Che cos'è una carta di credito per studenti?

Il tuo rapporto di credito e il punteggio giocano un ruolo importante nella tua vita finanziaria, sia che tu stia prendendo in prestito denaro per una casa, un'auto o cercando un tasso di interesse più basso su una carta di credito. Se sei giovane e vai ancora a scuola, probabilmente non hai abbastanza storia finanziaria per creare un rapporto di credito. Il Consumer Financial Protection Bureau ha riferito che 26 milioni di consumatori statunitensi, l'11% della popolazione adulta, erano credito invisibile, nel senso che non avevano precedenti con le principali agenzie di credito o la loro storia creditizia era troppo limitata per punto.

Mentre ottenere una carta di credito ed effettuare pagamenti regolari ti aiuterà a costruire la tua reputazione finanziaria, ottenere l'approvazione può essere difficile. Una strada che gli studenti universitari possono prendere sono le tessere studentesche.

In che modo le carte studente sono diverse dalle carte normali? Ti spiegheremo e così facendo ti forniremo le informazioni necessarie per trovare una carta giusta e metterti sulla strada per costruire un solido credito.

Che cos'è una carta di credito per studenti e perché ne ho bisogno?

Le carte di credito per studenti funzionano come le carte di credito standard. Loro sono non garantito, quindi non hai bisogno di garanzie o deposito cauzionale.

La differenza fondamentale tra le carte di credito per studenti e le carte di credito standard sono i loro requisiti di idoneità: studente le carte di credito sono progettate specificamente per coloro che frequentano il college e i candidati senza una storia creditizia possono qualificarsi per uno. Che tu sia part-time o full-time, puoi ottenere una carta di credito per studenti emessa da una banca o da una cooperativa di credito.

Come studente universitario, è più probabile che tu abbia diritto a una carta di credito per studenti rispetto ad altre forme di credito, come prestiti personali o prestiti auto. Con un uso responsabile, una carta di credito per studenti può essere uno strumento utile per completare la tua istruzione, permettendoti di pagare le spese necessarie e accumulare credito contemporaneamente.

Dopo la laurea, alcuni emittenti di carte di credito ti consentono di trasferire il tuo account su una carta standard. Se ciò accade, probabilmente ti qualificherai per un limite di credito più elevato.

Tre motivi per ottenere una carta di credito per studenti

Costruisci il tuo credito

Come studente universitario, probabilmente non hai avuto la possibilità di costruire il tuo credito. La tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito hanno un impatto significativo sulla tua vita, influendo su tutto, dall'ottenimento dell'approvazione per un appartamento all'acquisto di un'auto.

Quando apri un account studente, ottieni una linea di credito, che essenzialmente è il tuo limite di spesa. Quella linea di credito aumenta il tuo Credito disponibile, ovvero la tua linea di credito meno i saldi dovuti. Se mantieni bassi i tuoi saldi, ridurrai il tuo rapporto di utilizzo del credito—questa è la percentuale del credito totale disponibile di un mutuatario che viene attualmente utilizzato, un fattore che influisce sul 30% del tuo Punteggio di credito FICO.

Quando inizi a utilizzare la tua carta ed effettui pagamenti, crei la cronologia dei pagamenti, che rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito. Quando effettui i pagamenti puntualmente ogni mese, crei un solido rapporto di credito.

Avere una carta di credito per le emergenze

Stai guidando verso casa e hai una gomma a terra. Un membro della famiglia si ammala e devi tornare subito a casa. Qualunque sia la situazione, le spese di emergenza potrebbero colpire in qualsiasi momento. Se hai una carta di credito, puoi coprire rapidamente quei costi. A seconda di dove vivi, i servizi di emergenza, come le società di rimorchio, potrebbero richiedere di pagare con la plastica, quindi avere una carta di credito ti dà una maggiore sicurezza.

Guadagna premi

Con una carta di credito per studenti, puoi guadagnare premi sui tuoi acquisti. Ad esempio, il Scopri la carta Cash Back per studenti ti consente di guadagnare il 5% di cash back, fino a un massimo trimestrale, sugli ordini tramite Amazon.com, negozi di alimentari, pasti presso ristoranti, stazioni di servizio e alcune transazioni PayPal. Puoi anche guadagnare l'1% di cash back su tutti gli altri acquisti.

Ricorda che i premi sono un incentivo per farti spendere di più. Essere intelligenti! Usa la tua carta solo per gli acquisti essenziali ed evita commissioni di interesse e debiti inutili.

Rischi di una carta di credito per studenti

Come tutte le forme di debito, le carte di credito degli studenti hanno degli svantaggi. Tendono ad avere tassi percentuali annuali elevati (APR), quindi se spendi più di quanto puoi permetterti di pagare entro la data di scadenza, sarai colpito da interessi. Questi tassi di interesse in genere si aggirano intorno al 20%, quindi gli addebiti si accumulano rapidamente sui saldi non pagati.

Forse il rischio più grande è che le carte di credito rendano l'acquisto di cose così facile, il che potrebbe portarti a prendere decisioni finanziarie sbagliate e ad acquistare cose che non puoi permetterti.

Per instillare disciplina finanziaria, crea un budget basato sul flusso di cassa mensile e sulle spese. Usa la carta di credito solo per gli acquisti necessari e paga sempre il saldo per intero ogni mese.

Ottenere una carta di credito

Se utilizzi una carta di credito per studenti in modo responsabile, puoi stabilire il tuo credito e ottenere un finanziamento di riserva per le emergenze. Se decidi di richiedere una carta di credito ma non sai da dove cominciare, dai un'occhiata alle nostre scelte per il le migliori carte di credito per studenti del 2021.