Membandingkan Perencana Keuangan vs. Penasihat keuangan

Konsumen disajikan dengan spektrum yang luas dari profesional keuangan, yang semuanya mungkin bersaing untuk bisnis mereka. "Penasihat keuangan" dan "perencana keuangan" adalah sebutan populer bagi individu yang membantu konsumen mengelola uang mereka.

Setiap perencana keuangan juga merupakan jenis penasihat keuangan, tetapi setiap penasihat keuangan belum tentu seorang perencana keuangan. Ada lebih dari 100 sertifikasi yang tersedia yang mungkin dicapai oleh penasihat keuangan.

Perencana Keuangan vs. Penasihat Keuangan: Gambaran Umum

Dalam kebanyakan kasus, seorang konsumen yang mencari bantuan untuk mengelola uang mereka akan menerima bantuan semacam itu dari penasihat keuangan.

Saat memilih perencana keuangan, penting untuk memahami lanskap perencanaan keuangan. Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), hampir semua orang dapat mengaku sebagai perencana keuangan dan mungkin berasal dari berbagai latar belakang.Perencana keuangan mungkin adalah pialang atau penasihat investasi, agen asuransi, akuntan yang berpraktik, atau individu tanpa kredensial keuangan. Itulah sebabnya konsumen harus melakukan uji tuntas sebelum menyerahkan uang mereka ke penasihat keuangan apa pun. Berikut adalah beberapa perbedaan antara kedua istilah tersebut.

Perencana Keuangan

Perencana keuangan adalah salah satu jenis penasihat keuangan, yang membantu perusahaan dan individu membuat program untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang.

Perencana mungkin memiliki spesialisasi dalam investasi, pajak, pensiun, dan/atau perencanaan perumahan. Selanjutnya, perencana keuangan dapat memegang berbagai lisensi atau sebutan, seperti Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analis (CFA), Konsultan Keuangan Chartered (ChFC), atau Analis Manajemen Investasi Bersertifikat (CIMA), di antara yang lain. Untuk mendapatkan masing-masing lisensi ini, perencana keuangan harus menyelesaikan serangkaian persyaratan pendidikan, ujian, dan riwayat kerja yang berbeda.

Penasihat keuangan

Ini adalah istilah luas untuk seorang profesional yang membantu mengelola uang Anda. Anda membayar penasihat, dan sebagai gantinya, mereka membantu dengan sejumlah tugas yang berhubungan dengan uang. Penasihat keuangan dapat membantu mengelola investasi, menjadi perantara penjualan dan pembelian saham dan dana, atau membuat rencana real estat dan pajak yang komprehensif. Jika penasihat bekerja dengan publik, mereka harus memegang Lisensi Seri 65.Selain lisensi itu, ada banyak kredensial penasihat keuangan lain yang mungkin dimiliki penasihat, tergantung pada layanan yang disediakan.

"Penasihat keuangan" sebagai istilah umum mencakup himpunan bagian dari kelompok penasihat keuangan, seperti pialang saham, agen asuransi, pengelola uang, perencana real, bankir, dan banyak lagi.

Pikirkan perbandingan antara penasihat keuangan versus perencana keuangan seperti corong dengan penasihat keuangan di atasnya. Melanjutkan analogi corong ini dan melangkah lebih jauh ke bawah, perencana keuangan adalah sejenis penasihat keuangan.

Garis bawah

Kebanyakan individu yang membutuhkan bantuan uang akan meminta perencana keuangan, yang merupakan jenis penasihat keuangan yang lebih spesifik. Tetapi keputusan mengenai "jenis" perencana keuangan memerlukan beberapa penyelidikan.

Sebelum menyewa seorang perencana untuk membantu keuangan Anda, pastikan untuk memahami apa yang Anda bayar. Tanyakan kepada perencana tentang pelatihan dan kualifikasi khusus mereka, struktur biaya, dan layanan yang akan diberikan oleh profesional. Pertimbangkan untuk mengembangkan daftar pertanyaan ketika pemeriksaan seorang perencana keuangan. Terakhir, periksa catatan disiplin dan referensi untuk perencana untuk memastikan Anda menerima panduan keuangan dengan kualitas terbaik.

Penting untuk dicatat bahwa di bawah aturan fidusia baru Departemen Tenaga Kerja, semua profesional yang memberi saran perencanaan pensiun atau yang membuat rencana pensiun dipegang dengan standar hukum dan etika tertentu.