Quello che tutti dovrebbero sapere sul settore finanziario

Che cos'è il settore finanziario?

Il settore finanziario è una sezione dell'economia composta da imprese e istituzioni che forniscono servizi finanziari a clienti commerciali e al dettaglio. Questo settore comprende una vasta gamma di settori tra cui banche, società di investimento, compagnie assicurative e società immobiliari.

Capire il settore finanziario

Gran parte di questo settore genera entrate da mutui e prestiti, che acquistano valore al diminuire dei tassi di interesse. La salute dell'economia dipende, in gran parte, dalla forza del suo settore finanziario. Più è forte, più sana è l'economia. Un settore finanziario debole in genere significa che l'economia si sta indebolendo.

Molte persone identificano il settore finanziario con Wall Street e gli scambi che operano su di esso. Ma c'è molto di più. Il settore finanziario è una delle parti più importanti di molte economie sviluppate. È composto da broker, istituzioni finanziarie e mercati monetari, che forniscono tutti i servizi necessari per mantenere Main Street funzionante ogni giorno.

Affinché un'economia rimanga stabile, deve avere un settore finanziario sano. Questo settore anticipa prestiti alle imprese in modo che possano espandersi, concede mutui ai proprietari di case ed emette polizze assicurative per proteggere le persone, le aziende e i loro beni. Aiuta anche ad accumulare risparmi per la pensione e dà lavoro a milioni di persone.

Il settore finanziario genera una buona parte delle sue entrate da prestiti e mutui. Questi acquistano valore in un ambiente in cui i tassi di interesse scendono. Quando i tassi sono bassi, le condizioni economiche aprono le porte a più progetti di capitale e investimenti. Quando ciò accade, il settore finanziario ne beneficia, il che significa una maggiore crescita economica.

Trucco del settore finanziario

Come accennato in precedenza, il settore finanziario è composto da molti settori diversi che vanno dalle banche, case di investimento, compagnie assicurative, agenti immobiliari, società di credito al consumo, istituti di credito ipotecario, e fondi di investimento immobiliare (REIT).

Il settore finanziario è una delle porzioni più grandi del S&P 500. Le più grandi aziende del settore finanziario sono alcune delle istituzioni bancarie più riconoscibili al mondo, tra cui:

• JPMorgan Chase (JPM)
• Wells Fargo (WFC)
• Banca d'America (BAC)
• Citigroup (C)

Mentre queste grandi aziende dominano il settore, ci sono anche altre aziende più piccole che partecipano al settore. Gli assicuratori sono anche un'importante industria nel settore finanziario, essendo costituiti da società come American International Group (AIG) e Chubb (CB).

Investire nel settore finanziario

Gli economisti spesso legano la salute generale dell'economia con la salute del settore finanziario. Se le società finanziarie sono deboli, questo è un danno per il consumatore medio. Le società finanziarie forniscono prestiti alle imprese, mutui ai proprietari di case e assicurazioni ai consumatori. Se queste attività sono limitate, arresta la crescita sia delle piccole imprese che del settore immobiliare.

Le azioni finanziarie sono investimenti molto popolari da possedere all'interno di un portafoglio. La maggior parte delle aziende del settore emette dividendi e viene giudicata in base alla solidità complessiva della propria salute finanziaria. Durante crisi finanziaria del 2007-2008, il settore finanziario è stato uno dei più colpiti, con aziende come Lehman Brothers che hanno dichiarato bancarotta. Dopo un afflusso di regolamento governativo e ristrutturazione, il settore finanziario è notevolmente più forte.

A partire dalla chiusura delle negoziazioni di settembre. 29, 2020, il settore finanziario ha avuto una capitalizzazione di mercato combinata di $ 5,59 trilioni.Il settore ha sottoperformato l'indice S&P 500 nel ultimi 12 mesi (TTM), dove l'S&P 500 è in rialzo del 14,3% mentre l'S&P 500 Financials Sector è sceso del 13,7%. Parte di questo è dovuto COVID-19, dove l'impatto finale su aree come le insolvenze ipotecari e gli immobili commerciali è ancora sconosciuto.

considerazioni speciali

Alcuni dei fattori positivi che influenzano il settore finanziario includono:

• Tassi di interesse in moderata crescita. Con l'aumento dei tassi, le società di servizi finanziari possono guadagnare di più sui soldi che hanno e sul credito che emettono ai loro clienti.
• Regolamentazione riducente. Ogni volta che il governo decide di ridurre la burocrazia, i membri del settore finanziario ne trarranno beneficio. Ciò significa che potrebbe ridurre l'onere aumentando i profitti.
• Livelli di debito dei consumatori più bassi. man mano che i consumatori riducono il carico del debito, riducono il rischio di default. Questo carico più leggero significa anche che possono avere una tolleranza per un maggiore debito, aumentando ulteriormente la redditività.

Al contrario, gli investitori dovrebbero considerare alcuni dei fattori negativi che influenzano anche questo settore:

• Rapidi aumenti dei tassi di interesse. Se i tassi aumentano troppo rapidamente, la domanda di credito come i mutui potrebbe diminuire, il che potrebbe influire negativamente su alcune parti del settore finanziario.
• Appiattimento della curva dei rendimenti. Se la stendere tra i tassi di interesse a lungo ea breve termine scendono troppo, il settore finanziario potrebbe iniziare a lottare.
• Più legislazione. La regolamentazione del governo può avere un grande impatto sul settore finanziario. Sebbene possa aiutare a proteggere i consumatori, una maggiore burocrazia può impantanare un'azienda che opera nei servizi finanziari.