Apa itu Bank Bukan Bank?
Apa itu Bank Bukan Bank?
Bank bukan bank adalah lembaga keuangan yang tidak dianggap sebagai bank skala penuh karena tidak menawarkan layanan peminjaman dan penyimpanan. Bank nonbank dapat terlibat dalam kartu kredit operasi atau layanan pinjaman lainnya, asalkan mereka juga tidak menerima deposito.
Banyak bank nonbank atau perusahaan keuangan non-perbankan menawarkan layanan hipotek, seperti pinjaman rumah pertama kali dan opsi pembiayaan kembali. Beberapa bank nonbank yang berpusat pada hipotek memberikan pinjaman yang disederhanakan dan beberapa mungkin mempertimbangkan untuk meminjamkan kepada pelanggan dengan kredit yang cukup baik. Bank nonbank mungkin menawarkan pinjaman tetapi tidak menyediakan layanan simpanan, seperti rekening giro atau tabungan.
Cara Kerja Bank Nonbank
Banyak bank nonbank yang mengizinkan simpanan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation FDIC, dan pembatasan persyaratan cadangan akan berlaku untuk lembaga-lembaga ini. Perbankan nonbank telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, karena lembaga non-keuangan seperti perusahaan ritel dan pembuat mobil telah memasuki bisnis pinjaman. Karena banyak perusahaan mencoba untuk meregangkan aturan tentang hak perbankan, pemerintah AS telah secara besar-besaran membatasi penyewaan baru bank nonbank sejak akhir 1980-an.
Takeaways Kunci
- Dalam hal memperoleh hipotek, pemberi pinjaman nonbank, seperti Quicken Loans, misalnya, dapat memberikan rute yang lebih mudah untuk memperoleh hipotek daripada bank bata-dan-mortir tradisional, terutama bagi pelanggan dengan kurang dari bintang kredit.
- Penyedia pinjaman bayaran dianggap sebagai bank nonbank tetapi banyak orang menganggapnya sebagai pemberi pinjaman predator.
- Pemberi pinjaman peer-to-peer dan perusahaan ekuitas swasta dianggap sebagai lembaga perbankan nonbank.
Penyedia Pinjaman Payday sebagai Bank Bukan Bank
Penyedia dari pinjaman gaji juga dianggap sebagai bank bukan bank. Pinjaman hari gajian adalah pinjaman jangka pendek dan berisiko tinggi yang sering kali diambil dari gaji peminjam berikutnya. Banyak pemberi pinjaman bayaran mengenakan suku bunga yang terlalu tinggi untuk pinjaman ini, sehingga sangat sulit bagi peminjam untuk membayar kembali pokok dan bunga dalam situasi darurat. Pemberi pinjaman bayaran akan sering menggulung pinjaman menjadi cek gaji berikutnya jika peminjam tidak dapat membayar hutangnya tepat waktu, meningkatkan bunga dan menambah risiko. Pinjaman ini sering disebut pinjaman predator karena mereka mengambil keuntungan dari individu yang sudah rentan dan memiliki reputasi untuk ketentuan tersembunyi yang membebankan biaya tambahan.
Bank Holding Company Act tahun 1956 melarang perusahaan nonbank memiliki bank sebagai: anak perusahaan, tetapi mereka mungkin memiliki bank nonbank lain.
Sementara beberapa pinjaman hari bayaran mungkin tersedia secara online, sebagian besar penyedia pinjaman hari bayaran biasanya adalah pedagang kredit kecil dengan lokasi fisik yang memungkinkan aplikasi dan persetujuan kredit di tempat. Untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman hari gajian, peminjam biasanya memberikan slip gaji terbaru. Dari sana, pemberi pinjaman umumnya akan mendasarkan pinjaman mereka Kepala Sekolah pada persentase pendapatan jangka pendek peminjam yang diprediksi, dengan menggunakan upah peminjam sebagai jaminan.
Contoh Bank Bukan Bank
Salah satu contoh bank nonbank adalah lini pakaian wanita Ann Taylor yang menawarkan kartu kredit kepada pelanggan untuk pembelian. Dengan kartu kredit Ann Taylor, pelanggan dapat memperoleh lima poin hadiah untuk setiap dolar yang dihabiskan di toko atau online. Selain itu, pemegang kartu akan menerima kartu hadiah $20 untuk setiap 2.000 poin yang diperoleh, serta hadiah ulang tahun $15. Dengan pemegang kartu akses online dapat memperbarui profil mereka, membayar tagihan mereka, dan melihat laporan di desktop atau perangkat seluler. Perusahaan ritel lain, seperti J.Crew dan Nordstrom menawarkan hadiah serupa kepada pemegang kartu mereka.
