Definisi Hipotek Tanpa Biaya
Apa Itu Hipotek Tanpa Biaya?
Hipotek tanpa biaya (atau tanpa biaya refi) adalah istilah untuk jenis tertentu hak Tanggunganpembiayaan kembali yang meringankan peminjam tertentu biaya penutupan. Sebaliknya, biaya ini dimasukkan ke dalam masa pinjaman dengan cara lain dan dilunasi seiring waktu.
Takeaways Kunci
- Hipotek tanpa biaya adalah metode pembiayaan kembali yang membungkus biaya penutupan dan biaya ke dalam pembayaran bulanan pinjaman baru.
- Meskipun ini menghemat biaya di muka pada saat refinancing, ini meningkatkan pembayaran bulanan dan biaya keseluruhan pinjaman selama masa pakainya.
- Biaya penutupan dapat ditutupi dengan meningkatkan jumlah pinjaman, membebankan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi, dan/atau termasuk poin penutupan.
Memahami Hipotek Tanpa Biaya
Hipotek tanpa biaya adalah situasi pembiayaan kembali hipotek di mana pemberi pinjaman membayar biaya penyelesaian pinjaman peminjam dan kemudian memperpanjang pinjaman hipotek baru. Dalam hipotek tanpa biaya, pemberi pinjaman menutupi biaya penyelesaian pinjaman dengan imbalan membebankan peminjam tingkat bunga yang lebih tinggi atas pinjaman mereka.
Meskipun menimbulkan biaya jangka pendek, ketika pemberi pinjaman hipotek menjual hipotek ke pasar hipotek sekunder, pemberi pinjaman dapat menjual hipotek dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan harga yang lebih tinggi daripada hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Pialang hipotek, berbeda dengan pemberi pinjaman hipotek, terkadang menawarkan hipotek tanpa biaya yang sama karena mereka mungkin menerima potongan harga dari pemberi pinjaman untuk menutupi biaya atau sebagai pembayaran.
Penting untuk tidak membingungkan hipotek tanpa biaya dengan hipotek tanpa uang tunai. Peminjam sering mencampuradukkan keduanya. Dalam hipotek tanpa uang tunai, biaya penyelesaian pinjaman digulung ke dalam saldo pokok pinjaman, dan oleh karena itu peminjam membayar biaya penyelesaian dari waktu ke waktu dengan bunga majemuk. Ini berbeda dengan hipotek tanpa biaya, di mana peminjam membayar biaya penyelesaian pinjaman dalam bentuk biaya bunga yang lebih tinggi dengan biaya yang lebih rendah. saldo pokok. Peminjam harus melakukan analisis menyeluruh untuk menentukan opsi hipotek yang paling cocok.
Jenis Hipotek yang Terbaik untuk Anda
Membeli rumah dan mengambil pinjaman hipotek merupakan beban keuangan yang besar. Ada beberapa jenis hipotek yang, tergantung pada situasi keuangan Anda, dapat membuat membeli rumah dan mengambil hipotek lebih mudah dalam jangka panjang. Misalnya, seseorang dapat mengambil hipotek peningkatan tarif. Tipe dari hipotek suku bunga tetap, hipotek peningkatan tarif berisi klausul yang memungkinkan peminjam mengurangi biaya suku bunga tetap pada hipotek satu kali sepanjang masa pinjaman.
Hipotek dengan suku bunga tetap, salah satu bentuk hipotek rumah yang paling umum, memiliki suku bunga tetap untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Memungkinkan untuk satu kali peningkatan suku bunga memungkinkan peminjam untuk mengambil keuntungan dari pinjaman yang lebih menguntungkan pasar di masa depan, karena peminjam dapat mengambil keuntungan jika suku bunga turun lebih rendah dari hipotek awal peminjam kecepatan. Peminjam harus berhati-hati, karena meskipun ini bisa menjadi peluang besar, hipotek peningkatan suku bunga terkadang datang dengan biaya dan dimulai dengan harga yang lebih tinggi dari pasar. suku bunga.