Gestire il denaro come una coppia appena sposata

Come gestirai i soldi come coppia appena sposata? Un aspetto pratico di cui devi discutere, preferibilmente prima di dire "Lo voglio", è quale sarà il tuo stile di denaro. Se è vero che, in generale, sposarsi ha un senso finanziario, come lo fai avere un senso—e centesimi—per te?

Ci sono tre modi principali in cui le coppie gestiscono le proprie finanze: separatamente, congiuntamente o con una combinazione di conti separati e cointestati. Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a capire quali strategie funzioneranno meglio per entrambi, insieme ai pro e contro di ciascun sistema.

Il denaro può essere uno degli argomenti più difficili per le coppie. Ma non importa quanto ci si senta a disagio, le due parole più importanti da ricordare sul matrimonio e sul denaro sono: non mentire mai. Proprio come l'onestà è fondamentale per il successo di qualsiasi relazione, l'onestà è essenziale in qualsiasi discussione sul denaro. Mentire sulle finanze di un coniuge danneggia la fiducia e alla fine può portare al tribunale per il divorzio. Non essere tentato.

Gestire il denaro come una coppia appena sposata con conti separati

Tenere conti separati può essere un comodo punto di partenza per molte coppie, soprattutto quando sono abituate a gestire le proprie finanze e non hanno ancora molte spese condivise. Quando le coppie vanno a vivere insieme, probabilmente ci sarà almeno una certa differenza di reddito, per non parlare dei debiti che potrebbero essere portati nella relazione. Un sistema contabile separato può aiutare a chiarire le disparità di reddito, i debiti e il potenziale spender-contro-saver conflitti di personalità.

Nonostante l'autonomia, conti separati in realtà significano più comunicazione su chi sarà responsabile del pagamento di cosa. Alcune coppie decidono di dividere le spese a metà, mentre altre potrebbero essere più a loro agio a pagare in proporzione a quello che guadagnano. Un foglio di calcolo condiviso può essere il modo più semplice per tenere traccia delle spese o potrebbe essere preferibile utilizzare una carta di credito congiunta.

Dovrai comunque stabilire un budget per le spese familiari e discutere di risparmi a lungo termine e obiettivi di pensionamento. Tuttavia, conti separati ti offrono più libertà di gestire i tuoi soldi con autonomia.

• Professionisti: Ciascuno di voi è responsabile delle proprie abitudini di spesa e del pagamento di eventuali debiti contratti con il matrimonio. A condizione che siate entrambi soddisfatti del modo in cui avete accettato di dividere le bollette condivise, questo metodo di gestione del denaro è il più "equo" e potreste avere meno probabilità di litigare sulle abitudini di spesa del vostro coniuge.
• Contro: Tenere traccia di chi deve a chi che cosa è un sacco di lavoro ogni mese. Questo metodo di gestione finanziaria diventa più difficile se i bambini entrano nella mischia o se uno di voi vuole cambiare carriera o tornare a scuola. Se stai risparmiando per la pensione o per obiettivi basati sul tuo reddito, potresti non ottimizzare i tuoi investimenti.

Con un conto cointestato

In termini di semplificazione del tuo stile di gestione in coppia, questa scelta è probabilmente la più semplice, anche se ce ne sono alcuni punti importanti da considerare. Nessuno ha bisogno di determinare i relativi livelli di pagamento del reddito, non è necessario aggiornare un foglio di calcolo ogni mese e tutte le spese dei bambini vengono pagate dal conto familiare. I budget possono essere facilmente monitorati su un foglio di calcolo o su un software di budgeting disponibile online o tramite app per smartphone e la semplicità renderà facile il monitoraggio delle spese.

• Professionisti: È più facile tenere traccia del budget e delle spese, inoltre non vi è alcuna divisione mensile delle risorse e non sono necessarie modifiche finanziarie man mano che la famiglia cresce.
• Contro: Giudicare le abitudini di spesa del tuo partner può portare al risentimento, soprattutto se un partner guadagna più dell'altro. Potrebbe anche essere difficile mantenere segreti i regali a sorpresa.

Con conti separati e cointestati

Avere entrambi separati e conti cointestati può essere complicato, ma può anche essere la soluzione migliore per alcune coppie. L'idea di questo metodo è che tutto il reddito vada in un conto o conti congiunti e che tutti i risparmi, i debiti e la pensione siano gestiti congiuntamente. Inoltre, ogni individuo ha un conto corrente privato in cui viene trasferito un importo fisso ogni mese.

Questo "fondo personale" può essere speso per qualsiasi desiderio o esigenza che non sia una spesa congiunta o per regali per il coniuge. In questo modo, il tuo coniuge non potrà mai giudicarti per l'acquisto di scarpe da $ 400 o cuffie di fascia alta, a patto che tu le paghi dal tuo account. L'importo che va nei conti personali ogni mese deve essere discusso e concordato per evitare conflitti.

• Professionisti: Hai la facilità di tracciamento che ottieni con i conti cointestati e non devi affrontare le disparità di reddito mentre paghi le bollette. Ognuno di voi ha la libertà di acquistare ciò che si desidera senza discuterne con il proprio partner, ma si lavora anche insieme verso obiettivi comuni e la pensione.
• Contro: Questo metodo è semplice da monitorare, ma richiede l'apertura e la gestione di diversi conti bancari. Avere un importo depositato sul tuo conto personale ogni mese può sembrare un'indennità, che potrebbe sfregare alcune persone nel modo sbagliato.

Suggerimenti aggiuntivi per tutte le coppie

Indipendentemente da come decidi di gestire i tuoi soldi, devi anche considerare molte cose quando pianifichi la tua vita insieme.

Ogni famiglia deve decidere chi paga per cosa. A differenza delle tue esperienze passate con i coinquilini, tuttavia, probabilmente non vorrai tenere separati gli oggetti della dispensa nel tuo matrimonio. Hai anche un interesse acquisito a pagare le bollette in tempo per preservare il tuo credito.

Anche se non è la parte più romantica del vivere insieme, gli sposini hanno bisogno di parlare della famiglia logistica: chi paga quale conto, come vi rimborserete a vicenda e come lavorerete per la condivisione obiettivi. Pianifica di sederti e discutere di questa logistica per assicurarti di comprendere e concordare il piano e che tutte le tue basi siano coperte.

Una volta deciso chi pagherà quali bollette, automatizza i pagamenti, così non sarai mai in ritardo e il tuo coniuge non dovrà mai preoccuparsi. E continua a discutere regolarmente delle tue finanze. In materia di denaro, la chiarezza è fondamentale.

Anche gli sposi dovrebbero discutere pensionamento e obiettivi a lungo termine, come comprare una casa o fare una vacanza da sogno. Assicurati di contribuire entrambi ai conti pensionistici e di impostare un sistema automatizzato per facilitare il risparmio per quegli obiettivi a lungo termine ora.

La linea di fondo

Non esiste un modo giusto per gestire le tue finanze come una nuova coppia, ma con comunicazione, fiducia e un po' di pianificazione, tu e il tuo coniuge potete avere un matrimonio privo di conflitti sul denaro. Se stai lottando per trovare un piano comune che vada bene per entrambi, chiedi la consulenza professionale di un consulente finanziario.