Apa itu Kreditur Terjamin?

Apa itu Kreditur Terjamin?

Kreditur terjamin adalah setiap kreditor atau pemberi pinjaman yang terkait dengan penerbitan produk kredit yang didukung oleh jaminan. Produk kredit terjamin didukung oleh agunan. Dalam kasus pinjaman yang dijamin, agunan mengacu pada aset yang dijaminkan sebagai jaminan untuk pembayaran kembali pinjaman itu. Dalam hal peminjam gagal membayar kembali pinjaman yang dijamin, aset akan hangus kepada kreditur yang dijamin.

Pengertian Kreditur Terjamin

Kreditur terjamin dapat berupa berbagai entitas, meskipun biasanya lembaga keuangan. Kreditur terjamin dapat menjadi pemegang real estate hak Tanggungan, bank dengan hak gadai atas semua aset, pemberi pinjaman piutang, pemberi pinjaman peralatan, atau pemegang hak gadai menurut undang-undang, di antara jenis entitas lainnya.

Jika peminjam gagal bayar pada produk kredit yang dijamin, kreditur dijamin memiliki hak hukum atas aset yang dijamin yang digunakan sebagai jaminan. Aset yang dijamin dapat disita oleh kreditur yang dijamin dan dijual untuk melunasi kewajiban yang tersisa. Agunan yang dijaminkan menambahkan sumber pembayaran kedua bagi kreditur, yang berarti risiko yang lebih rendah bagi kreditur kreditur untuk memperpanjang penawaran kredit (ini juga mengapa suku bunga mungkin lebih rendah untuk produk kredit yang dijamin dan dijamin Pinjaman).

Pinjaman Pribadi Aman vs. Pinjaman Institusional yang Dijamin vs. Obligasi Korporasi yang Dijamin

Sementara lembaga keuangan dapat mengeluarkan pinjaman aman untuk konsumen dan bisnis, jenis agunan yang mereka terima tergantung pada peminjam.

Banyak lembaga keuangan menawarkan konsumen pilihan pinjaman pribadi yang aman. Jenis agunan yang umum diterima oleh pemberi pinjaman yang dijamin termasuk real estat, mobil, perhiasan, dan seni. Pinjaman pribadi yang dijamin umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah karena didukung oleh agunan (dan dengan demikian menimbulkan risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman). Ini biasanya menghasilkan yang lebih rendah suku bunga untuk konsumen.

Kreditur terjamin diberikan prioritas atas muda kreditur jika peminjam institusional menjadi bangkrut. Jika sebuah perusahaan melikuidasi, agunan yang terkait dengan kesepakatan kredit terjamin hanya dapat digunakan untuk melunasi kreditur terjamin. Khususnya, asumsinya adalah bahwa nilai pasar wajar agunan lebih tinggi dari jumlah pinjaman, tetapi jika lebih rendah, maka utang hanya dibayar sebagian. Jadi, profil risiko sangat ditingkatkan tetapi tidak dihilangkan.

Bisnis dengan risiko rendah bawaan dapat menjaminkan berbagai jenis agunan dalam transaksi kredit. Ini menguntungkan mereka karena membantu mereka memperoleh pembiayaan kredit dengan tingkat bunga serendah mungkin.

Pinjaman sindikasi juga dapat disusun untuk memasukkan ketentuan agunan. Dengan pinjaman sindikasi, beberapa investor berpartisipasi dalam pinjaman terstruktur. Perusahaan dan penjamin emisinya dapat menggunakan agunan untuk menawarkan persyaratan berisiko rendah kepada investor tertentu (atau seluruh sindikat dapat didukung oleh agunan untuk secara komprehensif menurunkan risiko bagi semua peminjam terlibat).

Selain pinjaman pribadi dan institusional, kreditur terjamin juga dapat menawarkan obligasi korporasi sebagai jenis produk kredit terjamin. Obligasi korporasi dapat didukung dengan agunan melalui ketentuan pinjaman tertentu. Sebagai investasi, obligasi korporasi yang dijamin dengan agunan dinilai memiliki risiko yang lebih rendah bagi investor. Obligasi korporasi disusun dan diterbitkan atas nama korporasi melalui penjamin emisi.

Pertimbangan Khusus

Dalam kesepakatan kredit yang dijamin, persyaratan kontrak biasanya mencakup ketentuan yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendapatkan hak gadai atas properti agunan. Sebuah hak gadai memberikan pemberi pinjaman hak hukum untuk menyita aset atau properti yang telah ditetapkan sebagai jaminan untuk memenuhi utang jika persyaratan pembayaran tidak terpenuhi. SEBUAH hak gadai memungkinkan pemberi pinjaman untuk dengan mudah mendapatkan persetujuan hukum dari pengadilan untuk menyita properti.