I consulenti pesano: come affrontare i problemi di volatilità e recessione

È stato un periodo inquietante per gli investitori di tutti i livelli poiché i mercati statunitensi sono passati da massimi record a un mercato orso vizioso in meno di un mese. La volatilità è stata da capogiro poiché l'intera economia globale si è effettivamente fermata mentre la pandemia globale si diffonde da un paese all'altro. Aiutare i singoli investitori a superare questa e le altre minacce alle loro finanze personali fa sì che i consulenti finanziari facciano gli straordinari per aiutare i loro clienti in questo periodo senza precedenti.

Molti di I 100 migliori consulenti finanziari di Investopedia offrire una guida su come affrontare alcune delle preoccupazioni più urgenti dei clienti.

Un tempo senza precedenti

Mentre il COVID-19 continua a diffondersi in tutto il mondo, gli investitori stanno lottando per comprendere le implicazioni a lungo termine dei cambiamenti economici che stanno vedendo. Per i consulenti, offrire ai clienti un modo per dare un senso ai cambiamenti può fare molto per alleviare le ansie e aiutare i clienti a creare strategie proattive per i mesi a venire.

"Questo è un momento senza precedenti e le persone sono concentrate sul vivere la propria vita nel miglior modo possibile", afferma Lazetta Braxton, Co-CEO e pianificatore finanziario senior presso 2050 Partner di ricchezza. E mentre le circostanze attuali possono essere diverse da quelle con cui hanno avuto a che fare gli investitori in passato, il piano d'azione rimane lo stesso: l'accessibilità e un approccio olistico rimangono fondamentali durante questo cruciale volta.

Con la necessità di un distanziamento sociale sempre più evidente, la comunicazione con i clienti è cambiata, ma i consulenti stanno trovando il modo di mantenere le loro connessioni con i clienti più forti che mai. "Ciò che ci sforziamo di fare è essere accessibili", afferma Douglas Boneparth, presidente di Ricchezza fedele all'osso, sottolineando che la comunicazione virtuale può essere un potente mezzo per tenere informati i clienti sulle tendenze del mercato. "L'e-mail è molto efficace e Zoom e molte tecnologie simili rendono più facile rimanere in contatto".

Per i consulenti che desiderano connettersi con clienti e potenziali clienti in modo più ampio, piattaforme di social media come poiché Twitter e LinkedIn possono offrire maggiori opportunità per fornire indicazioni e analisi in materia finanziaria tendenze. "Con i social media, hai la profonda capacità per i tuoi clienti di condividere quella storia con qualcun altro", spiega Ted Jenkin, CEO di oXYGen Financial Inc. E questa capacità può tradursi in nuovi affari. "Per quanto i mercati siano andati storto, abbiamo riscontrato un enorme afflusso di nuovi clienti grazie alla nostra capacità di mettere nuovi contenuti di fronte alle persone".

Affrontare le preoccupazioni degli investitori

Oltre a trovare modi per rimanere in contatto, offrire ai clienti informazioni chiave sull'attuale clima finanziario è una delle cose migliori che puoi fare. Anche se questo consiglio dovrebbe essere abbastanza generico per affrontare le condizioni di mercato, dovrebbe anche rispondere ad alcune delle loro domande su cosa riserva il futuro, per i loro investimenti e la loro sicurezza finanziaria.

"Quando le persone sono a casa, hanno le notizie e i portali online: è un sovraccarico di informazioni", afferma Margherita Cheng, CEO di Blue Ocean Ricchezza Globale. Questo può spesso portare a malintesi sul vero impatto dei mercati fluttuanti e persino a decisioni emotive. Ma Cheng spiega che contrastare il sovraccarico di informazioni con una guida pertinente può arginare i timori dei clienti e aiutare gli investitori a mantenere la rotta. "Ci sono cose positive che possiamo fare per aiutare i nostri clienti e possiamo sempre ricondurlo al controllo".

Parte di questo controllo deriva dalla limitazione delle spese inutili. "Mi sto concentrando sul lato della spesa perché sento che le persone possono fare qualcosa al riguardo", afferma Cathy Curtis, fondatore di Curtis Financial Planning, LLC, spiegando che questo fa spesso parte di una conversazione più ampia sui portafogli dei clienti e sui problemi legati alla volatilità. Soprattutto, è importante personalizzare i tuoi consigli per la situazione individuale di ogni cliente, tenendo conto tenere conto delle cose di cui sono più preoccupati e delle strategie che possono aiutarli a raggiungere la sicurezza loro cercano.

Gestione del portafoglio durante i periodi di volatilità

Oltre a fornire indicazioni su come mantenere la rotta durante i periodi di volatilità, è anche importante affrontare le fasi proattive con i clienti, incluso il riequilibrio del portafoglio e la raccolta delle perdite fiscali. "Sto strategicamente eseguendo la raccolta delle perdite fiscali con clienti facoltosi che hanno grandi conti imponibili", afferma Curtis. “Li tengo anche sul mercato, ma in titoli diversi, di solito ETF. Uso uno strumento tecnologico chiamato iRebal per farlo, e lo sto facendo caso per caso".

Sebbene il riequilibrio e la raccolta delle perdite fiscali siano modi prudenti e tangibili per affrontare le condizioni di mercato, Ben Carlson, direttore di Institutional Asset Management presso Ritholtz Gestione patrimoniale sottolinea che è importante avere una strategia chiara in atto prima di andare avanti con opportunità più proattive. "Penso che stiamo assistendo ad alcune dislocazioni", afferma, spiegando che le opportunità di trader attivi potrebbero essere particolarmente rischiose in questo periodo. "Penso che tu debba stare molto attento al modo in cui stai scambiando queste cose e devi avere una strategia in atto quando lo fai."

Per quei clienti che vogliono essere proattivi riducendo al minimo il rischio, anche il rifinanziamento di prestiti ipotecari o debiti potrebbe essere una buona idea. "Questa è una grande opportunità per contattare i tuoi clienti per parlare di rifinanziamento", afferma Cheng. "Potrebbe non essere appropriato per tutti, ma potrebbe essere un'ottima opzione, risparmiando interesse e tempo". Sottolinea che questo potrebbe essere particolarmente buono opzione per i clienti che hanno intenzione di dire nelle loro case per un po', o quelli per i quali il risparmio sui costi potrebbe raggiungere il punto di pareggio in pochi anni.

La linea di fondo

Soprattutto, ciò che resta più importante è incontrare i clienti dove si trovano aiutando a limitare le loro ansie per il futuro. "Dobbiamo cercare di aiutare le persone a superare non solo le turbolenze del mercato, ma anche le potenziali turbolenze emotive", afferma Jenkin. Rimanere in contatto, offrire approfondimenti e fornire una pianificazione finanziaria completa fanno tutti parte del quadro, e se fatti bene, possono rafforzare le relazioni tra consulente e cliente, aprendo anche la strada a un'attività meno accidentata futuro.