Cara Mengelola Inflasi Gaya Hidup

Kebanyakan orang akan menghabiskan lebih banyak uang jika mereka memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan.

Pertimbangkan lulusan perguruan tinggi yang baru memulai karir yang menetap di apartemen yang nyaman seharga $ 750 per bulan. Beberapa tahun kemudian, gaji mereka meningkat, jadi mereka menemukan apartemen yang lebih baik dengan harga $1.250 per bulan.

Apartemen lama cukup memadai—kondisi bagus, lokasi bagus, tetangga baik—tetapi apartemen baru terletak di lingkungan yang lebih eksklusif. Terlepas dari kenyataan bahwa pengaturan tempat tinggal aslinya baik-baik saja, mereka menukarnya dengan apartemen yang lebih mahal—bukan karena mereka perlu, tetapi karena mereka bisa.

Ketika seseorang maju ke posisi yang lebih menguntungkan di tempat kerja, pengeluaran bulanan mereka biasanya meningkat seiring. Ini adalah fenomena yang dikenal sebagai inflasi gaya hidup, dan itu dapat menimbulkan masalah karena Anda mungkin masih dapat membayar tagihan Anda, tetapi Anda membatasi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan.

Mengapa Inflasi Gaya Hidup Terjadi

Orang memiliki kecenderungan kuat untuk membelanjakan lebih banyak jika mereka memiliki lebih banyak. Beberapa faktor bekerja di sini.

Salah satunya adalah mentalitas "menjaga-dengan-the-Joneses". Tidak jarang orang merasa bahwa mereka harus menyesuaikan dengan kebiasaan membeli teman dan rekan bisnis mereka. Jika orang lain mengendarai BMW ke kantor, Anda mungkin merasa terdorong atau tertekan untuk membelinya juga, meskipun Honda Accord lama Anda menyelesaikan pekerjaannya dengan baik.

Demikian juga, rumah Anda di satu sisi kota mungkin menjadi rumah impian Anda ketika Anda pindah, tetapi dengan begitu banyak kolega Anda membicarakan kehidupan di sisi lain kota, tiba-tiba Anda mungkin merasa perlu untuk yang baru alamat.

Inflasi gaya hidup merayap ke lebih banyak area. Anda dapat menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan (atau seharusnya) untuk liburan, makan di luar, hiburan, kapal, biaya sekolah swasta, dan pakaian, hanya untuk mengikuti keluarga Jones.

Pertimbangkan keluarga Jones

Ingatlah bahwa keluarga Jones mungkin membayar banyak utang berbunga tinggi selama beberapa dekade untuk mempertahankan penampilan kekayaan mereka. Hanya karena mereka terlihat kaya tidak berarti mereka kaya, dan itu tidak berarti mereka membuat keputusan yang sehat secara finansial.

Faktor lain yang berkontribusi terhadap inflasi gaya hidup adalah rasa berhak. Anda telah bekerja keras untuk uang Anda, jadi Anda merasa dibenarkan untuk menghabiskan uang dan memanjakan diri Anda dengan hal-hal yang lebih baik.

Meskipun ini tidak selalu merupakan hal yang buruk, terlalu banyak menghargai diri sendiri atas kerja keras Anda dapat merusak kesehatan finansial Anda sekarang dan di masa depan.

Saat Menghabiskan Lebih Masuk Akal

Mungkin ada saat-saat ketika meningkatkan pengeluaran Anda di bidang-bidang tertentu masuk akal.

Anda mungkin perlu memperbarui lemari pakaian Anda, misalnya, agar dapat berpakaian dengan tepat di tempat kerja setelah promosi baru-baru ini.

Atau, dengan kelahiran bayi baru, Anda mungkin benar-benar perlu pindah ke rumah dengan kamar tidur tambahan agar orang dewasa bisa tidur.

Sesuatu terjadi

Situasi Anda akan berubah seiring waktu—baik secara profesional maupun pribadi—dan kemungkinan besar Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang uang untuk hal-hal yang sebelumnya Anda hindari sama sekali, seperti mobil, atau hal-hal yang dapat Anda hemat, seperti pakaian. Sejumlah inflasi gaya hidup diharapkan saat pekerjaan dan kewajiban keluarga Anda berkembang.

Menghabiskan sedikit ekstra untuk meningkatkan kualitas hidup Anda mungkin juga masuk akal, selama Anda mampu membelinya.

Seiring kemajuan karir Anda, misalnya, Anda mungkin tidak punya waktu untuk memotong rumput dan membersihkan rumah. Meskipun merupakan biaya tambahan, masuk akal untuk menghabiskan uang dan membayar orang lain untuk melakukannya, sehingga Anda dapat meluangkan waktu untuk dihabiskan bersama keluarga, teman, atau melakukan hobi yang Anda sukai.

Dapat menikmati sedikit waktu luang membantu mempromosikan keseimbangan kehidupan kerja yang sehat dan dapat membuat Anda lebih produktif dalam bekerja.

Menghindari Inflasi Gaya Hidup

Sementara beberapa tingkat inflasi gaya hidup mungkin tidak dapat dihindari, ingatlah bahwa setiap keputusan pengeluaran yang Anda buat hari ini mempengaruhi situasi keuangan Anda besok. Dengan kata lain, sepasang sepatu hak Jimmy Choo seharga $800 yang baru saja Anda beli akan keluar langsung dari sarang pensiun Anda. Bisakah Anda menghabiskan uang sebanyak itu untuk sepatu? Bahkan jika Anda bisa, haruskah?

Bahkan dengan kenaikan gaji yang besar, adalah mungkin, dan bahkan cukup mudah, untuk bertahan hidup dari gaji ke gaji, seperti yang Anda lakukan ketika Anda menghasilkan lebih sedikit uang.

Peningkatan pengeluaran yang dihasilkan dari inflasi gaya hidup dapat dengan cepat menjadi kebiasaan: semakin banyak penghasilan Anda, semakin banyak Anda terbakar. Anda membeli lebih banyak barang daripada yang Anda butuhkan hanya untuk mempertahankan standar hidup baru Anda (yang meningkat).

Belanjakan atau Hemat?

Asumsikan Anda berbelanja secara royal dan membeli sepasang Jimmy Choo seharga $800 ketika Anda berusia 25 tahun. Bayangkan Anda telah menginvestasikan $800 sebagai gantinya. Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, $800 Anda akan bernilai $5.632, dengan asumsi tidak ada investasi tambahan dan pengembalian suku bunga 5%.

Meskipun sepatunya luar biasa, apakah Anda lebih suka memiliki sepatu yang bagus untuk beberapa tahun atau hampir $6.000 tambahan memasuki masa pensiun?

Kebutuhan dan Keinginan

Sementara beberapa pembelian diperlukan, selalu ada gunanya memisahkan kebutuhan dari keinginan. Menjaga kebutuhan dan keinginan—dan membuat penilaian yang realistis dan jujur ​​tentang apakah suatu potensi pembelian adalah kebutuhan atau keinginan—dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan menghindari gaya hidup yang berlebihan inflasi.

Cara lain untuk menghindari pengeluaran berlebih saat Anda menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan menabung atau menginvestasikan persentase yang sehat dari kenaikan upah Anda. Misalnya, jika sekarang Anda mendapatkan tambahan $1.000 setiap bulan, rencanakan untuk menabung atau menginvestasikan $750—kontribusi ekstra untuk 401 (k), menambahkan uang ke dana darurat Anda, atau mendanai IRA Anda.

Jika Anda menyimpan uang ekstra, Anda tidak akan bisa membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak terlalu penting.

Garis bawah

Sementara peningkatan pendapatan umumnya disambut baik, Anda bisa sama bangkrut dan berhutang apakah Anda menghasilkan $ 20.000 atau $ 200.000 setahun — itu tergantung pada bagaimana Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda.

Menempatkan sebagian dari keberuntungan Anda untuk bekerja melalui tabungan dan investasi dan memperhatikan perbedaan antara kebutuhan dan keinginan dapat membantu Anda mengelola inflasi gaya hidup sebelum mengatur Anda.