Diritto di recesso Definizione

Cos'è il diritto di recesso?

Il diritto di recesso è un diritto, previsto dal Verità nel prestito atto (TILA) ai sensi della legge federale degli Stati Uniti, di un mutuatario per annullare un prestito a casa o linea di credito con un nuovo finanziatore, o annullare un'operazione di rifinanziamento effettuata con un altro finanziatore diverso dall'attuale creditore ipotecario, entro tre giorni dalla chiusura. Il diritto è fornito senza fare domande e il creditore deve rinunciare al suo credito sulla proprietà e rimborsare tutte le spese entro 20 giorni dall'esercizio del diritto di recesso.

Il diritto di rescissione si applica solo al rifinanziamento di un mutuo. Non si applica all'acquisto di una nuova casa. Se un mutuatario desidera annullare un prestito, deve farlo al più tardi alla mezzanotte del terzo giorno successivo al completamento del rifinanziamento, compreso l'aver ricevuto un'informativa obbligatoria su Verità sul prestito dal prestatore e due copie di un avviso che li informa del loro diritto a rescindere.

Contesto storico del diritto di recesso

La TILA protegge il pubblico da pratiche di fatturazione e carte di credito imprecise e scorrette. Tra le altre cose, richiede ai finanziatori di fornire ai mutuatari informazioni pertinenti sui loro prestiti, insieme al diritto di annullare i prestiti. Il diritto di recesso è stato creato per tutelare i consumatori da prestatori senza scrupoli, concedendo ai mutuatari un periodo di riflessione e il tempo per cambiare idea.

Non tutte le operazioni di mutuo hanno diritto di recesso. Il diritto di recesso esiste solo su prestiti per la casa, linee di credito di equità domestica e rifinanziamenti di mutui esistenti in cui il rifinanziamento viene effettuato con un prestatore diverso dall'attuale creditore ipotecario. Il diritto di recesso non esiste su un mutuo per l'acquisto di una casa, un'operazione di rifinanziamento con l'istituto di credito esistente, un mutuo dell'agenzia statale o un mutuo su una seconda casa o investimento immobiliare.

Nel 2010, il Dodd-Frank Il Wall Street Reform Act ha ampliato il TILA per garantire ai consumatori una protezione aggiuntiva quando stipulano un mutuo ad alto costo. Ha inoltre aggiunto disposizioni per la consulenza pre-prestito.

Come esercitare il diritto di recesso

Il TILA non prevede un modo formale per i consumatori di esercitare il loro diritto di recesso. Tuttavia, il prestatore è obbligato a dare al mutuatario un avviso che avvisa del diritto di recesso, e tale avviso dovrebbe includere la procedura utilizzata dal prestatore quando un mutuatario desidera annullare un transazione. In caso contrario, il mutuatario deve garantire che, nell'arco di tre giorni, manifesti l'intenzione di annullare il prestito e lo faccia per iscritto.

I mutuatari hanno anche l'obbligo di dimostrare che la comunicazione è stata data durante il periodo giusto e dovrebbero quindi assicurarsi di poter documentare il momento in cui la comunicazione è stata inviata.