Come trasferire un Roth IRA a un nuovo custode esentasse

Proprietari di Roth IRA che desiderano trasferire il proprio account su un nuovo custode possono evitare tasse e sanzioni se seguono alcune regole relativamente semplici. Per cominciare, il proprietario del Roth IRA non dovrebbe chiudere il suo vecchio account prima di aver trovato e preso accordi con un nuovo custode.

La ricezione di una distribuzione potrebbe esporre il proprietario dell'account a tasse e sanzioni, in particolare se ha meno di 59 anni e mezzo o non possiede un Roth da cinque anni o più.Tuttavia, i prelievi per disagio possono essere effettuati senza penalità se sono correlati alla pandemia di COVID-19, per il CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act approvato nel marzo 2020.

Metodi di trasferimento Roth IRA

Il modo più sicuro per eseguire il passaggio da un account Roth a uno nuovo è tramite a trasferimento diretto da custode a custode. Ma c'è un'alternativa, di cui parleremo più avanti.

Trasferimento diretto

In un trasferimento diretto, la corrente Roth IRA il custode trasferisce parte o tutto il denaro nel conto direttamente a un Roth IRA presso un altro custode. I trasferimenti diretti non sono soggetti a tasse o sanzioni. Nota che è fondamentale trasferire il denaro Roth IRA su un altro Roth IRA, non su un IRA tradizionale o qualche altro tipo di conto.

Di solito è meglio che il custode ricevente avvii il trasferimento, su richiesta del titolare del conto. Anche il tipo di attività detenute in un Roth influenzerà il processo. Il custode ricevente in genere chiederà al proprietario di Roth di indicare se le attività devono essere trasferite in natura o, se le attività non sono in contanti, liquidate e quindi trasferite.

La maggior parte delle società di brokeraggio utilizza il Servizio di trasferimento automatico dell'account del cliente (ACAT) sistema elettronico per trasferire denaro tra conti. Ciò richiede generalmente circa una settimana. Un trasferimento che non può essere effettuato tramite ACATS può richiedere fino a diverse settimane.

Per tenere traccia del processo, il Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) suggerisce ai titolari dei conti di chiedere alla nuova società quanto tempo impiegherà probabilmente il trasferimento, dato il tipo di conto e le attività che contiene. Il titolare del conto può anche chiedere cosa potrebbe causare un ritardo durante il trasferimento e come l'azienda li informerà quando il trasferimento è completo.Gli investitori devono inoltre tenere presente che l'acquisto o la vendita di titoli nel conto mentre è in corso il trasferimento può complicare e ritardare il processo.

Distribuzione al titolare del conto

Un'altra opzione, anche se più rischiosa, è che il titolare del conto chieda un assegno al custode esistente, assumendosi la responsabilità di depositare il denaro su un nuovo conto Roth. Tuttavia, da considerare esentasse rotolare a un nuovo Roth IRA, il denaro deve essere depositato su quel conto entro 60 giorni dal ricevimento dell'assegno.

In caso di mancato rispetto del termine di 60 giorni, il recesso sarà considerato a distribuzione dei beni, e alcuni di essi possono essere soggetti a imposta sul reddito o sanzioni. I contributi Roth possono essere prelevati in qualsiasi momento in esenzione da sanzioni e tasse, ma i loro guadagni sono esenti da imposte solo a determinate condizioni. Ad esempio, il prelievo deve essere effettuato almeno cinque anni dopo che il conto Roth è stato aperto per la prima volta e il proprietario deve avere almeno 59 anni e mezzo.

La linea di fondo

È possibile spostare i tuoi soldi da un custode Roth IRA a un altro, ma è meglio farlo attraverso un bonifico diretto per non rischiare di dover pagare tasse e sanzioni se il termine di 60 giorni è perse.