Tarif CD Bank Terbaik untuk Agustus 2021

Apa itu Rekening Bank CD?

Sertifikat rekening deposito hanyalah produk simpanan lain yang tersedia di bank, di samping tabungan, pasar uang, dan memeriksa akun. Tetapi alih-alih menyetor uang yang dapat Anda tarik sesuka hati, atau yang dapat Anda tambahkan ke lembur, CD umumnya merupakan produk yang lebih tetap yang melibatkan setoran awal satu kali dan kesepakatan untuk menyimpan dana tersebut di rekening tanpa penarikan untuk jangka waktu tertentu, atau jatuh tempo ketentuan.

Trade-off untuk mengunci dana Anda adalah Anda pada gilirannya dapat mengunci tingkat bunga yang akan Anda peroleh. Sedangkan tingkat rekening tabungan dapat berubah kapan saja — atau frekuensi — yang dianggap cocok oleh bank, membuka CD melibatkan bank yang membuat janji tertulis tentang tingkat bunga yang akan mereka bayarkan kepada Anda selama ketentuan.

CD biasanya ditawarkan dalam standar istilah jatuh tempo dari 1 bulan hingga 10 tahun, dengan jangka waktu paling umum mulai dari 6 bulan hingga 5 tahun. Tetapi perhatikan bahwa bank dapat menawarkan CD dalam istilah apa pun yang diinginkannya. Bahkan, terkadang tarif nasional teratas adalah untuk sertifikat dengan jangka waktu ganjil — katakanlah, 5 bulan, atau 19 bulan — yang ditawarkan sebagai promosi waktu terbatas.

Berapa CD Membayar?

CD umumnya menawarkan tingkat premium atas tabungan yang lebih likuid dan rekening pasar uang. Artinya, sebagai imbalan atas komitmen Anda untuk menyimpan dana di tempatnya, bank akan membayar Anda lebih dari yang dibayarkan kepada pemegang rekening tabungan.

Bank juga biasanya membayar tingkat yang lebih tinggi untuk komitmen yang lebih lama, karena itu berarti mereka dapat mengandalkan uang itu untuk jangka waktu yang lebih lama. Jadi, rata-rata, CD 5 tahun membayar tarif yang lebih tinggi daripada CD 1 tahun.

Setoran awal yang lebih tinggi terkadang juga dapat menghasilkan pengembalian yang lebih menguntungkan, seperti dengan CD jumbo membutuhkan $50.000, $100.000 atau bahkan $250.000. Tetapi banyak bank tidak menawarkan tingkatan jumbo, dan bahkan ketika mereka melakukannya, peningkatan tarif tambahan seringkali cukup kecil.

FDIC menghitung a rata-rata nasional mingguan untuk berbagai persyaratan CD di semua 4.000-plus bank FDIC. Rata-rata ini sangat rendah, tetapi untungnya mudah untuk menghasilkan lebih dari itu hanya dengan mengerjakan pekerjaan rumah Anda dengan tarif terbaik saat ini.

Mengapa CD yang Lebih Pendek Terkadang Membayar Lebih Dari Yang Lebih Panjang?

Semakin lama Anda setuju untuk menyimpan dana CD Anda di rekening tanpa menyentuhnya, semakin hemat biaya untuk bank. Itu sebabnya, secara teori, bank bersedia membayar Anda lebih banyak untuk komitmen yang lebih lama daripada yang pendek.

Namun, banyak faktor lain yang ikut berperan terkait dengan strategi deposit bank tertentu. Mereka harus memperhitungkan apa yang mereka harapkan akan terjadi pada suku bunga nasional dalam beberapa bulan dan tahun mendatang, serta berapa banyak aset simpanan. mereka perlu mendanai sisi pinjaman bisnis mereka, dan berapa banyak saldo sertifikat yang mereka miliki untuk jatuh tempo yang berbeda kerangka waktu.

Akibatnya, tidak jarang bank menawarkan tarif yang lebih tinggi pada satu atau lebih jangka waktu yang lebih pendek dalam menunya. Semua ini berarti bahwa ia menggunakan tarif yang lebih kompetitif untuk menarik konsumen ke persyaratan tertentu yang diyakini paling bermanfaat bagi portofolio depositonya saat ini.

Apakah CD Bank Online Aman?

Bank tradisional telah menawarkan CD selama beberapa dekade. Tetapi lingkungan perbankan telah berubah dengan munculnya internet. Bank online sekarang membumbui lanskap perbankan, seperti halnya divisi lembaga bata-dan-mortir yang hanya menggunakan internet.

Kabar baik bagi pembeli CD adalah bahwa jenis bank yang menawarkan CD tidak terlalu penting, selama Anda memverifikasi bahwa itu FDIC-diasuransikan. Itu karena bank internet disetujui, diatur, dan diasuransikan dengan cara yang sama seperti bank fisik. Jadi, apakah Anda menyetor $25.000 dalam CD di cabang bank lokal di komunitas Anda, atau di bank yang hanya beroperasi secara online tanpa cabang sama sekali, uang Anda sama-sama terlindungi.

Ini sangat beruntung ketika Anda mengetahui bahwa bank online sering kali termasuk di antara bank CD dengan bayaran tertinggi. Mengingat kurangnya cabang fisik untuk beroperasi, staf, dan memelihara, bank internet beroperasi dengan overhead yang lebih rendah dan karena itu umumnya mampu membayar tarif yang lebih tinggi kepada pelanggan mereka.

Bagaimana Jika Saya Membutuhkan Uang Saya Lebih Awal?

Meskipun benar bahwa mengunci dana Anda ke dalam CD adalah alasan Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan lain, bukan tidak mungkin untuk menarik uang Anda lebih awal jika Anda membutuhkannya. Tentu saja, melakukan hal itu membawa konsekuensi finansial, tetapi opsi tersedia jika diperlukan.

Setiap bank wajib memiliki kebijakan penalti penarikan awal, dan sebagai calon penyimpan CD, Anda berhak diberi tahu apa kebijakannya sebelum Anda berkomitmen pada CD. Ini juga akan dijabarkan dalam pengungkapan resmi yang Anda berikan saat membuka akun CD.

Metode perhitungan yang paling umum digunakan bank untuk menentukan berapa banyak penalti yang akan Anda keluarkan adalah pengurangan jumlah bulan tertentu. bunga dari saldo Anda pada saat penarikan awal, dengan jumlah bulan bunga denda sering meningkat lebih lama CD.

Misalnya, Bank XYZ mungkin memotong bunga 3 bulan jika Anda mencairkan CD 1 tahun lebih awal. Tetapi jika sertifikat Anda memiliki jangka waktu 5 tahun, denda penarikan awal mungkin berupa bunga 12 bulan atau lebih.

Setiap bank dapat menetapkan kebijakannya sendiri, dan hukumannya sangat bervariasi. Meskipun beberapa ringan, yang lain cukup berat, dengan beberapa kebijakan bahkan berpotensi mengurangi Anda Kepala Sekolah. Untuk alasan ini, sangat penting untuk menyelidiki kebijakan penalti penarikan awal untuk CD bank apa pun yang Anda pertimbangkan. Bahkan jika Anda tidak mengantisipasi kebutuhan untuk menguangkan lebih awal, kebijakan apa pun yang dapat memakan pokok adalah yang terbaik dihindari, dan ketika membandingkan dua sertifikat yang serupa, pilih satu dengan hukuman yang lebih ringan -- adil dalam hal.

Cara Membuka CD Bank

Pembukaan sertifikat deposito umumnya mengikuti langkah-langkah yang sama seperti membuka rekening bank baru, dan akan melibatkan langkah-langkah lebih atau kurang jika Anda adalah pelanggan baru bank atau yang sudah mapan.

Anda harus mengisi aplikasi terlebih dahulu. Ini biasanya dilakukan secara online, tetapi dapat dilakukan di cabang jika Anda membuka sertifikat di bank yang beroperasi di komunitas Anda. Beberapa bank juga mengizinkan aplikasi kertas dikirim melalui surat AS.

Jika Anda belum menjadi nasabah bank, Anda harus membuktikan identitas Anda dengan identifikasi foto. Dan Anda akan disajikan dengan berbagai persyaratan dan pengungkapan akun tertulis yang harus Anda tandatangani.

Sama seperti rekening tabungan atau giro, Anda akan disajikan dengan berbagai pilihan untuk melakukan setoran awal Anda, apakah itu pada saat pembukaan rekening atau beberapa saat kemudian. Sebagian besar bank menawarkan transfer dari rekening lain di bank itu, transfer eksternal dari bank lain, atau cek yang dikirimkan atau dikirimkan melalui setoran seluler.

Ingatlah bahwa, tidak seperti rekening tabungan atau giro, setoran CD awal Anda adalah transaksi satu kali. Anda tidak dapat melakukan setoran kecil untuk membuka akun dan kemudian setoran besar untuk menyelesaikan saldo sertifikat nanti. Setiap dolar yang Anda inginkan untuk dimasukkan ke CD biasanya harus disimpan dalam setoran awal tunggal.

Segera setelah Anda menyelesaikan proses pembukaan rekening, sebaiknya letakkan pengingat di kalender Anda satu atau dua bulan sebelum CD jatuh tempo, sehingga Anda dapat berpikir sebelumnya tentang apa yang ingin Anda lakukan dengan uang itu ketika tersedia, dan dapat melihat surat Anda untuk pemberitahuan dari bank Anda tentang cara menyampaikan CD jatuh tempo Anda instruksi.

Jika Anda tidak ingin mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu dan menginginkan akses yang lebih mudah ke sana, Anda dapat melihat membuka rekening tabungan hasil tinggi sebagai alternatif. Berikut adalah beberapa pilihan rekening tabungan dari mitra kami yang dapat bersaing dengan tarif yang dapat Anda peroleh dari CD. Harus mencatat bahwa tidak seperti CD, di mana tarif Anda terkunci, dengan rekening tabungan, bank atau serikat kredit dapat mengubah tarif Anda kapan saja waktu.