Mengapa 401(k) Saya Tidak Diasuransikan oleh FDIC?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mencakup simpanan, bukan investasi.Inilah sebabnya 401 (k) rencana tidak diasuransikan oleh FDIC—sebagian besar terdiri dari investasi, yang lebih berisiko.
Kabar baiknya adalah bahwa simpanan yang terkandung dalam 401 (k) tercakup jika rencana tersebut dikelola oleh lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC. Rekening giro (termasuk rekening pasar uang), rekening tabungan, dan sertifikat deposito (CD) dianggap sebagai simpanan dan diasuransikan oleh Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC).
Takeaways Kunci
- FDIC mencakup simpanan, bukan investasi, dan sebagian besar aset 401 (k) ada di yang terakhir.
- Setoran yang disimpan dalam rencana 401(k) ditanggung jika aset yang dipermasalahkan dipegang oleh lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC.
- FDIC menjamin setoran hingga $250.000.
- Deposito termasuk giro, pasar uang, dan rekening tabungan, dan CD.
Bagaimana FDIC Bekerja
FDIC dibuat pada tahun 1933 di bawah Presiden Franklin Delano Roosevelt sebagai obat untuk bank run, yang memperburuk
Depresi Hebat dan menghambat pemulihan apapun, dan untuk meningkatkan kepercayaan pada sistem keuangan.Bank berada di jantung ekonomi kapitalis yang sukses. Keyakinan dan keyakinan pada kemampuan bank untuk memenuhi simpanan nasabah merupakan unsur penting untuk penciptaan kredit. Bergantung kepada suku bunga dan kondisi ekonomi, bank memberikan persentase tertentu dari pinjaman terhadap simpanan ini. Namun, hal ini tidak akan mungkin terjadi jika nasabah menarik uangnya dari bank setiap saat mereka merasa tidak pasti.
FDIC melindungi rekening bank hingga $250.000. Pada dasarnya, bank membayar ke dalam dana. Dana tersebut membayar untuk pengawasan bank dan digunakan untuk memberi kompensasi kepada pemegang simpanan jika bank bangkrut.
Hasil akhirnya adalah kegagalan bank yang lebih sedikit, karena pengawasan peraturan dan keyakinan bahwa simpanan aman. Sejak awal, tidak ada bank anggota FDIC yang kehilangan simpanan nasabah.
Mengapa Investasi Tidak Tercakup
Sayangnya, tidak mungkin untuk menerapkan perlindungan yang sama ke akun 401(k) secara keseluruhan, karena sering kali mengandung rinvestasi iskier, seperti reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Sangat penting untuk memeriksa dengan lembaga keuangan yang mengelola rencana Anda untuk melihat apakah setoran di akun 401(k) Anda dilindungi oleh asuransi FDIC.
Jika FDIC mulai mengasuransikan investasi dalam akun 401 (k), itu akan menyebabkan pengambilan risiko yang berlebihan dan distorsi harga aset. Ini akan merusak salah satu mekanisme utama pasar keuangan—penemuan harga.
Tidaklah praktis bagi FDIC untuk mencakup seluruh spektrum kemungkinan investasi dalam akun 401(k) tanpa memaksakan pembatasan yang kejam pada jenis investasi yang dapat dilakukan. Anggaran dan batas kredit untuk FDIC harus ditingkatkan secara dramatis agar memiliki sumber daya untuk menjamin terhadap investasi ini.
Sementara pelanggan dapat mempercayai bank mereka selama mereka diasuransikan FDIC, mereka harus melakukannya uji kelayakan ketika melakukan investasi sendiri untuk menemukan keseimbangan optimal antara risiko dan pengembalian.
Bagaimana Setoran dalam 401 (k) Dicakup
FDIC memang mengasuransikan aset yang lebih aman yang disimpan di akun 401(k), seperti CD dan akun pasar uang, tetapi hanya jika aset tersebut disimpan di lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC.
Misalnya, jika akun 401(k) senilai $100.000 memiliki 50% investasi di saham, 25% di obligasi, dan 25% di akun pasar uang, maka $25.000 di pasar uang ditanggung oleh FDIC jika terjadi beberapa bencana di mana lembaga perbankan pergi dibawah.