Haruskah Saya Membayar untuk Memeriksa Skor Kredit Saya?

Haruskah Anda membayar untuk melihat milik Anda sendiri? nilai kredit? Nah, itu Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) memungkinkan perusahaan untuk menagih Anda untuk melihat skor Anda, jadi dalam beberapa kasus, Anda mungkin tidak punya pilihan, terutama jika Anda perlu memperbaiki kredit yang rusak. Namun, ada beberapa cara untuk melihat skor kredit Anda secara gratis, dan itu biasanya cukup untuk banyak orang.

Perhatikan bahwa skor kredit tidak sama dengan laporan kredit. Anda berhak mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit setahun sekali menurut undang-undang.

Skor Kredit vs. Laporan kredit

Skor kredit adalah angka yang mengevaluasi kelayakan kredit berdasarkan Anda sejarah kredit. Skor kredit Anda adalah representasi numerik dari laporan kredit Anda. Semakin baik laporan kredit Anda, semakin tinggi skor kredit Anda.

Laporan kredit adalah perincian riwayat kredit Anda yang disiapkan oleh salah satu dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. Sekali per tahun, Anda dapat meminta salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga agensi. Buka saja situs web yang disetujui pemerintah AnnualCreditReport.com dan ikuti instruksi sederhana.

Satu Skor Paling Penting

Perusahaan lain memasarkan versi skor kredit mereka sendiri, tetapi satu skor paling penting: Anda skor FICO. (Perusahaan analisis data yang mengembangkan skor FICO, Perusahaan Ishak yang Adil, sekarang juga disebut FICO.)

Pada tahun 2016, Mercator Advisory Group melakukan penelitian yang menunjukkan bahwa sekitar 90% dari semua keputusan pemberian pinjaman memasukkan skor FICO ke dalam campuran. Jadi, jika Anda akan membayar untuk skor Anda, itu harus untuk yang itu. Namun, ada cara untuk mendapatkan skor Anda secara gratis.

Sumber Skor Kredit Gratis

Daftar perusahaan kartu yang terus bertambah berikan skor FICO Anda secara gratis. Mereka termasuk:

• Barclaycard AS
• Menemukan
• Bank Nasional Pertama Omaha
• Citibank
• mengejar
• Bank Amerika

Ingatlah bahwa skor FICO didasarkan pada satu laporan kredit dari satu biro kredit, tidak ketiganya digabungkan. Discover, misalnya, memberikan skor TransUnion. Namun, perbedaan di antara skor harus kecil.

Saat Anda Mendapatkan Rumah atau Pinjaman Mobil

Jika Anda telah mengajukan pembelian besar, pemberi pinjaman yang menarik laporan Anda mungkin akan memberi Anda salinan skor Anda jika Anda bertanya. Anda berhak menerima skor Anda jika permohonan kredit Anda ditolak atau Anda menerima persyaratan yang kurang menguntungkan sebagai akibat dari skor Anda.

Anda Tidak Benar-Benar Harus Mengetahuinya

Skor FICO Anda adalah cara yang bagus untuk mengukur kondisi kredit Anda dengan cepat, tetapi itu tidak lebih dari cerminan laporan kredit Anda, yang bisa Anda dapatkan secara gratis setiap tahun. Jika Anda dengan setia meminta ketiga laporan setahun sekali, memeriksanya dengan cermat, dan membersihkan informasi yang salah, skor kredit Anda tidak akan memberi tahu Anda apa pun yang belum Anda ketahui.

Ada beberapa pengecualian. Jika Anda memiliki kredit yang rusak, skor Anda adalah cara mudah untuk mengukur kemajuan Anda saat Anda berusaha memperbaiki kredit Anda. Ini juga merupakan ide yang baik untuk melihat skor Anda enam bulan atau lebih sebelum pembelian besar untuk memastikan Anda siap untuk mendapatkan suku bunga terbaik untuk pinjaman mobil atau hipotek.

Jika Anda harus membayarnya, permintaan satu kali untuk skor FICO Anda akan dikenakan biaya sekitar $20. Anda juga dapat membayar bulanan untuk pemantauan kredit terus menerus, dengan FICO menawarkan paket Dasar ($19,95 per bulan), Lanjutan ($29,95 per bulan), dan Premier ($39,95 per bulan). Namun, dalam banyak kasus, memantau laporan kredit Anda setiap tahun mungkin sudah cukup.

Apa itu Skor Kredit yang Baik?

Skor kredit FICO berkisar dari 300 hingga 850 teratas, dengan 300 hingga 579 dinilai buruk, 580 hingga 669 cukup, 670 hingga 739 baik, 740 hingga 799 sangat baik, dan 800 ke atas sangat baik.