Definizione di clausola tagliata

Che cos'è una clausola tagliata?

Una clausola di cut-through è a riassicurazione disposizione contrattuale che consente a una parte, diversa dal società cedente e compagnia di riassicurazione, di avere diritti ai sensi dell'accordo. Le clausole di cut-through sono spesso innescate da eventi specifici, come quando una società cedente diventa insolvente.

Come funziona una clausola tagliata

Il rapporto tra la società cedente e riassicuratore cambia quando è presente una clausola di cut-through. Viene stipulato un contratto di riassicurazione tra una società cedente, come un

assicurazione società e una compagnia di riassicurazione. Una compagnia di assicurazioni è sempre a rischio che si verifichi un evento che comporterebbe un pagamento di sinistri assicurativi effettuate dai loro assicurati. Una compagnia di assicurazioni può ridurre il rischio che le sue polizze vengano pagate cedendo o trasferendo alcune delle sue polizze a un altro assicuratore, chiamato riassicuratore. La compagnia di riassicurazione riceve una parte delle polizze della cedente e, in cambio, riceve una parte del premi guadagnati dalla società cedente – denominata la cedere–dai propri clienti assicurati.

Di conseguenza, la compagnia di riassicurazione si impegna a indennizzare la società cedente dalle pretese avanzate. Il contratto di riassicurazione è in genere tra la società cedente e il riassicuratore e non altre parti, come gli assicurati. In altre parole, anche l'assicurato non può obbligare la compagnia di riassicurazione ad agire poiché l'assicurato non fa parte del rapporto contrattuale tra cedente e riassicuratore. Tuttavia, una clausola di cut-through modifica questo rapporto contrattuale consentendo a un terzo di avere diritti nei confronti della compagnia di riassicurazione.

Tuttavia, tali diritti entrano in vigore solo se è stata attivata la disposizione di cut-through. La clausola di cut-through è una clausola all'interno del contratto di riassicurazione che consente a un terzo di avere diritti in determinate circostanze. Una clausola tagliata essenzialmente taglia il contratto. Tuttavia, un taglio approvazione potrebbe essere necessario anche, che è un add-on separato che consente a una terza parte di presentare una richiesta di risarcimento danni al riassicuratore se il cedente non è in grado di pagare.

Come viene utilizzata una clausola tagliata

Le clausole di cut-through sono più comunemente allegate ai contratti di riassicurazione quando la società cedente è in difficoltà o diventa finanziariamente insolvente, il che significa che non può pagare i suoi debiti. Potrebbe anche essere inclusa un'avallo cut-through, che consente rimborsi finanziari da parte del riassicuratore per i sinistri. Tipicamente, gli assicurati che ottengono i diritti ai sensi della clausola sono maggiormente bisognosi di protezione quando il la compagnia di assicurazione è insolvente e non può effettuare pagamenti sui sinistri, o è liquidata dall'assicurazione regolatori.

Le polizze assicurative ei rapporti tra le compagnie di riassicurazione, i cedenti e gli assicurati possono diventare piuttosto complessi. Anche i riassicuratori, ad esempio, cedono alcune delle loro polizze ad altri riassicuratori in un processo chiamato retrocessione. La compagnia di riassicurazione che riceve le polizze da un altro riassicuratore è chiamata retrocessionario.

Tutte queste azioni di cessione di polizze da una compagnia assicurativa a un'altra aiutano il settore assicurativo a distribuire il rischio che i sinistri vengano pagati da un assicuratore. In altre parole, le polizze di cessione aiutano a impedire a un assicuratore di sopportare il peso dei rimborsi a seguito di un evento importante, come un disastro naturale.

Una clausola di cut-through consente a terzi, come riassicuratori, compagnie di assicurazione e assicurati, per modificare il contratto di riassicurazione originale e ottenere l'accesso a fondi o diritti all'interno di quell'accordo.

Tuttavia, le circostanze possono diventare difficili quando un riassicuratore ha un'obbligazione nei confronti del cedente, mentre gli assicurati stanno anche presentando una richiesta di denaro dal cedente. Di conseguenza, un riassicuratore può trovarsi in mezzo a richieste contrastanti tra l'assicurato, il cedente e altri riassicuratori. Una clausola di cut-through chiaramente definita può aiutare in queste situazioni difficili, in particolare se il cedente è insolvente.

Vantaggi di una clausola tagliata

Numerosi sono i vantaggi delle clausole di esclusione per tutte le parti coinvolte, compreso l'assicurato, il riassicuratore e la compagnia di assicurazione cedente.

Assicurati

Gli assicurati beneficiano della protezione aggiuntiva fornita dalle disposizioni agevolate. Invece di dover lavorare con le autorità di regolamentazione assicurativa per avanzare pretese nei confronti di un assicuratore insolvente, gli assicurati possono lavorare direttamente con il riassicuratore.

Cessione compagnia assicurativa

Gli assicuratori cedenti trovano utile la clausola poiché fa sì che la compagnia di riassicurazione garantisca i pagamenti dei sinistri, il che consente a società che in genere potrebbe non essere in grado di attrarre clienti commerciali più grandi per sembrare più stabile e quindi più attraente.

Compagnia di riassicurazione

I riassicuratori trovano utile la clausola perché può consentire loro di fornire servizi in aree in cui potrebbe non essere autorizzata. Una clausola di cut-through funziona come uno strumento competitivo, che consente al riassicuratore di acquisire un certo tipo di attività riassicurativa. Tuttavia, potrebbe anche essere allegata un'approvazione diretta, che può aiutare i riassicuratori che non sono autorizzati in una particolare area a fornire la riassicurazione.