Pinjaman Siswa dan Kesenjangan Kekayaan Rasial

Pendidikan tinggi telah lama dilihat sebagai tiket untuk mobilitas ke atas di Amerika Serikat. Sebagian besar, masih tetap demikian, dengan lulusan perguruan tinggi berpenghasilan rata-rata hampir 75% lebih banyak daripada rekan-rekan mereka yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah. Sayangnya, tiket itu menjadi semakin mahal. Saat ini, 69% lulusan perguruan tinggi meninggalkan sekolah dengan hutang pinjaman mahasiswa. Beban utang dapat membebani anggota kelompok minoritas, yang seringkali memiliki sumber daya keuangan yang jauh lebih sedikit untuk dimanfaatkan—kesenjangan yang dikenal sebagai kesenjangan kekayaan rasial.

Apa Kesenjangan Kekayaan Ras?

Selama beberapa dekade, para ekonom telah mencatat kesenjangan substansial dalam kekayaan bersih antara rumah tangga kulit putih dan kelompok ras minoritas di AS. Pada 2016, misalnya, White rumah tangga non-Latinx memiliki kekayaan bersih rata-rata $171.000, dibandingkan dengan $17.600 untuk rumah tangga kulit hitam dan $20.700 untuk rumah tangga Latinx, menurut Federal Reserve (Makan). Kategori ras/etnis "Lainnya" dari The Fed, yang mencakup rumah tangga yang diidentifikasi sebagai orang Asia, Indian Amerika, Alaska Penduduk Asli, Penduduk Asli Hawaii, Penduduk Kepulauan Pasifik, atau memiliki lebih dari satu identifikasi ras, melaporkan kekayaan bersih rata-rata sebesar $64,800.

Salah satu alasan kesenjangan kekayaan adalah bahwa ada juga kesenjangan upah rasial. Studi Fed yang sama menemukan bahwa pada tahun 2016, rumah tangga kulit putih memiliki pendapatan rata-rata $61.200, dibandingkan dengan $35.400 untuk rumah tangga kulit hitam dan $38.500 untuk rumah tangga Latinx.

Kesenjangan Peminjaman Perguruan Tinggi

Mungkin tidak mengherankan, mengingat perbedaan kekayaan dan pendapatan tersebut, siswa kulit hitam secara signifikan lebih mungkin meminjam untuk pendidikan tinggi daripada rekan-rekan kulit putih mereka. Misalnya, American Council on Education melaporkan bahwa 86,4% penerima gelar sarjana kulit hitam pada tahun ajaran 2015–2016 meminjam untuk membayar kuliah, dibandingkan dengan 70,3% orang kulit putih. Siswa kulit hitam juga meminjam jumlah yang lebih besar: rata-rata $34.010, dibandingkan dengan $30.119 untuk kulit putih.

Penerima gelar sarjana Latinx, sebaliknya, cenderung tidak meminjam (67,3%) dan meminjam lebih sedikit uang rata-rata ($25,524) dibandingkan siswa Hitam atau Putih. Ada sejumlah teori mengapa. Sebuah laporan tahun 2016 dari organisasi hak-hak sipil Hispanik Dewan Nasional La Raza mencatat bahwa banyak Siswa Hispanik dan orang tua mereka tidak terbiasa dengan sistem bantuan keuangan di AS, termasuk NS Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA), yang merupakan kunci untuk memperoleh hibah, pinjaman, dan bentuk bantuan lainnya. Juga, siswa tidak berdokumen dan Tindakan Penangguhan untuk Kedatangan Anak (DACA) tidak memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal dalam bentuk apa pun.

Namun, siswa kulit hitam dan Latinx yang mengambil pinjaman lebih mungkin mengalami kesulitan membayarnya daripada siswa kulit putih, menurut laporan tahun 2020 dari The Fed. Ditemukan bahwa di antara peminjam di bawah usia 40 dengan utang pendidikan, 26% peminjam kulit hitam telah tertinggal dalam pembayaran pinjaman mereka, dibandingkan dengan 19% peminjam Hispanik dan 7% peminjam kulit putih. “Pola-pola ini sebagian mencerminkan perbedaan dalam tingkat penyelesaian gelar, jenis institusi, dan upah untuk kredensial pendidikan yang diberikan,” The Fed menyimpulkan.

Bagaimana Utang Pelajar Dapat Memperlebar Kesenjangan Kekayaan

Tiga faktor utama—tingkat kelulusan, jenis sekolah yang diikuti, dan jenis gelar yang diraih—berkontribusi pada kesenjangan kekayaan rasial. Berikut adalah tampilan yang lebih dalam pada masing-masing dan dampaknya.

Tingkat kelulusan penting

Siswa kulit hitam dan Hispanik yang memulai kuliah secara signifikan lebih kecil kemungkinannya daripada siswa kulit putih rekan-rekan untuk menyelesaikan, menurut laporan 2019 dari Pusat Statistik Pendidikan Nasional (NCES). Ditemukan bahwa 64% siswa kulit putih di lembaga pemberi gelar sarjana lulus dalam waktu enam tahun, dibandingkan dengan 54% siswa Latinx dan 40% siswa kulit hitam. Pelajar Asia memiliki tingkat kelulusan tertinggi, yaitu 74% setelah enam tahun.

Sayangnya, siswa yang dapat mencentang kotak untuk "beberapa perguruan tinggi" pada lamaran pekerjaan mereka—tetapi yang tidak memilikinya gelar yang sebenarnya — tarifnya sedikit lebih baik di pasar tenaga kerja daripada rekan-rekan mereka yang berhenti di sekolah menengah diploma. Menurut data tahun 2017 dari Biro Statistik Tenaga Kerja A.S., pekerja berusia 25 tahun ke atas dengan beberapa perguruan tinggi memiliki pendapatan mingguan rata-rata $774, dibandingkan dengan $712 untuk pekerja dengan hanya ijazah sekolah menengah—perbedaan sekitar 9%. Lulusan sarjana, di sisi lain, memiliki pendapatan mingguan rata-rata $ 1.173 — sekitar 65% lebih banyak daripada mereka yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah.

Dengan kata lain, mahasiswa yang meninggalkan perguruan tinggi tanpa lulus sering kali hanya memiliki sedikit hal untuk ditunjukkan, kecuali hutang pinjaman mahasiswa yang terbukti sulit—jika bukan tidak mungkin—untuk dilunasi.

Jenis sekolah membuat perbedaan

Terlepas dari ras, siswa yang menghadiri perguruan tinggi nirlaba jauh lebih mungkin untuk tertinggal dalam pembayaran pinjaman mereka. Melihat orang dewasa berusia 18 hingga 39 tahun yang meminjam untuk membayar pendidikan mereka, The Fed menemukan bahwa 24% dari mereka yang bersekolah di swasta perguruan tinggi nirlaba tertinggal, dibandingkan dengan hanya 9% yang menghadiri perguruan tinggi negeri dan 7% yang menghadiri swasta nirlaba perguruan tinggi.

Yang memperparah masalah, siswa yang menghadiri sekolah nirlaba cenderung meminjam lebih banyak uang secara keseluruhan. Sebuah studi American Association of University Women tahun 2020, misalnya, melaporkan bahwa wanita yang pergi ke perguruan tinggi nirlaba selama empat tahun meminjam $42.778 rata-rata, dibandingkan dengan $29.611 untuk perguruan tinggi negeri dan $32.086 untuk lembaga nirlaba swasta perguruan tinggi.

Terlebih lagi, sejumlah penelitian telah menunjukkan bahwa banyak pemberi kerja percaya bahwa gelar nirlaba memiliki nilai yang lebih rendah daripada gelar dari sekolah nirlaba negeri atau swasta. Sebuah kertas kerja 2018 dari Biro Riset Ekonomi Nasional melaporkan bahwa siswa nirlaba tidak hanya berpenghasilan lebih rendah, tetapi juga cenderung tidak dipekerjakan sama sekali.

Data pendaftaran menunjukkan bahwa siswa kulit hitam secara tidak proporsional lebih mungkin menghadiri sekolah nirlaba. Pada musim gugur 2018, NCES mencatat bahwa “persentase mahasiswa sarjana di lembaga swasta nirlaba empat tahun yang berkulit hitam (29%) lebih dari dua kali lipat persentase di lembaga nonprofit swasta (13%) dan publik (12%) empat tahun.” Siswa Latinx mewakili 18% sarjana di lembaga swasta nirlaba empat tahun, dibandingkan dengan 13% di sekolah nirlaba swasta dan 20% di negeri institusi.

Yang paling menyusahkan adalah sekolah nirlaba yang menyesatkan siswa dengan janji-janji palsu sambil mendorong mereka untuk mengambil pinjaman federal. Pada bulan Maret 2021, Departemen Pendidikan A.S. mengumumkan bahwa akan mempermudah siswa dalam kasus seperti itu untuk gunakan undang-undang federal "peminjam untuk pembayaran kembali" atau "pertahanan peminjam" untuk mendapatkan hutang pinjaman federal mereka dibatalkan. Departemen mengatakan mereka yakin perubahan itu dapat membantu sekitar 72.000 peminjam menerima pembatalan pinjaman sebesar $1 miliar.

Beberapa gelar terbayar lebih baik daripada yang lain

Terlepas dari jenis sekolah yang mereka hadiri, siswa kulit hitam cenderung kurang terwakili di jenis perguruan tinggi jurusan yang mengarah pada gaji yang lebih tinggi, menurut sebuah studi tahun 2016 oleh Pusat Pendidikan Universitas Georgetown dan Tenaga kerja. Ditemukan bahwa sementara penduduk kulit hitam mewakili 12% dari populasi AS, siswa kulit hitam hanya menyumbang 8% dari jurusan teknik umum, 7% jurusan matematika, 7% manajer keuangan dan pemasaran, dan 5% teknik komputer jurusan.

Sementara laporan Georgetown tidak memajukan teori mengapa perbedaan itu ada, survei tahun 2017 dari Pew Research Center menemukan bahwa “kebanyakan orang kulit hitam di Posisi STEM mempertimbangkan alasan utama yang mendasari kurangnya representasi orang kulit hitam dan Hispanik dalam pekerjaan sains, teknologi, teknik, dan matematika terbatasnya akses ke pendidikan berkualitas, diskriminasi dalam perekrutan dan promosi, dan kurangnya dorongan untuk mengejar pekerjaan ini sejak usia dini.”

Dampak Jangka Panjang dari Utang Mahasiswa

Hutang pelajar dapat memiliki efek riak di banyak aspek kehidupan orang—dan selama beberapa tahun. Meskipun itu berlaku untuk semua ras, hal itu mungkin secara tidak proporsional memengaruhi siswa kulit hitam, yang lebih cenderung berhutang. The Fed terbaru "Laporan tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS" menemukan bahwa "orang dewasa membawa Hutang pinjaman pelajar melaporkan tingkat kesejahteraan finansial yang lebih rendah daripada orang dewasa serupa yang tidak berprestasi utang."

Secara khusus, membawa hutang pinjaman mahasiswa dapat menjadi hambatan untuk menabung untuk masa pensiun. “Empat puluh persen orang dewasa di bawah usia 40 dengan setidaknya gelar sarjana yang memiliki hutang pendidikan yang luar biasa merasa bahwa rencana tabungan pensiun mereka saat ini berada di jalur yang benar. Ini dibandingkan dengan 56% yang sebelumnya memiliki utang dan 55% yang tidak pernah memiliki utang,” lapor The Fed.

Demikian pula tahun 2016 Laporan konsumen survei menemukan bahwa 37% responden mengatakan mereka telah menunda menabung untuk pensiun atau keuangan lainnya tujuan karena utang pinjaman mahasiswa, 28% telah menunda membeli rumah, dan 12% telah menunda mendapatkan telah menikah.

Apa Solusinya?

Satu proposal yang dibahas secara luas untuk mempersempit kesenjangan kekayaan rasial adalah membatalkan utang mahasiswa. Beberapa advokat akan memaafkan semua hutang pelajar, terlepas dari ras atau pendapatan, sementara yang lain akan membatasi untuk rumah tangga berpenghasilan rendah. Betapapun banyak hal ini dapat membantu dengan cara lain, langkah itu tidak mungkin menghilangkan masalah kesenjangan kekayaan dengan sendirinya. Misalnya, analisis tahun 2015 oleh lembaga pemikir progresif Demos memperkirakan bahwa “menghapus hutang pelajar untuk rumah tangga menghasilkan $50.000 atau lebih rendah akan mengurangi kesenjangan kekayaan rasial antara keluarga Hitam dan Putih lebih dari $2.000, atau hampir 7%.”

Baru-baru ini, pengampunan pinjaman mahasiswa telah menjadi bagian dari diskusi yang lebih besar tentang reparasi untuk keturunan orang kulit hitam Amerika yang diperbudak, salah satu tujuannya adalah membantu menutup kekayaan rasial celah. Sebuah proposal untuk mempelajari kemungkinan reparasi di sesi terakhir DPR AS memiliki 168 co-sponsor dan didukung oleh calon presiden dari Partai Demokrat Joe Biden, yang menyuarakan dukungannya dalam pertemuan balai kota virtual Juni 2020 yang diselenggarakan oleh NAACP.

Di balai kota CNN pada Februari 2021, Presiden Biden mengatakan dia mendukung pembatalan $10.000 dalam utang pelajar di menanggapi krisis COVID-19 tetapi menolak keras pengampunan pinjaman $50.000 yang dianjurkan oleh beberapa anggota lain pestanya.

besar-besaran Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021, yang ditandatangani menjadi undang-undang pada Maret 2021, tidak memberikan pengampunan pinjaman pelajar semata tetapi menyertakan ketentuan yang membuat pengampunan bebas pajak hingga Desember 2025, tampaknya membuka jalan bagi kongres lebih lanjut tindakan. Seperti yang dikatakan oleh Pemimpin Mayoritas Senat Chuck Schumer, “Saat ini, pembatalan utang biasanya diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak, jadi tanpa ketentuan ini, mengampuni hutang seorang siswa akan menempelkan mereka dengan tagihan pajak, memberi dengan satu tangan dan mengambil dengan tangan yang lain.”

Schumer menambahkan bahwa dia percaya “pemerintahan saat ini memiliki otoritas hukum untuk memaafkan hingga $50.000 dalam utang pinjaman pelajar federal—keputusan kebijakan yang mengubah hidup yang akan meningkatkan perekonomian kita dan membantu menutup rasial kesenjangan kekayaan."

Garis bawah

Karena kesenjangan kekayaan rasial di Amerika Serikat, anggota kelompok minoritas seringkali harus meminjam lebih banyak uang untuk pendidikan daripada rekan-rekan kulit putih mereka. Bagi mereka yang lanjutkan ke karir bergaji tinggi, hutang pelajar mungkin terbukti menjadi investasi yang bagus. Namun, bagi siswa yang gagal lulus—atau yang lulus dengan gelar bernilai rendah—hutang yang mereka terima hanya akan memperburuk masalah.