Serikat Kredit vs. Bank: Mana yang Terbaik untuk Anda?

Serikat Kredit vs. Bank: Gambaran Umum

Ketika Anda memutuskan di mana harus membuka rekening keuangan Anda, Anda mungkin bertanya-tanya: Haruskah saya pergi dengan bank atau Serikat kredit? Saat ini ada sedikit perbedaan antara keduanya dalam hal kenyamanan, terutama jika serikat kredit Anda sedang mempertimbangkan memiliki layanan online yang bagus dan merupakan anggota koperasi yang menyediakan akses ke cabang dan ATM nasional. Baik bank dan serikat kredit juga menawarkan keamanan yang sama untuk uang Anda melalui asuransi yang didukung pemerintah federal.

Saat Anda melihat ke bank dan serikat kredit, pertimbangkan apa yang paling penting bagi Anda—misalnya, banyak ATM atau biaya terendah untuk rekening giro.

Bank

Kepemilikan dan Keanggotaan

Bank dimiliki oleh investor dan beroperasi sebagai lembaga nirlaba, dan bank harus menghasilkan keuntungan bagi investor mereka.

Siapapun berhak membuka rekening di bank termasuk perorangan atau perusahaan. Pelanggan tidak memiliki hak suara atau suara tentang bagaimana bank dijalankan, tidak seperti serikat kredit, yang memiliki keanggotaan. Di bank, Anda adalah pelanggan. Di serikat kredit, Anda adalah anggota.

Penawaran Produk

Bank menawarkan produk perbankan pribadi dan komersial, termasuk kartu kredit bisnis dan pinjaman bisnis. Bank dapat menawarkan kendaraan investasi dan tabungan seperti Rekening Pensiun Perorangan (IRA), sertifikat deposito, dan rekening pemasaran uang.

Suku bunga

Saat Anda mencari pinjaman jenis apa pun, selalu yang terbaik adalah memeriksa bank lokal dan serikat kredit Anda. Bank online mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah daripada lembaga bata-dan-mortir dengan kehadiran online, tetapi bank biasanya tidak dapat bersaing dengan serikat kredit di arena ini.

Biaya

Karena bank harus menghasilkan uang untuk investor mereka, mereka cenderung memiliki biaya lebih banyak dan lebih tinggi daripada serikat kredit. Rekening giro gratis di bank biasanya dilengkapi dengan ketentuan, seperti saldo rekening minimum atau persyaratan untuk jenis rekening tambahan (seperti hipotek atau kartu kredit).

Biaya untuk kesalahan, seperti cek terpental atau cerukan, juga cenderung lebih tinggi di bank—terutama jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan akun premium. Sekali lagi, ketika Anda meneliti biaya perbankan, penting untuk membandingkan kedua bank online dengan perusahaan bata-dan-mortir.

Layanan dan Teknologi Online

Bank besar cenderung memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan pada teknologi, dan sebagai hasilnya, mereka dikenal untuk menambahkan layanan teknis jauh lebih cepat daripada serikat kredit. Layanan mobile banking kemungkinan akan jauh lebih maju di bank. Jika teknologi dan perbankan online adalah kunci pilihan Anda, buatlah daftar layanan yang harus Anda miliki dan mintalah demonstrasinya sebelum membuka rekening di bank atau credit union.

Serikat Kredit

Kepemilikan dan Keanggotaan

Serikat kredit tidak mencari keuntungan dan dimiliki oleh anggotanya, dan menurut Asosiasi Nasional Serikat Kredit, 120 juta orang Amerika adalah anggotanya.Bank harus membuat keuntungan untuk investor mereka, dan serikat kredit tidak perlu membuat keuntungan untuk anggota mereka. Alih-alih, tujuan mereka adalah untuk menjaga biaya mereka tetap rendah, untuk menetapkan suku bunga tabungan setinggi mungkin, dan menetapkan suku bunga pinjaman serendah mungkin. Serikat kredit harus membatasi basis pelanggan mereka pada apa yang disebut "bidang keanggotaan". Ini dapat mencakup perusahaan tempat orang bekerja, sekolah atau tempat ibadah, wilayah geografis, atau keanggotaan dalam suatu organisasi.

serikat kredit nasional berkreasilah tentang cara meningkatkan kelayakan keanggotaan. Connexus, misalnya, memungkinkan keanggotaan melalui asosiasinya, yang dapat diikuti oleh orang-orang dengan biaya $5.Anggota serikat kredit juga memiliki kemampuan untuk memberikan suara pada kebijakan serikat kredit dan berpartisipasi dalam keputusan; nasabah bank tidak memiliki kemampuan ini.

Penawaran Produk

Serikat kredit cenderung menawarkan lebih sedikit produk daripada bank, terutama di arena perbankan komersial. Serikat kredit—yang cenderung jauh lebih kecil daripada bank—juga biasanya menawarkan lebih sedikit produk investasi yang terbatas pada rekening giro dan tabungan, serta kartu kredit.

Suku bunga

Dalam banyak kasus, Anda akan menemukan bahwa serikat kredit menawarkan suku bunga pinjaman terendah, seperti pinjaman mobil dan hipotek. Adapun suku bunga pada produk tabungan, Anda mungkin akan menemukan bahwa serikat kredit menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank. Administrasi Credit Union Nasional, menggunakan data dari S&P Global Market Intelligence, secara teratur membandingkan suku bunga untuk tabungan dan pinjaman bank versus serikat kredit.Tabel kuartal ketiga tahun 2020 menunjukkan bahwa serikat kredit membukukan suku bunga yang lebih tinggi pada CD, dan pasar uang dan rekening tabungan—dan suku bunga yang lebih rendah pada sebagian besar pinjaman rumah dan mobil.

Biaya

Banyak serikat kredit menawarkan rekening giro tanpa saldo minimum dan tanpa biaya layanan bulanan. Bergantung pada serikat kredit, biaya untuk kesalahan perbankan, seperti cek terpental, mungkin juga lebih rendah daripada bank.

Layanan dan Teknologi Online

Perusahaan perbankan nasional dan global sering kali memiliki anggaran besar untuk teknologi, tidak seperti banyak serikat kredit kecil. Namun, itu mungkin untuk temukan serikat kredit nasional dengan opsi perbankan digital yang menyediakan sebagian besar layanan yang Anda butuhkan. Pastikan untuk bertanya kepada serikat kredit tentang teknologi mobile banking mereka dan periksa situs web mereka untuk kemudahan dan layanan.

Perbedaan Kunci

Bank yang lebih besar dapat membuat Anda mendapatkan layanan pelanggan yang buruk. Satu kasus terkenal: Pada tahun 2018, Wells Fargo didenda $ 575 juta karena membuka akun yang tidak sah dan membebankan konsumen untuk asuransi mobil dan biaya hipotek yang tidak perlu.Meskipun ini mungkin merupakan aktor yang sangat buruk di antara bank, banyak bank besar tidak fleksibel dalam layanan pelanggan mereka karena aturan tidak ditetapkan secara lokal. Sebaliknya, mereka ditegakkan oleh dewan direksi nasional dan kepemimpinan eksekutif.

Credit union terlihat melayani keanggotaan mereka dan cenderung lebih fleksibel dalam hal kebutuhan pelanggan. Suara mengenai masalah layanan pelanggan dipengaruhi oleh pemilik akun — anggota serikat kredit — yang memiliki hak suara yang sama. Juga, keanggotaan serikat kredit lebih kecil dan lebih dikenal oleh cabang-cabang lokal, yang membantu memfasilitasi pembentukan hubungan dengan manajer cabang dan pengambil keputusan pinjaman. Itu bisa memudahkan Anda mendapatkan pinjaman yang Anda butuhkan. Tentu saja, beberapa bank menjadikan jangkauan konsumen sebagai tujuan sehingga Anda juga dapat menemukan layanan pribadi yang baik di cabang bank lokal.

Bank-bank besar biasanya memiliki lebih banyak lokasi untuk memberikan layanan langsung kepada pelanggan. Serikat kredit cenderung berada di kota-kota kecil dan kecil, dengan cabang yang lebih sedikit. Untuk mengimbangi kerugian ini, serikat kredit telah membentuk jaringan Cabang Bersama CO-OP dengan lebih dari 5.600 cabang bersama secara nasional. Connexus, misalnya, memungkinkan Anda untuk cari cabang online. Selain itu, ia menawarkan lebih dari 54.000 ATM bebas biaya melalui CO-OP atau MoneyPass untuk memberikan layanan pelanggan yang lebih kompetitif secara nasional.

Serikat Kredit vs. Bank
Serikat Kredit	Bank
Kelebihan: Menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah dan tingkat tabungan yang tinggi. Penekanan pada layanan pelanggan yang kuat. Mungkin memiliki akun dan layanan rendah atau tanpa biaya untuk pelanggan.	Kelebihan: Menawarkan berbagai macam produk perbankan, pinjaman dan pensiun. Bank yang lebih besar menawarkan kemudahan dengan akses ke banyak cabang, ATM, dan teknologi perbankan online dan seluler.
Kontra: Beberapa produk keuangan. Ketidaknyamanan karena kurangnya cabang. Kemungkinan tidak ada mobile banking. Perbankan online yang berpotensi berteknologi rendah.	Kontra: Potensi suku bunga pinjaman yang lebih tinggi. Kurang menekankan pada layanan pelanggan yang dipersonalisasi. Sebagian besar rekening giro dan tabungan datang dengan biaya tinggi.

Pertimbangan Khusus

Rekening di bank dan serikat kredit diasuransikan hingga $250.000. Bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), dan serikat kredit diasuransikan oleh Administrasi Credit Union Nasional.  

Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 untuk disetor, bicarakan dengan departemen layanan pelanggan di institusi tersebut Anda telah memilih dan menanyakan tentang berbagai jenis akun yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan akses Anda ke Pertanggungan. Rekening giro dan rekening tabungan, misalnya, masing-masing akan memenuhi syarat untuk asuransi hingga $250.000.

Serikat Kredit vs. Pertanyaan Umum Bank

Apakah Credit Union Lebih Aman daripada Bank?

Tidak. Rekening di bank dan serikat kredit keduanya diasuransikan dengan jumlah hingga $250.000 baik melalui FDIC (bank) atau Administrasi Serikat Kredit Nasional. Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 untuk disimpan di bank atau credit union, Anda harus
berbicara dengan manajer akun.

Apa Keuntungan Utama dari Credit Union?

Serikat kredit biasanya menawarkan biaya yang lebih rendah, tingkat tabungan yang lebih tinggi, dan pendekatan yang lebih praktis dan personal untuk layanan pelanggan kepada anggotanya. Selain itu, serikat kredit mungkin menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Dan, mungkin lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman dengan serikat kredit daripada bank impersonal yang lebih besar. Selain itu, anggota serikat kredit berperan aktif di dalamnya. Anggota serikat kredit dapat memberikan suara pada kebijakan dan keputusan yang dibuat oleh lembaga keuangan.

Apa Kelemahan dari Credit Union?

Sebagian besar serikat kredit tidak dapat bersaing dengan bank dalam hal kenyamanan (akses ke ATM dan cabang) dan teknologi seperti mobile banking. Banyak serikat kredit tidak dapat bersaing dengan bank online dalam hal teknologi. Serikat kredit mungkin menawarkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah, tetapi rangkaian produk keuangan mungkin terbatas cakupannya dibandingkan dengan bank-bank besar.

Garis bawah

Serikat kredit kemungkinan akan menawarkan layanan berbiaya lebih rendah dan opsi suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman dan deposito. Bank kemungkinan akan menyediakan lebih banyak layanan dan produk, serta teknologi yang lebih maju. Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti ini dalam memutuskan jenis institusi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.