anda kurangi:

• Kerugian perjudian hingga jumlah kemenangan Anda
• Bunga atas uang yang Anda pinjam untuk membeli investasi 
• Korban jiwa dan kerugian akibat pencurian pada properti yang menghasilkan pendapatan
• Pajak federal atas penghasilan dari barang-barang warisan tertentu, seperti IRA dan tunjangan pensiun
• Biaya kerja terkait gangguan bagi penyandang disabilitas
• Bunga pinjaman mahasiswa (terbatas hingga kurang dari $2.500 atau total bunga yang Anda bayarkan pada tahun tersebut) 

Garis bawah

Selembar kertas yang Anda masukkan ke dompet Anda bisa berarti lebih banyak uang di rekening bank Anda pada musim pajak. Pegang tanda terima untuk layanan dan simpan file sepanjang tahun, sehingga Anda memiliki catatan pengeluaran terkecil yang Anda keluarkan untuk bisnis, amal, dan kesehatan Anda. Ketika biaya-biaya itu bertambah, mereka pada akhirnya dapat menurunkan tagihan pajak Anda.