Qualifiche di cui ogni consulente finanziario ha bisogno

UN consulente finanziario è un professionista che lavora in modo indipendente oppure è alle dipendenze di una società finanziaria che fornisce indicazioni ai clienti sulle decisioni di investimento e di denaro. I consulenti guadagnano addebitando ai clienti una commissione per le negoziazioni o una commissione di consulenza per i conti gestiti. Negli ultimi anni, il settore della consulenza finanziaria si è spostato dal tipico ruolo di "agente di cambio" a un approccio di pianificazione finanziaria più olistico.

Non tutti nello spazio della consulenza finanziaria hanno le stesse conoscenze, background o competenze. Qui descriviamo alcuni fattori chiave a cui dovresti prestare attenzione per assicurarti che il tuo professionista finanziario sia qualificato per un buon lavoro.

Requisiti educativi

Le società di intermediazione richiedono che tutti i nuovi candidati per consulenti finanziari abbiano almeno un diploma di laurea di un istituto di istruzione accreditato. Le principali possono variare, ma la maggior parte riguarda la finanza, il marketing o gli affari. UN Master in Economia Aziendale (MBA) non è richiesto ma sicuramente si aggiunge al curriculum del consulente finanziario.

Licenze professionali

I consulenti finanziari devono superare e possedere la licenza di rappresentante per i titoli generali, nota anche come serie 7. Questo test copre tutte le conoscenze e le normative di investimento di base che i consulenti finanziari devono conoscere. Anche i consulenti finanziari hanno il Serie 63 licenza, che è la licenza dello Stato dell'agente per i titoli uniformi. Ciò consente ai consulenti di condurre affari in più stati. I consulenti che desiderano addebitare commissioni di consulenza devono anche sostenere l'esame Serie 65 o l'esame Uniform Investment Advisor Law. Queste tre licenze sono detenute dalla maggior parte dei consulenti finanziari del settore.

Esistono molte altre licenze che i consulenti finanziari possono ottenere che consentono loro di vendere prodotti aggiuntivi. Molti consulenti ottengono le licenze di assicurazione sulla vita, sulla salute e variabili del loro stato. Ciò consente al consulente di vendere assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, cure a lungo termine e rendite variabili. Ci sono molti altri investimenti che richiedono una licenza prima di poter essere venduti, come i future gestiti che richiedono una Serie 31 o le materie prime che richiedono una Serie 3.

Certificazioni e designazioni

I consulenti finanziari possono ulteriormente stabilire la loro credibilità ottenendo una certificazione. Le certificazioni non sono richieste ma sono incoraggiate dalle società di brokeraggio. La certificazione più diffusa è il CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP). Questo esame è rilasciato dal Certified Financial Planner Board of Standards Inc. e mette alla prova i consulenti sulla loro capacità e attitudine ad avere un approccio olistico completo alla pianificazione finanziaria. Il CFP Board ha anche un rigoroso codice etico e uno standard di responsabilità professionale che fa sapere ai clienti che chiunque mantenga il CFP marchio è di alta integrità.

Ci sono molte altre designazioni a disposizione dei consulenti finanziari. Il Chartered Financial Consultant (ChFC) è distribuito dall'American College e offre un programma simile al CFP. Sono disponibili molte designazioni e certificazioni diverse, alcune delle quali sono notevolmente più difficili da ottenere rispetto ad altre.

Background e competenze

I consulenti finanziari devono anche avere esperienza nel mondo reale, preferibilmente in un ambiente aziendale o di vendita. Per i consulenti sono richieste capacità di vendita interpersonale, poiché l'obiettivo è attirare nuovi clienti. Se un nuovo consulente finanziario ha difficoltà a comunicare e vendere ai potenziali clienti, non ci sono possibilità di successo.

Anche i nuovi consulenti finanziari sono raramente assunti direttamente dall'università, perché hanno bisogno di esperienza. La maggior parte dei consulenti tende ad avere una carriera precedente in un altro settore. I direttori di filiale, che spesso sono responsabili delle assunzioni, hanno più fiducia nell'assumere un candidato di mezza età con esperienza rispetto a un giovane dal volto fresco.

I consulenti dovrebbero anche avere una qualità imprenditoriale, simile a un imprenditore. Una volta che un consulente stabilisce un libro di affari, questo spirito imprenditoriale è ciò che differenzia il successo dal mediocre. Mantenere i clienti e una pratica di consulenza finanziaria è simile alla gestione di un'impresa. I consulenti di successo adottano un approccio sistematico al servizio clienti, al marketing e agli investimenti. Questi consulenti sono proattivi, piuttosto che reattivi, nei confronti dei clienti. Là le pratiche funzionano come una macchina ben oliata che è pronta per la crescita.