Definizione del conto del mercato monetario pensionistico
Che cos'è un conto del mercato monetario pensionistico?
Un conto del mercato monetario per la pensione è un conto del mercato monetario che un individuo detiene all'interno di un conto pensione come un IRA. In un conto del mercato monetario pensionistico, i depositi vengono collocati in investimenti a basso rischio come certificati di deposito (CD), buoni del Tesoro e carta commerciale a breve termine.
Sebbene il conto paghi un tasso di interesse relativamente basso, il rendimento è leggermente superiore a quello di un conto di risparmio. Fornisce inoltre liquidità e stabilità. Per il titolare del conto, funziona in modo molto simile a un conto corrente o di risparmio e può fornire tranquillità in tempi di volatilità. Il rovescio della medaglia è che il rendimento su un tale conto tende ad essere molto basso rispetto a equità o anche meno liquido investimenti a reddito fisso.
Punti chiave
- I conti del mercato monetario pensionistico sono conti del mercato monetario detenuti in un conto pensionistico come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale o IRA.
- Questi conti pagano interessi bassi, ma forniscono liquidità e stabilità.
- Le MMA pensionistiche conservate in una banca sono assicurate dalla FDIC.
- I pensionati possono utilizzare le MMA di pensionamento per scrivere assegni ed effettuare prelievi secondo necessità.
Come funziona un conto del mercato monetario previdenziale
Un conto del mercato monetario pensionistico può essere detenuto entro a Roth IRA, tradizionale IRA, rollover IRA, 401(k) o altro conto pensionistico. A differenza di un normale conto del mercato monetario, un conto del mercato monetario previdenziale è regolato da un contratto di piano pensionistico. Ciò significa, ad esempio, che il titolare del conto potrebbe non essere in grado di prelevare denaro dal conto senza pagare una penale fino a quando non ha raggiunto un'età minima, come 59½. Come vantaggio, tuttavia, è possibile consentire al saldo del conto di crescere esentasse.
Un conto del mercato monetario previdenziale è un investimento conservativo che può essere utilizzato come parte di a diversificazione strategia all'interno di un portafoglio pensionistico complessivo. Il suo valore rimane stabile indipendentemente dall'andamento dei mercati azionari o obbligazionari.
All'inizio del 2020, i rendimenti dei conti del mercato monetario pensionistico erano molto bassi, ma ancora alcuni punti base davanti a un normale conto di risparmio e alla pari con un normale conto del mercato monetario. I conti di risparmio regolari, con i loro rendimenti inferiori, danno al titolare del conto il vantaggio di un accesso più facile in denaro se il risparmiatore ne ha bisogno, anche se potrebbero esserci dei limiti sul numero di transazioni mensili che possono essere effettuate. I normali conti del mercato monetario possono anche avere limiti di transazione mensili, ma possono offrire la possibilità di utilizzare carte di debito o assegni per accedere al denaro.
Vantaggi e svantaggi di un conto del mercato monetario previdenziale
A differenza di azioni e obbligazioni, i saldi dei conti del mercato monetario detenuti presso una banca sono Assicurato FDIC fino a $ 250.000 per depositante, per istituzione.
Inoltre, un conto del mercato monetario pensionistico può essere utilizzato per conservare i proventi delle vendite di azioni e obbligazioni man mano che il titolare del conto invecchia e cerca partecipazioni più prudenti. Inoltre, i conti del mercato monetario hanno spesso privilegi di scrittura di assegni, rendendo facile per i pensionati prelevare i fondi del conto pensionistico secondo necessità.
Sebbene questi conti possano pagare un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio generico, uno dei principali svantaggi dei conti del mercato monetario per pensionati è che potrebbero non guadagnare abbastanza interessi per superare l'inflazione, il che significa che il saldo del titolare del conto si riduce effettivamente ogni anno in termini di acquisto potenza.
I prelievi senza penalità generalmente non sono consentiti dai conti del mercato monetario della pensione fino a quando il titolare non raggiunge l'età di 59 anni e mezzo.
considerazioni speciali
La maggior parte delle persone non sa quanti soldi avranno bisogno per la pensione. Secondo Bankrate, il 45% degli americani che guadagnano meno di $ 30.000 non sta mettendo da parte soldi, mentre il 21% delle persone in tutto il paese, indipendentemente dal livello di reddito, non sta affatto risparmiando per la pensione. Questo li mette in una posizione pericolosa. Non risparmiare significa non potersi permettere un certo stile di vita. E significa anche che dovrai lavorare più a lungo, il che potrebbe non essere fattibile.
Risparmiare denaro, non importa quanto piccolo, fa una grande differenza, purché tu abbia la giusta strategia. Prima inizi, meglio è. Se hai 30 o 40 anni, non pensare che sia troppo tardi. È meglio mettere via qualcosa che niente. Prendi in considerazione l'idea di mettere denaro in diversi secchi, uno per il breve termine, uno per il medio termine e uno per il lungo termine, ognuno dei quali può servire a uno scopo diverso.
Investimenti a breve termine come conti di risparmio, conti correnti del mercato monetario e alcuni CD sono ottimi posti per conservare il tuo denaro. Come notato sopra, questi veicoli di investimento sono assicurati e forniscono bassi rendimenti. Ma poiché sono facilmente liquidabili, il titolare del conto può fare affidamento su di loro per esigenze immediate, come un'auto o un'emergenza familiare.
Gli investimenti che possono essere buoni a medio termine, da due a sette anni, includono azioni e obbligazioni. Investendo in un conto di intermediazione, ad esempio, puoi ottenere esposizione al mercato, dandoti abbastanza tempo per generare rendimenti significativi quando il mercato è buono. Diversificare questi investimenti ti aiuta a proteggerti quando il mercato non è buono. E quando si avvicina un grande obiettivo, come l'università per i bambini o la tua pensione, proteggi anche parte di questo denaro in conti del mercato monetario e porti simili più sicuri.
Il tuo bucket di investimento a lungo termine, per un orizzonte di oltre sette anni, dovrebbe includere anche azioni, obbligazioni e altri titoli come fondi comuni di investimento. Dovresti anche considerare l'apertura di un IRA, un 401 (k) o un Roth IRA, in cui puoi detenere un conto del mercato monetario pensionistico. Se hai un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, non trascurarlo. È un ottimo modo per guadagnare contributi al lordo delle imposte e il tuo datore di lavoro può corrispondere parte o tutti i tuoi risparmi, che sono tutti esentasse. Gli investimenti a lungo termine ti danno più tempo per riprenderti dalle perdite di mercato.
