Cara Kerja Pinjaman Angsuran

"Pinjaman angsuran" adalah istilah umum yang luas yang mengacu pada sebagian besar pinjaman pribadi dan komersial yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman angsuran termasuk setiap pinjaman yang dilunasi dengan pembayaran atau angsuran yang terjadwal secara teratur.

Jika Anda berpikir tentang mengajukan pinjaman angsuran ada pro dan kontra yang harus dipertimbangkan terlebih dahulu. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum mengeluarkannya.

Apa Itu Pinjaman Angsuran?

Pinjaman angsuran memberi peminjam sejumlah uang tetap yang harus dilunasi dengan pembayaran yang dijadwalkan secara teratur. Setiap pembayaran pada cicilan hutang termasuk pembayaran kembali sebagian dari Kepala Sekolah jumlah pinjaman dan juga pembayaran bunga utang.

Variabel utama yang menentukan jumlah setiap pembayaran pinjaman yang dijadwalkan secara teratur meliputi jumlah pinjaman, suku bunga dibebankan kepada peminjam, dan panjang atau jangka waktu pinjaman. Jumlah pembayaran reguler, biasanya jatuh tempo setiap bulan, tetap sama selama jangka waktu pinjaman, sehingga memudahkan peminjam untuk menganggarkan di muka untuk melakukan pembayaran yang diperlukan.

Jenis Pinjaman Angsuran

Jenis pinjaman angsuran yang umum adalah pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa. Selain pinjaman hipotek, yang terkadang pinjaman dengan suku bunga variabel dimana suku bunga berubah selama jangka waktu pinjaman, hampir semua pinjaman angsuran adalah pinjaman dengan suku bunga tetap, artinya tingkat bunga yang dikenakan selama jangka waktu pinjaman adalah tetap pada saat peminjaman.

Aman vs. Pinjaman Angsuran Tanpa Jaminan

Pinjaman angsuran dapat berupa dijamin (dijamin) atau tidak aman (tidak dijaminkan). Pinjaman hipotek dijamin dengan rumah yang digunakan untuk membeli pinjaman, dan jaminan untuk pinjaman mobil adalah kendaraan yang dibeli dengan pinjaman.

Beberapa pinjaman angsuran (sering disebut sebagai pinjaman pribadi) diperpanjang tanpa jaminan yang diperlukan. Pinjaman yang diberikan tanpa persyaratan agunan dilakukan berdasarkan: kelayakan kredit peminjam, biasanya ditunjukkan melalui nilai kredit, dan kemampuan untuk membayar kembali seperti yang ditunjukkan oleh pendapatan dan aset peminjam.

Suku bunga yang dikenakan pada pinjaman tanpa jaminan biasanya lebih tinggi dari suku bunga yang seharusnya dibebankan pada pinjaman dijamin sebanding, mencerminkan risiko yang lebih tinggi dari non-pembayaran yang kreditur menerima.

Mengajukan Pinjaman Angsuran

SEBUAH peminjam berlaku untuk pinjaman angsuran dengan mengisi aplikasi dengan pemberi pinjaman, biasanya menentukan tujuan pinjaman, seperti pembelian mobil. Pemberi pinjaman mendiskusikan dengan peminjam berbagai pilihan mengenai masalah seperti: uang muka, jangka waktu pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran.

Jika seseorang ingin meminjam $10.000 untuk membiayai pembelian mobil, misalnya, pemberi pinjaman memberi tahu peminjam bahwa membuat uang muka yang lebih tinggi pembayaran dapat membuat peminjam mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, atau peminjam dapat memperoleh pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman untuk jangka waktu yang lebih lama. ketentuan. Pemberi pinjaman juga meninjau kelayakan kredit peminjam untuk menentukan jumlah kredit dan persyaratan pinjaman apa yang bersedia ditawarkan oleh pemberi pinjaman.

Peminjam biasanya pensiun pinjaman dengan melakukan pembayaran yang diperlukan. Peminjam biasanya dapat menghemat biaya bunga dengan melunasi pinjaman sebelum akhir jangka waktu yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.

Keuntungan dan kerugian

Pinjaman angsuran bersifat fleksibel dan dapat dengan mudah disesuaikan dengan kebutuhan spesifik peminjam dalam hal jumlah pinjaman dan jangka waktu yang paling sesuai dengan kemampuan peminjam untuk melunasinya. Pinjaman ini memungkinkan peminjam memperoleh pembiayaan dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya tersedia dengan kredit bergulir pembiayaan, seperti kartu kredit. Dengan cara ini, peminjam dapat menyimpan lebih banyak uang tunai untuk digunakan untuk tujuan lain, daripada membuat pengeluaran uang tunai yang besar.

Untuk pinjaman jangka panjang, kerugiannya adalah bahwa peminjam mungkin melakukan pembayaran atas pinjaman dengan bunga tetap pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat pasar yang berlaku. Peminjam mungkin dapat membiayai kembali pinjaman pada tingkat bunga yang lebih rendah yang berlaku.

Kerugian utama lainnya dari pinjaman angsuran berasal dari peminjam yang terkunci dalam kewajiban keuangan jangka panjang. Pada titik tertentu, keadaan dapat membuat peminjam tidak mampu memenuhi pembayaran yang dijadwalkan, mempertaruhkan bawaan, dan kemungkinan penyitaan agunan apa pun yang digunakan untuk menjamin pinjaman.

Pinjaman Angsuran dan Skor Kredit

Melunasi pinjaman cicilan tepat waktu adalah cara terbaik untuk membangun kredit Anda. Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting yang berkontribusi pada skor kredit Anda dan rekam jejak panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda.

Seperti disebutkan sebelumnya, skor kredit Anda dapat terpukul jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu atau Anda gagal membayar pinjaman—yang juga merupakan tanda bahaya di mata pemberi pinjaman.

Garis bawah

Pinjaman cicilan dapat membantu Anda membiayai pembelian besar, seperti mobil atau rumah. Seperti pinjaman apa pun, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan. Keuntungannya mencakup persyaratan yang fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah, sedangkan kerugian utama adalah risiko gagal bayar.

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman angsuran, pastikan untuk berkeliling dan membandingkan tarif dan persyaratan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman sebelum menandatangani di garis putus-putus.