Apa yang Pemberi Pinjaman Lihat pada Laporan Kredit Anda

Apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka melihat Anda? laporan kredit? Ini adalah pertanyaan sederhana dengan jawaban yang rumit, karena tidak ada standar universal yang digunakan oleh setiap pemberi pinjaman untuk menilai calon peminjam.

Tentu saja, ada beberapa item yang akan mengurangi peluang persetujuan Anda di mana-mana. Melihat apa yang membentuk Anda skor FICO (yang kebanyakan orang anggap sebagai "saya Peringkat kredit") adalah tempat yang baik untuk memulai. Skor FICO berkisar antara 300 dan 850, dengan apa pun yang 650 atau lebih dianggap bagus nilai kredit. Jika skor Anda di bawah 620, Anda mungkin akan kesulitan meminjam uang dengan tingkat bunga yang menguntungkan.

Riwayat Pembayaran

Lebih dari segalanya, pemberi pinjaman ingin dibayar. Oleh karena itu, rekam jejak calon peminjam dalam melakukan pembayaran tepat waktu sangat penting. Faktanya, dalam menghitung skor FICO calon peminjam, riwayat pembayaran adalah faktor terpenting. Ini menyumbang 35% dari skor.Tidak ada yang senang meminjamkan uang kepada seseorang yang telah menunjukkan komitmen yang kurang baik untuk membayar utang mereka.

Pembayaran yang terlambat, pembayaran yang tidak terjawab, default hipotek, dan kebangkrutan adalah tanda bahaya bagi pemberi pinjaman, seperti halnya memiliki akun yang dirujuk ke agen penagihan karena kurangnya pembayaran. Ketika beberapa cacat pada riwayat pembayaran Anda mungkin tidak menghentikan pemberi pinjaman untuk memberi Anda uang, Anda kemungkinan besar akan disetujui untuk jumlah yang lebih kecil uang daripada yang mungkin Anda miliki jika tidak memenuhi syarat, dan Anda kemungkinan akan dikenakan tarif yang lebih tinggi minat.

Hutang Luar Biasa

Sejumlah besar hutang yang belum dibayar merupakan perhatian penting lainnya bagi pemberi pinjaman. Ini sedikit paradoks, tetapi semakin sedikit hutang yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan kredit. Prinsipnya di sini mirip dengan yang melibatkan riwayat pembayaran. Jika Anda memiliki sejumlah besar hutang yang ada, kemungkinan Anda akan dapat membayarnya kembali berkurang.

Jumlah besar bervariasi dari individu ke individu dan ditentukan berdasarkan metrik seperti total tahunan individu pendapatan dan tingkat pemanfaatan utang, yang merupakan jumlah utang dibagi dengan jumlah batas utang yang diperbolehkan di masing-masing Akun. Utang luar biasa menyumbang 30% dari perhitungan skor FICO Anda.

Panjang Sejarah Kredit

Rekam jejak panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda. Frekuensi Anda menggunakan kartu juga berperan. Panjang Anda sejarah kredit membuat 15% dari skor FICO Anda.

Akun Baru

Memiliki riwayat kredit yang mapan baik untuk peringkat kredit Anda. Membuka banyak kartu kredit baru dalam waktu singkat tidak. Ketika Anda tiba-tiba membuka banyak kartu kredit, calon pemberi pinjaman tidak bisa tidak bertanya-tanya mengapa Anda membutuhkan begitu banyak kredit. Mereka juga akan memiliki pertanyaan tentang kemampuan Anda untuk membayar hutang jika Anda tiba-tiba memilih untuk memaksimalkan semua kartu itu. Kredit baru menyumbang 10% dari skor FICO Anda.

Jika Anda membutuhkan nilai kredit yang baik, ambil izin untuk membuka rekening kartu kredit baru hanya untuk mendapatkan itu gratis mug atau payung perjalanan, dan bahkan diskon 10% yang menggiurkan untuk pembelian Anda pada saat membuka toko Akun. Kasir dibayar untuk membuka kartu kredit toko baru dan itu adalah bagian dari tugas mereka untuk meyakinkan Anda untuk membuka rekening kartu kredit toko. Adalah tugas Anda untuk menolaknya dan menolak dengan hormat untuk mempertahankan peringkat kredit Anda pada tingkat yang layak.

Atau, jika Anda telah membuka beberapa kartu kredit dan perlu meningkatkan skor kredit Anda, pertimbangkan untuk menghubungi salah satu dari agen perbaikan kredit terbaik untuk bantuan.

Jenis Kredit yang Digunakan

Dari kartu kredit hingga kredit mobil dan hipotek, ada berbagai cara konsumen menggunakan kredit. Dari sudut pandang pemberi pinjaman, variasi itu bagus. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan berbagai sumber kredit dengan cara yang andal. Perhitungan skor FICO memberikan bobot 10% untuk jenis kredit yang digunakan.

Di luar FICO: Apa Lagi Yang Dipertimbangkan Pemberi Pinjaman

Skor FICO Anda dan komponennya memberikan pedoman umum yang baik untuk jenis item pemberi pinjaman mempertimbangkan saat meninjau aplikasi untuk kredit, tetapi ada lebih banyak topik daripada hanya Anda skor. Kreditur mungkin memiliki metodologi penilaian kepemilikan mereka sendiri yang menggunakan faktor serupa, tetapi tidak identik, ketika menentukan kelayakan pemohon untuk kredit.

Perlu juga diingat bahwa meskipun peringkat kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, itu bukan satu-satunya elemen yang dipertimbangkan pemberi pinjaman. Faktor-faktor seperti jumlah pendapatan yang Anda peroleh, berapa banyak uang yang Anda miliki di bank, dan lamanya Anda bekerja juga ditinjau. Juga, ingatlah bahwa kapan pun Anda menandatangani pinjaman untuk peminjam lain, rekam jejak pembayaran pinjaman itu juga menjadi rekam jejak Anda.