Bandingkan Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek Terbaik Hari Ini

Diperbarui: 11 Agustus 2021.

Mulai hari ini, 11 Agustus 2021, suku bunga refinance Tetap 30 Tahun benchmark adalah 3,22%, FHA 30-Tahun Tetap adalah 3,21%, Jumbo 30-Tahun Tetap adalah 3,45%; 15 Tahun Tetap adalah 2,49%, dan 5/1 ARM adalah 2,88%. Tarif ini bukan tarif penggoda yang mungkin Anda lihat diiklankan secara online dan berdasarkan metodologi kami harus lebih mewakili apa yang diharapkan pelanggan untuk dikutip tergantung pada kualifikasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang membuat tarif kami berbeda di bagian Metodologi di halaman ini.

Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek Hari Ini

Jenis Pinjaman	pembiayaan kembali	Pembelian
Tetap 30 Tahun	3.22%	3.13%
FHA 30 Tahun Tetap	3.21%	3.00%
VA 30 Tahun Tetap	3.32%	3.04%
Jumbo 30 Tahun Tetap	3.45%	3.18%
20 Tahun Tetap	3.13%	2.97%
Tetap 15 Tahun	2.49%	2.38%
Jumbo 15 Tahun Tetap	3.06%	2.88%
10 Tahun Tetap	2.45%	2.31%
10/1 ARM	4.17%	3.74%
10/6 ARM	3.73%	3.37%
7/1 ARM	4.22%	3.96%
Jumbo 7/1 ARM	2.41%	2.18%
7/6 ARM	4.25%	3.51%
Jumbo 7/6 ARM	2.78%	2.41%
5/1 ARM	2.88%	2.69%
Jumbo 5/1 ARM	2.26%	2.04%
5/6 ARM	4.47%	4.05%
Jumbo 5/6 ARM	2.71%	2.44%

instagram viewer

Pemilik rumah yang ingin menghemat uang untuk bunga hipotek mereka atau menurunkan pembayaran bulanan mereka harus melihat ke dalam pembiayaan kembali. Menemukan tarif pembiayaan kembali terbaik dapat membantu menghemat ribuan dolar dalam bunga dan menawarkan lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Alasan lain pemilik rumah bisa mendapatkan keuntungan dari pembiayaan kembali termasuk menghilangkan asuransi hipotek swasta (PMI), melunasi hipotek lebih cepat, memanfaatkan ekuitas rumah, dan banyak lagi.

Bahkan dengan semua manfaat ini, mungkin tidak masuk akal untuk membiayai kembali. Untuk satu, Anda harus membayar biaya pemberi pinjaman, seperti yang Anda lakukan ketika Anda mengambil hipotek Anda. Itulah mengapa penting untuk mempertimbangkan dengan hati-hati apakah ada cukup insentif keuangan untuk melakukannya. Untuk membantu Anda dalam proses pengambilan keputusan, lihat tarif pembiayaan kembali hipotek terbaik di bawah ini, serta pertanyaan untuk dipertimbangkan sebelum menandatangani garis putus-putus.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Ditulis oleh: Sarah Li Cain

Apa itu Tingkat Hipotek?

Tingkat hipotek adalah jumlah bunga yang dibebankan pemberi pinjaman untuk hipotek. Tingkat ini dapat ditetapkan, artinya tetap sama selama jangka waktu pinjaman atau variabel, bervariasi sesuai dengan a suku bunga acuan.

Salah satu pertimbangan yang paling penting bagi pemilik rumah ketika refinancing adalah tingkat hipotek. Persentase ini memengaruhi pembayaran bulanan dan apa yang akan mereka bayarkan secara keseluruhan selama jangka waktu pinjaman.

Apa itu Pembiayaan Kembali Hipotek?

Pembiayaan kembali hipotek adalah jenis pinjaman di mana pemilik rumah mengambil hipotek baru untuk melunasi pinjaman mereka yang sudah ada. Pemilik rumah dapat mengganti tingkat hipotek dan pembayaran bulanan mereka saat ini dengan yang memiliki tingkat bunga lebih rendah, menghemat uang mereka.

Pemberi pinjaman membebankan biaya di muka untuk pembiayaan kembali, mirip dengan mendapatkan pinjaman hipotek. Biaya ini mungkin sepadan, terutama jika suku bunga yang lebih rendah sama dengan penghematan yang signifikan dalam jangka panjang.

Alasan lain pemilik rumah membiayai kembali hipotek mereka meliputi:

Menurunkan pembayaran hipotek bulanan: Menurunkan tingkat hipotek Anda dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Pemilik rumah juga dapat melakukannya dengan membiayai kembali jangka waktu pinjaman yang lebih lama (ini tidak akan menurunkan jumlah bunga yang Anda bayarkan secara keseluruhan).
Beralih ke jenis hipotek yang berbeda: Banyak pemilik rumah yang memiliki hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) beralih ke hipotek suku bunga tetap untuk menghemat bunga. Alasan lain mungkin bahwa pemilik rumah ingin menyingkirkan premi asuransi wajib dari pinjaman FHA mereka.
Mengubah jangka waktu hipotek: Pemilik rumah dapat mengurangi jangka waktu pinjaman mereka untuk melunasi hipotek mereka lebih cepat.

Alasan di atas untuk membiayai kembali biasanya melalui apa yang disebut a pembiayaan kembali suku bunga dan jangka waktu, jenis yang paling umum dari hipotek refinancing. Pemberi pinjaman akan meminjamkan saldo hipotek Anda yang ada pada tingkat dan jangka waktu yang berbeda.

Jenis pembiayaan kembali yang disebut a pembiayaan kembali kas keluar adalah metode lain yang populer bagi pemilik rumah untuk membiayai kembali pinjaman mereka. Dengan pembiayaan kembali tunai, pemilik rumah mengambil pinjaman dengan jumlah yang lebih tinggi dari saldo hipotek mereka saat ini dan menyimpan selisihnya dalam bentuk tunai. Pemilik rumah memilih pembiayaan kembali tunai karena mungkin menawarkan tarif yang lebih kompetitif daripada rumah pinjaman ekuitas atau pinjaman pribadi, dan uang tunai dapat digunakan untuk sebagian besar tujuan, seperti membuat rumah besar perbaikan.

Saat Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali, penting untuk memperhatikan dengan cermat tarif yang ditawarkan dan biaya yang harus Anda bayar. Dengan begitu, Anda dapat memutuskan apakah layak untuk beralih ke hipotek baru.

Bagaimana Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek Ditetapkan?

Tingkat pembiayaan kembali hipotek biasanya bergerak bersama dengan tingkat pembelian hipotek. Itu berarti jika tingkat pembelian hipotek turun, Anda dapat mengasumsikan tingkat pembiayaan kembali akan turun juga, dan sebaliknya. Dalam kebanyakan kasus, tingkat pembiayaan kembali sedikit lebih tinggi daripada tingkat pembelian, misalnya, tingkat pembiayaan kembali tunai lebih tinggi karena dianggap lebih berisiko.

Pemberi pinjaman juga menilai tingkat pembiayaan kembali Anda berdasarkan faktor-faktor seperti skor kredit Anda dan jumlah aset dan kewajiban yang Anda miliki. Plus, jumlah ekuitas yang Anda miliki juga dapat memengaruhi tarif. Semakin banyak ekuitas rumah yang Anda miliki, semakin rendah tingkat pembiayaan kembali Anda.

Apakah Federal Reserve Memutuskan Suku Bunga Hipotek?

Meskipun Federal Reserve tidak secara langsung memutuskan suku bunga hipotek, itu mempengaruhi mereka ketika mengubah suku bunga jangka pendek. Lembaga keuangan seperti bank menggunakan tarif ini untuk saling meminjam, dan biaya ini biasanya dibebankan kepada peminjam. Artinya, jika Federal Reserve menaikkan atau menurunkan suku bunga jangka pendek untuk memandu perekonomian, pemberi pinjaman dapat melakukan hal yang sama terhadap suku bunga hipotek mereka.

Berapa Tingkat Pembiayaan Kembali Hipotek yang Baik?

Baik tingkat pembiayaan kembali hipotek adalah salah satu yang jauh lebih rendah dari yang Anda miliki saat ini; kebanyakan ahli merekomendasikan setidaknya satu 1% lebih rendah, meskipun jika Anda dapat menguranginya setidaknya 2%, di situlah Anda akan melihat penghematan paling banyak.

Pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan situasi keuangan pribadi Anda saat menentukan tingkat pembiayaan kembali hipotek Anda. Faktor termasuk skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan jumlah ekuitas rumah yang Anda miliki. Penting juga untuk berkeliling dengan beberapa pemberi pinjaman pembiayaan kembali untuk memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik.

Apakah Jenis Hipotek yang Berbeda Memiliki Tarif yang Berbeda?

Jenis hipotek yang berbeda memiliki tingkat yang berbeda. Baik tingkat pembelian dan pembiayaan kembali dapat berbeda satu sama lain, bahkan jika keduanya memiliki jangka waktu pinjaman yang sama. Hipotek yang memiliki jangka waktu yang berbeda mungkin juga memiliki tarif yang berbeda—biasanya, semakin pendek jangka waktunya, semakin rendah tarifnya.

Hipotek dengan suku bunga tetap dan ARM umumnya memiliki tarif yang berbeda. ARM menawarkan suku bunga awal yang lebih rendah untuk menarik peminjam. Tarif ditetapkan untuk jangka waktu yang telah ditentukan, kemudian berfluktuasi tergantung pada kondisi pasar saat ini.

Apakah Suku Bunga dan APR Sama?

Meskipun sering dianggap sama, suku bunga dan APR adalah biaya yang berbeda. Tingkat bunga hanya mencakup bunga yang dibebankan pemberi pinjaman sebagai biaya Anda meminjam uang. APR termasuk biaya pemberi pinjaman dan biaya selain suku bunga. Biaya ini mungkin termasuk biaya aplikasi, biaya originasi, biaya broker, biaya penutupan, poin hipotek, dan rabat pemberi pinjaman.

APR cenderung lebih tinggi dari tingkat bunga karena biaya tambahan. Peminjam mungkin menemukan bahwa pemberi pinjaman yang menawarkan kredit atau biaya yang lebih rendah akan memiliki APR yang sangat sesuai dengan tingkat bunga.

Bagaimana Saya Memenuhi Syarat untuk Tarif Pembiayaan Kembali Hipotek yang Lebih Baik?

Untuk menerima harga yang paling kompetitif, Anda harus memastikan situasi keuangan Anda dalam kondisi prima.

Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan peluang Anda memenuhi syarat untuk tingkat pembiayaan kembali yang lebih baik:

Tingkatkan skor kredit Anda: Untuk melihat skor Anda saat ini, dapatkan laporan kredit gratis dari ketiga biro kredit utama dari AnnualCreditReport.com. Jika ada perbedaan, hubungi pemberi pinjaman yang sesuai untuk menyengketakannya. Selain itu, cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah melakukan pembayaran tepat waktu atas hutang Anda dan menghindari mengambil pinjaman tambahan saat mengajukan pembiayaan kembali.
Pertimbangkan berapa lama Anda akan tinggal di rumah atau seberapa cepat Anda ingin melunasi hipotek Anda: Misalnya, jika Anda ingin membiayai kembali untuk jangka pendek dan mampu membayar pembayaran, Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih rendah. Atau jika Anda berencana untuk tinggal di rumah selama lima hingga 10 tahun, ARM dengan tingkat pengenalan yang rendah mungkin merupakan rute terbaik.
Bangun ekuitas rumah Anda: Semakin banyak ekuitas rumah yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman percaya bahwa Anda memiliki lebih banyak kulit dalam permainan, menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Turunkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI): Rasio ini adalah persentase dari pendapatan kotor Anda untuk membayar pembayaran hutang bulanan Anda. Semakin rendah persentasenya, semakin kecil risiko Anda bagi pemberi pinjaman, sehingga menghasilkan tingkat yang lebih kompetitif. Untuk menurunkan tarif Anda, tingkatkan penghasilan Anda atau bayar lebih banyak utang Anda.

Seberapa Besar Hipotek yang Dapat Saya Dapatkan?

Jumlah yang Anda mampu untuk membayar akan tergantung pada apa yang saat ini Anda bayar untuk hipotek Anda yang ada. Jika Anda dapat dengan nyaman membayar hipotek Anda saat ini, maka refinancing ke jumlah yang sama (atau lebih rendah) paling masuk akal, terutama jika Anda refinancing untuk menghemat biaya bunga.

Namun, jika Anda kesulitan melakukan pembayaran saat ini, refinancing ke pembayaran bulanan yang lebih rendah dimungkinkan. Saat itulah masuk akal untuk berbicara dengan pemberi pinjaman tentang opsi Anda dan melakukan riset tentang berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan secara keseluruhan.

Apa Itu Poin Hipotek?

Poin hipotek, atau poin diskon, adalah biaya yang dibebankan pemberi pinjaman kepada peminjam untuk memberi mereka tingkat bunga yang lebih rendah. Anda dapat menganggapnya sebagai bunga prabayar sebagai imbalan untuk membayar lebih sedikit bunga secara keseluruhan selama masa pinjaman.

Satu poin hipotek akan menurunkan tingkat Anda sebesar 0,25%, atau seperempat persen. Biayanya 1% dari jumlah pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda membiayai kembali pinjaman Anda sebesar $300.000, satu poin hipotek akan dikenakan biaya $3.000.

Haruskah Saya Membiayai Kembali Hipotek Saya?

Membiayai kembali hipotek Anda adalah cara yang bagus untuk mengelola pembayaran hipotek bulanan Anda atau menurunkan suku bunga dengan lebih baik. Bahkan dengan potensi penghematan, pembiayaan kembali bukan untuk semua orang.

Berikut adalah beberapa skenario di mana masuk akal untuk membiayai kembali hipotek Anda:

Situasi keuangan Anda telah berubah: Mungkin penghasilan Anda telah turun dan Anda merasa sulit untuk mengelola pembayaran hipotek bulanan Anda atau nilai kredit Anda telah naik secara signifikan untuk memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah. Dalam hal ini, pembiayaan kembali dapat membantu Anda mengelola pembayaran bulanan dengan lebih baik.
Anda ingin beralih jenis hipotek: Banyak pemilik rumah yang mendekati akhir periode tarif tetap mereka hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan membiayai kembali hipotek dengan suku bunga tetap untuk menghindari suku bunga yang berfluktuasi. Beberapa beralih ke istilah suku bunga tetap yang lebih pendek untuk melunasi rumah mereka lebih cepat.
Anda ingin menguangkan ekuitas rumah Anda: Jika Anda perlu meminjam uang tunai untuk melunasi tagihan berbunga tinggi atau mendanai renovasi rumah besar-besaran, refinancing dapat membantu Anda mengambil pinjaman yang menawarkan suku bunga lebih rendah.
Anda ingin menyingkirkan asuransi hipotek: Beberapa hipotek yang didukung federal mengharuskan peminjam untuk membayar asuransi hipotek untuk jumlah waktu yang telah ditentukan atau sepanjang masa pinjaman. Selama Anda telah membangun ekuitas yang cukup, pembiayaan kembali ke jenis hipotek baru dapat membantu Anda menyingkirkan asuransi hipotek.

Secara umum, pembiayaan kembali akan paling masuk akal bagi pemilik rumah yang memiliki cukup banyak waktu tersisa pada jangka waktu pinjaman mereka. Itu karena akan ada biaya yang terkait dengan refinancing, jadi penting untuk menghitung apakah uang yang dikeluarkan sepadan.

Pembiayaan kembali juga paling masuk akal ketika suku bunga jauh lebih rendah daripada yang Anda bayar saat ini. Misalnya, beralih dari hipotek 30 tahun ke 15 tahun dan mengambil keuntungan dari tarif yang lebih rendah sangat berharga, tetapi hanya jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan dengan nyaman.

Pada akhirnya, Anda harus memutuskan situasi apa yang paling masuk akal dan bahwa Anda telah meneliti semua pilihan Anda secara menyeluruh. Anda ingin memastikan bahwa syarat dan ketentuan baru pembiayaan kembali akan sesuai dengan kebutuhan pinjaman Anda dan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Berapa Tarif Refinancing Hipotek Rata-Rata Saat Ini?

Tarif pembiayaan kembali hipotek rata-rata mirip dengan apa yang akan Anda temukan untuk tarif pembelian hipotek: sekitar 2,9% untuk jangka waktu 30 tahun. Ingatlah bahwa tarif rata-rata mungkin tidak mencerminkan penawaran yang akan Anda terima dari pemberi pinjaman, yang bergantung pada faktor individu seperti skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan ekuitas rumah Anda.

Metodologi

Untuk menemukan tingkat hipotek pembiayaan kembali terbaik, kami membangun peminjam dengan skor kredit mulai dari 700 hingga 760 dengan rasio pinjaman terhadap nilai properti (LTV) sebesar 80%. Kami kemudian membuat rata-rata tarif terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman top nasional. Dengan demikian, ini adalah tarif yang akan dilihat konsumen nyata saat berbelanja untuk hipotek.

Tarif hipotek dapat berubah setiap hari dan data ini hanya dimaksudkan untuk tujuan informasi. Kredit pribadi dan profil pendapatan seseorang akan menjadi faktor penentu dalam tarif dan persyaratan apa yang bisa mereka dapatkan. Tarif pinjaman tidak termasuk jumlah pajak atau premi asuransi dan persyaratan pemberi pinjaman individu akan berlaku.