Skandal Pencucian Uang HSBC

Tuduhan Pencucian Uang HSBC 2012

HSBC Holdings' (HSBC) kesepakatan untuk membayar denda $1,9 miliar kepada regulator karena melayani sebagai perantara obat-obatan Meksiko kartel dan masuk ke dalam perjanjian penuntutan yang ditangguhkan menunjukkan kurangnya kontrol yang memadai proses di kepatuhan dan anti pencucian uang. Mengingat ukuran bank, tampaknya bank itu dan beberapa rekanannya terlalu besar untuk dipenjara karena terlalu besar untuk gagal.

Perjanjian pada tahun 2012 merupakan peringatan bagi bank untuk membersihkan tindakannya dan menghindari pencabutan piagam untuk beroperasi di Amerika Serikat. Tindakan tersebut diambil oleh regulator dengan keyakinan bahwa kegagalan lembaga keuangan besar dapat membahayakan dunia sistem keuangan.

Mengapa Pelanggaran Ini Terjadi?

Dalam kasus HSBC, pemotongan biaya sebagai bagian dari restrukturisasi bank secara luas - melalui penjualan bisnis yang tidak menguntungkan dan memusatkan struktur globalnya - mengurangi kepatuhan bank departemen. HSBC tidak sendirian dalam kecerobohannya. Sewa Standar (SCBFF), ING (ING), Kredit Suisse (CS), Bank Kerajaan Skotlandia (RBS), Grup Perbankan Lloyds (LYG), dan Barclays (BCS), selama beberapa tahun terakhir, harus membayar denda untuk memfasilitasi transaksi dengan negara-negara jahat seperti Iran, Libya, Sudan, dan Myanmar yang melanggar Office of Foreign Asset Control (OFAC) sanksi.

Dalam kasus ini, HSBC menyediakan layanan pencucian uang lebih dari $881 juta kepada berbagai kartel narkoba termasuk kartel Sinaloa Meksiko dan kartel Norte del Valle Kolombia. Ini termasuk pergerakan besar uang tunai dari unit bank Meksiko ke AS, dengan sedikit atau tanpa pengawasan transaksi. Itu juga melakukan transaksi dengan Iran, menghapus referensi ke negara itu dalam upaya untuk menyembunyikannya.

Kekurangan dalam hal ini adalah budaya perusahaan yang menghargai integritas. Mengaktifkan bisnis peredaran narkoba dan terorisme yang disponsori negara dalam mengejar keuntungan menyebabkan konsekuensi sosial yang mengerikan. Menyalahkan dapat ditempatkan di kaki bank dan regulator sama. Dalam contoh sebelumnya, tidak memadai anti pencucian Uang (AML) kontrol pada prinsipnya bersalah. Dalam kasus terakhir, Office of the Comptroller of the Currency (OCC) gagal menindak implementasi kontrol HSBC yang kurang memadai.

Memang, sebelum 2010 ketika OCC mengutip bank untuk banyak kekurangan AML—termasuk tumpukan besar akun yang tidak ditinjau dan kegagalan untuk mengajukan Suspicious Activity Reports (SARs)—selama enam tahun sebelumnya lembaga tersebut gagal mengambil tindakan penegakan hukum apa pun terhadap bank.

Jejak Uang Terduga Terungkap

Agen Imigrasi dan Bea Cukai mengungkapkan adanya jejak uang yang mencurigakan antara operasi HSBC di Meksiko dan Amerika Serikat. Dalam sebuah laporan berdasarkan investigasi selama setahun terhadap perbuatan di bank oleh Subkomite Permanen Senat untuk Investigasi, ketua komite Senator Carl Levin (D-Michigan) menyatakan: "HSBC menggunakan bank A.S. sebagai pintu gerbang ke sistem keuangan A.S. untuk beberapa afiliasi HSBC di seluruh dunia untuk menyediakan layanan dolar A.S. kepada klien sambil bermain cepat dan longgar dengan perbankan A.S. aturan. Karena kontrol AML yang buruk, HBUS (afiliasi HSBC AS) mengekspos Amerika Serikat ke uang narkoba Meksiko, cek perjalanan yang mencurigakan, bagian pembawa perusahaan, dan yurisdiksi nakal."

HBUS menyediakan layanan perbankan koresponden, seperti transfer dana dan pertukaran mata uang, yang merupakan sumber aliran gelap dalam menghadapi kontrol AML yang lemah. Ini mengakibatkan pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank, Undang-Undang Perdagangan dengan Musuh, dan undang-undang AML lainnya.

Selain membayar denda, bank telah mempekerjakan Stuart A. Levey sebagai chief legal officer untuk memperkuat kontrol internal termasuk prosedur mengenal pelanggan Anda. HSBC juga telah menarik kembali bonus dari eksekutif tertentu yang terlibat dalam kekurangan kepatuhannya. Meskipun awal yang baik, tindakan tersebut harus didukung oleh budaya transparansi.

Garis bawah

HSBC telah dikutip di masa lalu dan masih melakukan pelanggaran lagi. Jika perubahan positif ingin bertahan lama, budaya yang mendorongnya juga harus tertanam di seluruh bank. Berbicara tentang kebutuhan banknya sendiri untuk memperbaiki kesalahan di masa lalu, kepala UBS Sergio Ermotti menyamakan perubahan budaya dengan sebuah perjalanan. Sama seperti setiap perjalanan mungkin memiliki tikungan dan belokan yang tidak terduga, kasus HSBC telah menggambarkan konsekuensi dari jalan memutar.