AM Best, Moody's Rate Home and Auto Insuranceers "Stabil"

Terlepas dari kerusakan ekonomi akibat pandemi virus corona, AM Best dan Moody's Investors Service telah memberikan dukungan kepada A.S. asuransi jalur pribadi segmen peringkat "stabil" untuk tahun 2021. Konsumen mungkin melihat biaya asuransi mobil yang lebih rendah tetapi premi pemilik rumah yang sedikit lebih tinggi.

Takeaways Kunci:

Bagaimana Dua Layanan Peringkat Tiba di Peringkat Mereka

Laporan AM Best mencatat bahwa meskipun pandemi, tingkat surplus perusahaan asuransi tetap cukup untuk mendukung risiko mendasar bagi sebagian besar operator jalur pribadi.



Di antara perusahaan asuransi mobil pribadi, penurunan aktivitas klaim telah mengimbangi efek negatif pandemi pada premi sejauh ini. Dan karena banyak pengemudi harus memiliki asuransi mobil, segmen tersebut kemungkinan tidak akan terpengaruh banyak oleh PDB penurunan atau gejolak pasar.

Meskipun segmen asuransi pemilik rumah dilanda lonjakan aktivitas bencana pada tahun 2020, perusahaan telah mendapat manfaat dari peningkatan kecanggihan harga, manajemen eksposur, dan reasuransi yang ditingkatkan program. Perusahaan asuransi pemilik rumah terkemuka juga telah berinvestasi dalam teknologi untuk meningkatkan underwriting dan penetapan harga, serta pemodelan prediktif dan analitik harga.

Peringkat AM Best adalah panduan kemampuan perusahaan untuk membayar klaimnya—jelas merupakan hal penting bagi konsumen. “Anda ingin memastikan perusahaan asuransi akan menjadi pembayar yang baik,” kata John Andre, direktur pelaksana di AM Best.

Sementara itu, Moody's Investors Service mencatat hasil underwriting yang kuat dari operator mobil di tengah frekuensi klaim yang lebih rendah, dan respons hati-hati operator pemilik rumah terhadap bencana alam. Selain itu, Moody's memprediksi prospek stabil berdasarkan pemulihan ekonomi, karena premi properti dan korban jiwa tumbuh pada kecepatan yang hampir sama dengan PDB dari waktu ke waktu.

"Pandemi virus corona memiliki efek berbeda pada mobil pribadi dan bisnis pemilik rumah selama 2020," Paulette Truman, wakil presiden dan analis senior untuk Moody's, mencatat dalam pers perusahaan melepaskan. "Penguncian bisnis terkait pandemi dan mandat perlindungan di tempat menyebabkan penurunan tajam dalam jarak tempuh kendaraan selama musim semi 2020, yang menyebabkan penurunan frekuensi kecelakaan mobil. Sementara itu, perusahaan asuransi pemilik rumah telah mengalami kerugian di atas rata-rata tahun ini akibat bencana alam."

Perusahaan asuransi mobil menanggapi penurunan aktivitas mengemudi dengan mengembalikan sebagian dari premi pemegang polis mereka. Sekarang aktivitas mengemudi meningkat lagi, frekuensi kecelakaan juga meningkat tetapi tetap di bawah tingkat normal. “Ini masih merupakan pengalaman yang menguntungkan bagi perusahaan asuransi, dan itu mengarah pada persaingan harga,” kata Bruce Ballentine, wakil presiden dan petugas kredit senior di Moody's. "Pesaing akan menurunkan harga."

Pandemi juga berdampak pada peningkatan tingkat kenyamanan nasabah asuransi kendaraan dengan telematika—penggunaan teknologi untuk melacak jarak tempuh dan perilaku mengemudi, yang dapat menghasilkan premi atau penghargaan yang lebih rendah untuk berkendara yang aman. “Sebelum COVID-19, ada kekhawatiran tentang privasi,” kata Truman. “Tetapi orang-orang mulai menyadari bahwa telematika memberi mereka kesempatan untuk membayar premi asuransi berdasarkan cara mereka mengemudi, seberapa banyak mereka mengemudi, dan kapan mereka mengemudi.”

Mengenai asuransi pemilik rumah, Moody's memprediksi bahwa premi akan tumbuh hingga satu digit. Meskipun klaim yang lebih kecil turun—karena begitu banyak orang yang bekerja dari rumah dan dapat mendeteksi dan selesaikan masalah kecil lebih awal—peristiwa bencana yang mendatangkan malapetaka di pasar dengan di atas rata-rata kerugian. “Bencana telah menjadi lebih sering, lebih mahal selama beberapa tahun terakhir, dan itu menaikkan harga,” kata Ballentine.