10 domande da porre al tuo consulente finanziario sulla pensione

Sia che tu stia appena iniziando a risparmiare per la pensione, sia che tu stia investendo da anni, può essere una mossa intelligente rivolgersi a un professionista per una guida. Ma prima di sceglierne uno, ecco 10 domande da porre a un consulente finanziario sulla pensione.

Prima di decidere su un consulente finanziario, assicurati di ricevere i servizi di cui hai bisogno e la consulenza di cui hai bisogno. Il modo migliore per farlo è porre le domande giuste. Se le risposte sono insoddisfacenti o incomplete, potresti voler continuare a cercare. La tua pensione è troppo importante per essere lasciata al caso.

1. Cosa ti piace del tuo lavoro?

Indipendentemente dal tipo di professionista che stai cercando, è utile trovare qualcuno a cui piaccia il proprio lavoro e che non stia solo timbrando l'orologio.

Idealmente, il tuo consulente finanziario si divertirà ad aiutare le persone e avrà una passione per tutto ciò che riguarda la finanza, sia che ti aiuti a gestire il budget, a pagare i debiti, a gestire i costi sanitari, sviluppare strategie fiscali, costruisci ricchezza e assicurati di avere reddito sufficiente in pensione.

Il linguaggio del corpo dice molto. Il consulente ti guarda negli occhi, sorride e usa i gesti delle mani mentre parla (va bene)? O sono accasciati su una sedia, distratti e fissano il telefono (questa è una bandiera rossa)?

2. Quali servizi offrite ai vostri clienti?

Il tuo consulente finanziario dovrebbe offrire servizi che ti aiuterà a risolvere i problemi che potresti incontrare in pensione. Ciò include aiutarti a:

• Raffigurare quanto ti serve per andare in pensione, e stabilisci parametri di riferimento di risparmio per arrivarci
• Scegli investimenti che corrispondano alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte temporale
• Sviluppare un strategia di investimento a lungo termine
• riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti
• Gestisci le tue spese ora e in pensione
• Fare piani per assistenza a lungo termine
• Crea un favorevole strategia fiscale

3. Quali sono le tue qualifiche?

In generale, stai cercando qualcuno con formazione avanzata in ambito finanziario e previdenziale. Designazioni da considerare includono Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) e Chartered Life Underwriter (CLU®).

Un'altra credenziale in cima alla lista è Professionista certificato per reddito da pensione (RICP®), che prevede la formazione e l'istruzione sulla pianificazione specifica per la pensione. Siti di verifica come Controllo della designazione può aiutarti a cercare un professionista qualificato o a verificare che la certificazione richiesta sia accurata.

4. Sei un fiduciario?

"Obbligo fiduciario"è un termine legale che significa che una parte ha l'obbligo di agire nel migliore interesse dell'altra parte. Vuoi che il tuo consulente ti indirizzi verso investimenti che sono nel tuo interesse—non loro.

È fantastico se i due coincidono, ma il tuo dovrebbe venire prima. Un suggerimento: è più probabile che i consulenti a pagamento si assumano compiti fiduciari rispetto a quelli che lavorano su commissione.

5. Come ti compenserò?

È importante sapere in anticipo come farai risarcire un potenziale consulente previdenziale. Dovresti chiedere se lo farai paga ogni ora, per transazione o annualmente, in base al valore dei tuoi beni. Altri consulenti possono essere compensati tramite commissioni sui prodotti che forniscono.

Questo non vuol dire che dovresti necessariamente evitare qualcuno che fa pagare di più. Un consulente costoso potrebbe valere la tariffa che paghi se i risultati sono preziosi per te. Fai attenzione ai compensi basati su commissioni, tuttavia, poiché potrebbe significare che il consulente ti guiderà nell'acquisto di prodotti con commissioni più elevate.

6. La tua azienda detiene i miei soldi e i miei investimenti?

I tuoi consulenti finanziari non dovrebbero entrare in contatto con i tuoi beni (ad eccezione delle commissioni che paghi per i loro servizi). Invece, il consulente dovrebbe contrattare con a custode rispettabile, che potrebbe essere una terza parte o di proprietà della loro azienda.

Il custode detiene i tuoi beni ed elaborerà anche transazioni, riscuoterà dividendi e pagamenti di interessi, effettuerà distribuzioni e produrrà estratti conto mensili. I famosi custodi di terze parti includono Carlo Schwab, Fedeltà Istituzionale, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritradee LPL Financial.

7. Qual è la tua filosofia di investimento?

Questa è la domanda più elementare e qualsiasi consulente previdenziale dovrebbe essere in grado di rispondere senza esitazione. Dovresti sentire parlare di disciplina dietro le strategie di investimento e come tali strategie ti aiuteranno a ottenere un rendimento annuo progettato per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Tutto questo dovrebbe essere fornito in termini semplici che puoi capire.

Inoltre, dovresti ricevere informazioni progettate per assicurarti di comprendere e di essere in grado di navigare le leggi fiscali ed evitare risposte emotive alle fluttuazioni del mercato.

8. Come ci metteremo in contatto con i miei investimenti?

Dovresti aspettarti un contatto almeno trimestrale. Mensile è ancora meglio. Il tuo consulente dovrebbe spiegare ogni transazione di acquisto o vendita e dovrebbe fornire revisioni periodiche dello stato del tuo portfolio, comprese le risorse educative, se del caso (o se lo richiedi loro).

9. Cosa succede ai miei soldi se succede qualcosa a te?

Il tuo consulente dovrebbe essere in grado di rispondere a questa domanda in modo sufficientemente dettagliato da consentirti di essere sicuro che ci sia un piano di uscita se vanno in pensione, lasciano l'azienda per un altro lavoro o non sono altrimenti in grado di continuare a servire tu. Dovresti sapere come verranno gestiti i tuoi affari finanziari e chi li gestirà.

10. C'è qualcosa che ho dimenticato di chiederti?

Terminare un'intervista con questa domanda può essere molto rivelatore. Anche se pensi che la risposta sia no, può dimostrare un livello di coinvolgimento con un potenziale consulente finanziario. Tuttavia, c'è la possibilità che tu abbia perso qualcosa durante la tua conversazione, e questo è un buon momento per il consulente per sollevare qualcosa di importante.

La linea di fondo

Fare le domande giuste e ascoltare attentamente le risposte che ricevi ti aiuta a decidere se c'è una buona corrispondenza. Se fai parte di una coppia, entrambi i partner dovrebbero sentirsi a proprio agio con il consulente finanziario. Filosofia, tasse, qualifiche e altro entrano in gioco.

Ricorda, la scelta di un consulente previdenziale non è un compito facile. Potrebbe essere necessario intervistare diversi candidati prima di trovare quello giusto.