3 Alasan Mengapa Cek Jaminan Sosial Anda Singkat Bulan Ini

Diperkirakan 45 juta orang Amerika menerima tunjangan pensiun Jaminan Sosial setiap bulan, menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA). Manfaat bulanan rata-rata adalah $1.543, dan bagi sebagian orang, itu merupakan sumber utama pendapatan pensiun mereka.

Bahkan jika Anda telah menyimpan dana di 401(k), rekening pensiun individu (IRA), atau rencana pensiun lain yang memenuhi syarat, jika Anda mengandalkan Jaminan Sosial untuk melengkapinya, maka Anda mungkin akan terkejut begitu pembayaran pertama Anda tiba. Jika Anda baru saja mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, ada tiga alasan umum mengapa Anda mungkin: mendapatkan kurang dari yang Anda harapkan: offset karena hutang, mengambil manfaat lebih awal, dan tinggi penghasilan.

Takeaways Kunci

Cek Jaminan Sosial Anda akan berkurang jika Anda berutang utang tertentu seperti pajak balik atau pinjaman mahasiswa.
Mengambil manfaat Jaminan Sosial Anda lebih awal dapat mengurangi pembayaran Anda hingga 30%.
Dipicu oleh pendapatan yang lebih tinggi, premi Medicare yang lebih tinggi dapat mengurangi cek Jaminan Sosial bulanan Anda.

instagram viewer

1. Offset Kecilkan Cek Jaminan Sosial Anda

Salah satu skenario potensial yang dapat mengakibatkan manfaat Jaminan Sosial yang lebih rendah adalah mengimbangi. Saat itulah seseorang yang Anda berutang uang mengajukan klaim atas manfaat Anda. Contoh hutang yang dapat mengakibatkan offset meliputi:

Pinjaman mahasiswa gagal bayar
Tunjangan yang belum dibayar atau kewajiban tunjangan anak
pajak kembali

Peraturan SSA melindungi $750 pertama dalam manfaat yang Anda terima. Namun, jika ditentukan bahwa utang memang milik Anda, maka SSA akan mengurangi manfaat Anda setiap bulan dengan jumlah tertentu hingga utang Anda dilunasi. Setelah offset untuk hutang terpenuhi, Anda akan menerima jumlah manfaat penuh Anda. Sementara itu, Anda harus berurusan dengan kekurangan sementara.

Juga, Anda mungkin akan dikenakan kompensasi jika Anda menerima manfaat Jaminan Sosial sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh dan terus bekerja. Namun, begitu Anda mencapai usia pensiun penuh, penghasilan Anda tidak akan lagi mengurangi manfaat Anda, berapa pun penghasilan Anda.

2. Manfaat Awal Kecilkan Cek Jaminan Sosial Anda

Bagi kebanyakan orang yang pensiun sekarang, usia pensiun penuh untuk tujuan Jaminan Sosial adalah 66 atau 67, tergantung pada tahun kelahiran Anda. Tetapi dimungkinkan untuk mulai mengambil manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda sejak usia 62 tahun. Meskipun itu dapat memberi Anda sedikit kelegaan finansial jika Anda kekurangan uang, ada tradeoff. Ukuran manfaat Anda secara otomatis—dan secara permanen—berkurang.

Sebuah survei tahun 2020 terhadap 1.727 orang dewasa di AS berusia 25 tahun ke atas oleh Nationwide Retirement Institute (NRI), anak perusahaan dari Nationwide Mutual Insurance Company, menemukan bahwa hampir tiga dari empat baby boomer (73%), dan sebagian besar Generasi X (90%) dan milenial (97%), salah mengidentifikasi usia di mana mereka memenuhi syarat untuk manfaat pensiun penuh. Dalam studi yang sama, pensiunan masa depan di atas usia 50 mengharapkan untuk menerima pembayaran yang lebih tinggi daripada yang sebenarnya diterima oleh pensiunan jangka panjang.

Berapa biaya mengambil manfaat lebih awal? Katakanlah usia pensiun normal Anda adalah 67, tetapi Anda memutuskan untuk mengajukan Jaminan Sosial ketika Anda berusia 62 tahun. Karena Anda mengambil manfaat selama 60 bulan ekstra, cek Jaminan Sosial Anda akan berkurang 30%.

Jika Anda berhak atas $1.000 per bulan, maka Anda hanya akan mendapatkan $700. Itu adalah potongan uang yang cukup signifikan untuk diserahkan, dan cek itu akan lebih rendah seumur hidup. Jika Anda berpikir untuk mendapatkan keuntungan lebih awal, maka ada baiknya Anda menghitung angka untuk melihat seberapa besar kerugian Anda dengan melakukannya.

Jika Anda menunggu sampai Anda berusia 70 tahun untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial, maka Anda akan mendapatkan tambahan 8% untuk setiap tahun dimulai dengan Anda usia pensiun penuh. Tetapi mengklaim setelah usia 70 tidak meningkatkan manfaat Anda lebih jauh, jadi tidak ada alasan untuk menunggu lebih lama lagi.

3. Premi Medicare Kecilkan Cek Jaminan Sosial Anda

Anda memenuhi syarat untuk mendaftar di Medicare tahun ketika Anda berusia 65 tahun. Jika Anda mendaftar untuk Medicare Bagian B, maka premi Anda dipotong dari manfaat Jaminan Sosial Anda. Untuk tahun 2021, premi bulanan standar ditetapkan pada $148,50. Namun, sangat mungkin bahwa Anda bisa membayar lebih jika Anda jatuh ke posisi yang lebih tinggi kurung pajak.

Jika Anda mengajukan pengembalian individu dan penghasilan Anda lebih tinggi dari $88.000 tetapi kurang dari $111.000, maka Anda akan membayar $207,90 pada tahun 2021. Jika penghasilan Anda berkisar dari $111.000 hingga $138.000, maka Anda membayar $297. Dan jika lebih dari $500.000, maka Anda akan membayar $504,90. Rincian lengkap tarif tersedia di situs web Medicare.

“Jika penghasilan Anda baru-baru ini turun, Anda dapat mengajukan banding ke SSA untuk premi yang lebih rendah. IRS mungkin menyediakan SSA dengan data lama yang perlu diperbarui, ”kata James B. Twining, CFP, pendiri, dan CEO Rencana Keuangan Inc.

Untuk penerima berpenghasilan tinggi tertentu, premi Medicare setara dengan 30%, 50%, 65%, atau bahkan 80% dari total biaya pertanggungan.

Faktor Lain yang Mempengaruhi Pemeriksaan Jaminan Sosial Anda

Jika Anda pensiun sebelum usia pensiun penuh dan penghasilan Anda naik bukannya turun karena alasan apa pun—Anda menjual aset bernilai tinggi, Anda memulai bisnis yang menguntungkan, atau penghasilan Anda banyak sebagai konsultan atau pekerja lepas—maka itu bisa berdampak besar pada apa yang Anda dapatkan dari Jaminan Sosial, setidaknya sampai Anda mencapai pensiun penuh usia.

Manfaat Anda juga bisa berkurang jika Anda memilikinya Medicare Bagian A dan B (juga dikenal sebagai Medicare Asli) dan juga membayar premi terpisah untuk polis tambahan, yang disebut a Medigap rencana.

Kurang dari satu dari 10 orang dewasa yang disurvei oleh Nationwide Retirement Institute memahami faktor-faktor yang menentukan manfaat pensiun Jaminan Sosial maksimum.

Sepatah Kata Tentang Cadangan

Padahal pot Jamsostek diisi ulang setiap bulan dengan pajak gaji dari semua penerima pendapatan, sumber dana tidak terbatas. Ini berarti bahwa mereka akan mengering di beberapa titik.

Menurut laporan tahun 2020 oleh SSA, manfaat pensiun akan dibayarkan penuh sesuai jadwal hingga tahun 2034. Cadangan dana perwalian diharapkan akan habis setelah titik itu, dengan pajak yang diharapkan hanya mencakup 76% dari manfaat yang dijadwalkan setelah titik itu. Kongres perlu membuat lebih banyak perubahan tentang bagaimana dana diisi ulang sehingga pensiunan dapat terus mendapatkan pertanggungan penuh.

SSA menunjukkan bahwa angka-angka dalam laporan 2020 tidak memperhitungkan dampak pandemi COVID-19. Ini berarti bahwa, jika ada, mereka cenderung menjadi lebih buruk.

Garis bawah

Mengandalkan Jaminan Sosial untuk melihat Anda melewati masa pensiun dapat menempatkan Anda pada es tipis secara finansial. Ini menjadi lebih sulit ketika Anda mendapatkan lebih sedikit uang daripada yang Anda anggarkan untuk terima. Meluangkan waktu untuk melunasi hutang yang belum dibayar, menimbang biaya untuk mengambil manfaat lebih awal, dan melihat bagaimana Anda pendapatan mempengaruhi keuntungan Anda dapat membantu Anda menghindari kejutan setelah cek Jaminan Sosial Anda mulai bergulir di dalam.