I prelievi di Roth IRA saranno tassati in futuro?

Oggi offrono alcuni dei migliori vantaggi fiscali di qualsiasi conto pensionistico. Esiste il timore, tuttavia, che i prelievi di Roth IRA possano in qualche modo essere tassati in futuro. I problemi di disavanzo di bilancio del governo degli Stati Uniti hanno iniziato ad alimentare le fiamme nei primi anni del 2010. Più di recente, il legislazione sulla riforma fiscale del 2018, che ha decimato molte detrazioni dettagliate ed eliminato la possibilità di annullare conversioni da tradizionale a Roth-IRA, ha aggiunto benzina sul fuoco.

In base all'attuale legge fiscale, puoi prelevare i contributi Roth e i loro guadagni accumulati esentasse come purché tu abbia almeno 59 anni e mezzo e siano trascorsi almeno cinque anni da quando hai contribuito per la prima volta a un Roth IRA.

5 motivi per cui i Roth IRA non saranno tassati

La logica della speculazione sulla tassazione dei prelievi dell'IRA Roth è che l'agevolazione fiscale sembra troppo generosa. Altro al riparo dalle tasse i piani pensionistici, dopo tutto, sono semplicemente fiscalmente differiti, il che significa che alla fine pagherai le tasse su di essi. I guadagni su Roth IRA sono effettivamente esenti da tasse.

Ma per quanto tassare i prelievi di Roth IRA possa sembrare inevitabile a un certo punto, ci sono almeno cinque ragioni per cui probabilmente non accadrà.

I contributi Roth non sono deducibili dalle tasse

Paghi le tasse sui tuoi contributi Roth IRA. I dollari depositati in un Roth sono dollari al netto delle tasse. Quindi, non si ottiene un'agevolazione fiscale anticipata, ma i prelievi qualificati sono esentasse.

Al contrario, i contributi agli IRA tradizionali sono in dollari al lordo delle tasse. Se soddisfi i limiti di reddito, puoi detrarre i tuoi contributi quando presenti la dichiarazione dei redditi.Ciò riduce il reddito imponibile dell'anno e consente di risparmiare denaro sulle tasse. Dal momento che ottieni questa riduzione fiscale anticipata, paghi le tasse quando prelevi fondi da un'IRA tradizionale.

Gli IRA Roth aiutano a costruire la nazione

Ci piace credere che lo scopo principale di stabilire piani pensionistici protetti dalle tasse sia aiutare le persone a prepararsi per la pensione. Ma ci sono altri fattori che operano a livello macro.

Ogni nazione ha bisogno di una base di capitale su cui costruire ed espandere le proprie imprese e industrie. Ciò significa che qualcuno da qualche parte deve risparmiare denaro che alla fine troverà la sua strada in investimenti come azioni, obbligazioni e immobili.

Inoltre, ampi deficit federali significano che deve esserci capitale disposto e disponibile per acquistare il debito del governo.

Tuttavia, gli americani sono noti per essere non risparmiatori, tranne che nei piani pensionistici protetti dalle tasse. Indipendentemente dai metodi che il governo può utilizzare per cercare di aumentare le entrate fiscali, è probabile che i piani pensionistici mantengano il loro status fiscale preferito.

Il trattamento fiscale favorevole è un grande motivo per cui chiunque investe in un piano pensionistico. Se i vantaggi fiscali scompaiono, anche i piani scompaiono e una grossa fetta della base di capitale della nazione va con esso. Ciò porterebbe a ancora più grande fiscale problemi di quelli che abbiamo ora.

Questo ci porta chiaramente al prossimo motivo per cui è improbabile che i prelievi di Roth IRA vengano tassati.

Una tassa sui prelievi metterebbe fine agli IRA di Roth

Se i prelievi di Roth IRA fossero tassati, quasi sicuramente ucciderebbero il programma. I prelievi esentasse sono la salsa speciale che condisce questo piatto investimento. Toglilo e ti ritroverai praticamente con un altro conto di risparmio differito dalle tasse, e ne abbiamo già diversi.

Il programma Roth IRA sta crescendo rapidamente, apportando contributi sempre maggiori all'economia della nazione. Possiamo essere certi che il governo non ha interesse a porre fine al programma, che è esattamente ciò che accadrebbe se i prelievi fossero resi tassabili.

Le Roth IRA sono patate relativamente piccole

Sebbene siano sempre più popolari, i piani Roth IRA rimangono relativamente leggeri nella scaletta dei piani pensionistici. Esistono solo dal 1997.E in termini di dollari, i limiti di contribuzione annuale sono relativamente bassi.

Per gli anni fiscali 2020 e 2021, il massimo che puoi contribuire annualmente a un Roth IRA è uno dei seguenti:

• $ 6.000, se hai meno di 50 anni
• $7,000, se hai 50 anni o più

Confrontalo con 401(k) piani. Sono in circolazione dal 1978 e i limiti di contributo del 2021 sono $ 19.500 e $ 25.500, se hai 50 anni o più, più le corrispondenze del datore di lavoro (come nel 2020).

Se il tuo datore di lavoro aggiunge una corrispondenza, non conta per il limite di contribuzione. Ma l'IRS limita il limite di contribuzione totale combinato da te e dal tuo datore di lavoro per 401 (k) s. Per il 2021, questo è:

• $ 58.000 ($ 57.000 per il 2020), se hai meno di 50 anni
• $ 64.500 ($ 63.500 per il 2020), se hai 50 anni o più
• 100% del tuo stipendio (se è inferiore a quei limiti di dollari)

Se il governo dovesse cercare entrate fiscali, i piani 401 (k) offrirebbero una fonte molto più ricca.

Se i Roth IRA vengono tassati, la partecipazione sarà annullata

Come possiamo saperlo con certezza? Basta leggere il codice fiscale. È pieno di disposizioni speciali. Cerca i prefissi "pre-" o "post-" seguiti da una data. Li trovi in ​​tutte le normative IRS.

Ogni volta che compaiono queste parole, di solito significa che è stata concessa un'indennità speciale per chiunque abbia partecipato a un programma prima che i regolamenti venissero modificati. Questo sarà quasi certamente il caso se i prelievi di Roth IRA saranno resi tassabili in futuro.

Sulla base di ciò che sappiamo oggi, puoi continuare a finanziare il tuo Roth IRA e farlo con fiducia. Il tuo io futuro ti ringrazierà.