Beli Sekarang Bayar Nanti

Beli sekarang, bayar nanti (BNPL) adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang memungkinkan konsumen melakukan pembelian dan membayarnya di masa mendatang, seringkali tanpa bunga. Juga disebut sebagai titik penjualan pinjaman angsuran, beli sekarang, bayar nanti pengaturan menjadi pilihan pembayaran yang semakin populer, terutama saat berbelanja online. Menggunakan pembiayaan BNPL dapat memberikan kenyamanan bagi konsumen, tetapi ada beberapa potensi kerugian yang perlu dipertimbangkan.

Apa itu Beli Sekarang, Bayar Nanti?

Beli sekarang, bayar nanti adalah pengaturan pembiayaan yang memungkinkan konsumen melakukan pembelian tanpa membayar semuanya sekaligus. Ada sebuah jumlah perusahaan, termasuk Klarna dan Tegaskan, bahwa penawaran beli sekarang, bayar kemudian pembiayaan atas pembelian yang dilakukan dari pedagang yang berpartisipasi. PayPal telah memperkenalkan program pinjaman angsuran point of sale sendiri. Beberapa penerbit kartu kredit, seperti Chase dan American Express, juga telah menyiapkan pengaturan pembiayaan serupa.

Bagaimana Beli Sekarang, Bayar Nanti Bekerja

Beli sekarang, bayar nanti program tidak semuanya sama persis. Setiap perusahaan memiliki syarat dan ketentuannya sendiri, tetapi umumnya, pinjaman angsuran point of sale beroperasi di sepanjang jalur berikut:

• Anda melakukan pembelian di pengecer yang berpartisipasi dan memilih untuk beli sekarang, bayar nanti saat checkout.
• Jika disetujui (Anda diberitahu dalam hitungan detik), Anda melakukan pembayaran uang muka yang kecil, seperti 25% dari keseluruhan jumlah pembelian.
• Anda kemudian melunasi sisa jumlah yang jatuh tempo dalam serangkaian cicilan tanpa bunga.
• Anda dapat membayar melalui cek atau transfer bank; pembayaran juga dapat dipotong dari kartu debit, rekening bank, atau kartu kredit Anda secara otomatis.

Meski sama-sama melibatkan pembayaran yang tertunda, BNPL berbeda dengan melakukan pembelian dengan kartu kredit. Saat Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar sesuatu, Anda hanya diharuskan melakukan pembayaran minimum yang harus dibayar pada kartu tersebut setiap bulannya. Bunga bertambah pada jumlah yang tersisa (kecuali jika Anda menggunakan kartu dengan a 0% pengantar April) sampai Anda melunasinya. Tetapi Anda dapat membawa keseimbangan tanpa batas.

Sebaliknya, pengaturan BNPL seringkali tidak mengenakan bunga atau biaya. Tetapi mereka memiliki jadwal pembayaran yang tetap—umumnya beberapa minggu atau bulan. Anda diberitahu di muka apa yang harus Anda bayar setiap kali, dan biasanya jumlahnya sama. Ini sebanding dengan jenis lainnya tidak aman pinjaman pribadi atau konsumen.

Sebagian besar beli sekarang, bayar kemudian perusahaan hanya membutuhkan pemeriksaan kredit lunak untuk persetujuan, yang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda. Namun, orang lain mungkin melakukan penarikan kredit Anda, yang dapat menjatuhkan beberapa poin dari skor Anda untuk sementara.

Tidak semua pembelian mungkin memenuhi syarat untuk beli sekarang, bayar pembiayaan nanti. Dan mungkin ada batasan jumlah yang Anda dapat membiayai dengan cara ini. Tapi beli sekarang, bayar nanti bisa menjadi cara yang menarik untuk membayar pembelian yang lebih kecil saat berbelanja online, dan popularitasnya tumbuh selama tahun 2020, dengan munculnya e-commerce secara umum.

Beli Sekarang, Bayar Nanti Pertimbangan Khusus

Ada beberapa hal yang harus diperhatikan sebelum melakukan pengaturan BNPL.

Pertama, penting untuk memahami persyaratan pembayaran yang Anda setujui. Sekali lagi, ini bisa berbeda untuk setiap perusahaan beli sekarang, bayar kemudian. Misalnya, beberapa perusahaan mungkin mengharuskan Anda membayar sisa saldo dengan pembayaran dua mingguan selama periode satu bulan. Orang lain mungkin memberi Anda tiga bulan, enam bulan, atau bahkan lebih lama untuk melunasi pembelian. Dan tingkat bunga Anda, jika ada, dapat bervariasi tergantung pada persyaratan pinjaman.

Penting juga untuk mengetahui bagaimana pembayaran Anda akan bekerja sehingga Anda dapat merencanakannya dalam anggaran Anda. Ini memastikan bahwa Anda tidak hanya mampu membayar pembayaran Anda tetapi juga membuatnya tepat waktu. Kehilangan pembayaran untuk perjanjian beli sekarang, bayar nanti dapat mengakibatkan biaya keterlambatan. Riwayat keterlambatan pembayaran Anda juga dapat dilaporkan ke biro kredit, yang dapat merusak nilai kredit Anda.

Juga, perlu diingat bahwa meskipun Anda mungkin disetujui untuk pinjaman cicilan 0%, itu tidak dijamin. Beli sekarang, bayar nanti, platform dapat membebankan bunga atas pembelian yang dapat dengan mudah menyamai atau melampaui apa yang mungkin Anda bayar dengan kartu kredit. Dan tidak seperti kartu kredit, Anda tidak mendapatkan imbalan apa pun pada pembelian yang Anda lakukan menggunakan beli sekarang, bayar nanti.

Terakhir, pertimbangkan kebijakan pengembalian dan bagaimana beli sekarang, bayar nanti dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mengembalikan sesuatu yang telah Anda beli. Mungkin saja pedagang mengizinkan Anda mengembalikan barang tetapi Anda tidak dapat membatalkannya beli sekarang, bayar kemudian atur sampai dapat memberikan bukti bahwa pengembalian telah diterima dan diproses.

Beli Sekarang, Bayar Nanti Keuntungan dan Kerugiannya

Beli sekarang, bayar nanti Perjanjian pembiayaan memungkinkan konsumen membayar barang dari waktu ke waktu tanpa biaya bunga. Dan dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan untuk jenis pembiayaan ini bahkan jika Anda telah ditutup dari opsi pinjaman lain karena rendahnya nilai kredit. Pinjaman BNPL tidak menambah hutang kartu kredit Anda dan mempengaruhi nilai kredit Anda, biasanya; pada kenyataannya, mereka sering terlalu singkat untuk dilaporkan ke biro kredit sama sekali.

Pada sisi negatifnya, mendapatkan dan melunasinya juga tidak membantu Anda membangun dan membangun kredit yang baik (seperti yang dilakukan oleh metode pembiayaan yang lebih konvensional). Anda juga kehilangan semua fasilitas yang ditawarkan kartu kredit, seperti cash-back atau poin reward,

Dan jika Anda ingin mengembalikan barang yang Anda beli melalui BNPL, itu bisa menjadi rumit. Anda harus mendapatkan uang Anda kembali, tentu saja—tetapi mungkin ada penundaan sampai pedagang memberi tahu pemberi pinjaman BNPL tentang pengembalian dana tersebut. Anda mungkin harus terus melakukan pembayaran, sementara itu. Jika tidak, pembayaran mungkin ditandai terlambat atau hilang; Anda dapat dikenakan biaya, dan pembayaran terlambat akan akhirnya ding skor kredit Anda.

Garis bawah

Gagasan di balik beli sekarang, bayar nanti adalah bahwa konsumen bisa mendapatkan barang yang mereka butuhkan dengan segera—sambil juga mendapatkan sedikit waktu ekstra untuk membayarnya.

Beli sekarang, bayar nanti Pembiayaan mungkin tampak menarik jika Anda tidak dapat atau tidak ingin membayar tagihan untuk sesuatu sekaligus: Ini memperpanjang Anda kredit—tanpa membebankan biaya bunga yang tinggi—tetapi dengan jadwal pembayaran sehingga Anda tidak terjerat utang yang menumpuk situasi. Tetapi pertimbangkan apakah pembayarannya terjangkau dan hukuman apa yang mungkin Anda hadapi jika Anda tidak mampu membayar. Baca baik-baik cetakan dengan hati-hati pada beli sekarang, bayar kemudian pembiayaan sehingga Anda memahami sepenuhnya kondisi yang Anda setujui.

Terakhir, pertimbangkan manfaat dari pinjaman angsuran point of sale dibandingkan dengan manfaat menggunakan opsi pembiayaan lain, seperti hadiah kartu kredit atau pinjaman pribadi.