Che cos'è un RRSP maturato?

Che cos'è un RRSP maturato?

Un piano di risparmio previdenziale registrato maturato (RRSP maturato) è un piano di risparmio previdenziale canadese registrato con il governo canadese, e che è entrato nella fase di essere utilizzato per produrre reddito da pensione per il beneficiario.

UN Piano di risparmio previdenziale registrato (RRSP) è un risparmio previdenziale a contribuzione definita e un veicolo di investimento per dipendenti e lavoratori autonomi in Canada, simile ai piani 401 (k) negli Stati Uniti.

Come funziona un RRSP stagionato

Un RRSP maturato è simile a a fondo pensione registrato (RRIF) in quanto entrambi versano il reddito di pensione al beneficiario. Tuttavia, un RRIF è stato trasferito a un vettore e registrato nuovamente presso il governo come strumento finanziario registrato diverso ed effettua pagamenti regolari al rendita. Un RRSP maturato non effettua pagamenti. Affinché i beneficiari possano ottenere denaro da un RRSP maturato, devono effettuare prelievi periodici.

Come con i dipendenti sponsorizzati 401 (k) piani pensionistici in America, le attività nei conti RRSP sponsorizzati dal governo crescono esentasse e non sono tassate per plusvalenze, dividendi o interessi. Entrambi ritardano il pagamento delle tasse fino al pensionamento, quando è probabile che l'aliquota fiscale marginale per la maggior parte dei partecipanti sia inferiore rispetto agli anni di lavoro del pensionato.

Opzioni di maturità RRSP

Un RRSP matura legalmente a dicembre. 31 dell'anno in cui il partecipante al piano compie i 71 anni. A quel punto, un RRSP maturato può essere convertito in qualsiasi opzione matura o in una combinazione di quanto segue:

1. Sposta alcune o tutte le risorse RRSP in un RRIF e inizia a ricevere pagamenti annuali minimi dal conto RRIF.
2. Utilizzare parte o tutto l'account RRSP per acquistare una rendita e iniziare a ricevere pagamenti imponibili.
3. Incassare in parte o tutto il conto RRSP, documentare il prelievo sulla dichiarazione dei redditi di quell'anno e pagare l'imposta sul reddito risultante.

Nota che un partecipante RRSP non ha bisogno di aspettare fino all'età di 71 anni per iniziare a ricevere pagamenti dal proprio conti, a condizione che il RRSP venga convertito in un RRIF o in una rendita in qualsiasi momento prima della scadenza del piano Data.

RRSP, TFSA e altre fonti di reddito da pensione

Dopo la sua istituzione nel 1957, l'RRSP è stato l'unico piano pensionistico sponsorizzato dal governo disponibile per i canadesi per più di mezzo secolo. Le cose sono cambiate nel 2009, quando il Conto di risparmio esentasse (TFSA) è entrato in vigore.

Il TFSA canadese è in qualche modo paragonabile al Roth IRA negli Stati Uniti. Entrambi sono esenti da tasse e finanziati con denaro al netto delle imposte. Entrambi forniscono una crescita esentasse e i fondi, compresi i guadagni, sono esentasse al momento del prelievo. Mentre l'obiettivo sia dell'RRSP che del TFSA è lo stesso, aiutare i canadesi a risparmiare denaro, ognuno è un veicolo di risparmio unico con caratteristiche distinte.

Secondo un sondaggio CBIC del 2018, il 51% dei canadesi ha o prevede di avere un RRSP come fonte di reddito da pensione, rispetto al 32% del TFSA più recente. Tuttavia, il 57% dei canadesi, in particolare gli intervistati più anziani, cita ancora le pensioni governative e i benefici del governo come la principale fonte dei loro benefici pensionistici previsti attuali o futuri. Sono stati spesso menzionati anche i piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro.