Definisi Bank Garansi yang Disewakan
Apa itu Bank Garansi yang Disewakan?
Sebuah jaminan bank yang disewa adalah Garansi Bank yang disewakan kepada pihak ketiga dengan biaya tertentu. Bank penerbit akan melakukan uji kelayakan pada kelayakan kredit pelanggan, mencari untuk mengamankan bank garansi. Setelah ini, ia akan menyewakan jaminan kepada pelanggan itu untuk sejumlah uang tertentu dan selama jangka waktu tertentu (biasanya kurang dari dua tahun).
Bank penerbit akan mengirimkan jaminan kepada bank utama peminjam, dan bank penerbit kemudian menjadi penjamin atas hutang-hutang yang dikeluarkan oleh peminjam, sampai dengan jumlah yang dijamin.
Takeaways Kunci
- Leasing bank garansi (BG) adalah bank garansi yang didukung uang tunai dari pihak ketiga dengan biaya tertentu.
- Bank penerbit akan menyewakan jaminan kepada pelanggan yang dianggap layak untuk dikreditkan dengan biaya yang ditetapkan dan selama jangka waktu tertentu.
- Penerbit mengirimkan jaminan ke bank utama pelanggan, mengambil peran sebagai backer untuk setiap hutang yang diperoleh pelanggan, hingga jumlah yang dijamin.
- Biaya, yang biasanya mencakup biaya pengaturan awal dan biaya tahunan, cenderung mahal dibandingkan dengan jumlah jaminan dan dibandingkan dengan jenis pembiayaan lainnya.
- Perusahaan yang lebih kecil cenderung menggunakan jaminan bank sewaan, terutama jika mereka tidak dapat memperoleh jenis pembiayaan lain.
Pengertian Leasing Bank Garansi
Jaminan bank yang disewa cenderung sangat mahal; biaya dapat mencapai 15% dari jumlah jaminan setiap tahun. Biaya biasanya terdiri dari biaya setup awal dan biaya tahunan, keduanya akan menjadi persentase dolar jumlah yang "dijamin" (atau dicakup) oleh bank penerbit dalam hal perusahaan tidak dapat segera membayar hutang.
Perusahaan kecil biasanya hanya menggunakan opsi ini untuk dukungan keuangan (terutama mereka yang putus asa untuk memperluas operasi dan/atau mendanai proyek tertentu). Perusahaan-perusahaan ini biasanya akan kehabisan peluang lain untuk meningkatkan pembiayaan atau memperoleh surat kredit dari bank mereka sendiri.
Garansi Bank yang Disewakan dan Penetapan Kelayakan Kredit
Untuk menentukan apakah peminjam layak mendapatkan jaminan bank yang disewa, banyak bank akan melakukan analisis kredit. Analisis kredit berfokus pada kemampuan organisasi untuk memenuhi kewajiban utangnya, dengan fokus pada Resiko awal.
Pemberi pinjaman umumnya akan bekerja melalui lima Cs untuk menentukan risiko kredit: riwayat kredit pemohon, kapasitas untuk membayar, modal mereka, kondisi pinjaman, dan terkait jaminan. Bentuk uji tuntas ini dapat berkisar pada rasio likuiditas dan solvabilitas.
Banyak bank top dunia akan menyewakan garansi bank, biasanya dengan jumlah minimum $5 juta hingga $10 juta, hingga $10 miliar dan lebih banyak lagi.
Likuiditas mengukur kemudahan individu atau perusahaan dapat memenuhi kewajiban keuangannya dengan aset lancar yang tersedia bagi mereka, sementara solvabilitas mengukur kemampuannya untuk membayar kembali dalam jangka panjang hutang. Rasio likuiditas khusus yang dapat digunakan analis kredit untuk menentukan vitalitas jangka pendek adalah: rasio saat ini, rasio cepat atau tes asam, dan rasio kas. Rasio solvabilitas mungkin memerlukan rasio cakupan bunga.