I consulenti finanziari dovrebbero soddisfare le esigenze delle piccole imprese

A causa delle esigenze di gestione di un'impresa, uno dei beni più preziosi per proprietari di piccole imprese è il tempo, che può portare a trascurare un'ampia gamma di questioni finanziarie relative all'attività. La mancanza di tempo rappresenta un'opportunità per i consulenti finanziari, che possono aggiungere un valore sostanziale per le piccole imprenditori fornendo consulenza e intelligence su questioni finanziarie al di fuori del core business operazioni.

Di seguito sono elencate cinque aree su cui i consulenti finanziari dovrebbero concentrarsi quando soddisfano le esigenze dei proprietari di piccole imprese.

Pianificazione assicurativa

Mentre assicurare un'azienda contro le perdite di proprietà è essenziale, uno degli eventi più traumatici per un'azienda è la morte del proprietario, del partner o di un altro dipendente chiave. In questi casi, una morte o una disabilità a lungo termine può causare una serie di problemi tra cui la chiusura dell'attività, a chiusura temporanea delle attività, acquisizione obbligatoria degli eredi di un comproprietario o una grossa fattura per le tasse se l'azienda è venduto.

Con l'aiuto di un consulente finanziario è possibile valutare gli eventi che presentano il più alto grado di rischio per un'impresa e politiche specifiche, come vita, invalidità e assicurazione persona chiave possono essere messe in atto per fornire copertura e mitigare le carenze finanziarie. Molti accordi di partenariato richiedono l'attuazione di a contratto di compravendita, che obbliga le polizze assicurative sulla vita acquistate su tutti i partner ad acquistare la loro quota di proprietà in caso di morte prematura. I consulenti finanziari che possono navigare in questo pezzo di pianificazione della continuità possono trovarlo un'attività redditizia.

Gestire le risorse finanziarie dell'impresa

Man mano che le vendite e i profitti crescono, i proprietari di piccole imprese che non hanno tempo per la ricerca sugli investimenti spesso consentire l'accumulo di capitale in conti correnti e a basso rendimento, guadagnando poco sul loro accumulato denaro contante. Invece, i consulenti finanziari possono assistere i proprietari di piccole imprese con vincoli di tempo nell'allocazione efficiente delle attività finanziarie, compresi gli strumenti fruttiferi, mercato azionario investimenti e conti pensionistici. Queste azioni possono svolgere un ruolo chiave nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine per i proprietari di piccole imprese.

Pianificare l'uscita

Tutti i proprietari di piccole imprese alla fine usciranno dalle loro attività, vendendo, trasferendo la proprietà ai membri della famiglia o al momento della morte. Mentre l'assicurazione può svolgere un ruolo chiave nel facilitare un'uscita in caso di morte, vendita o trasferimento la proprietà può rivelarsi un processo complesso che richiede conoscenza ed esperienza con un'ampia gamma di fattori Compreso valutazione dell'attività, gli effetti della cessione sui benefici ai dipendenti e le imposte.

Prima e durante una vendita o un trasferimento, un consulente finanziario può distillare consigli da esperti in ogni aspetto della transazione per sviluppare una strategia che produca risultati positivi in ​​tutti gli aspetti del proprietario Uscita.

Gestire la pensione

Dopo la vendita o il trasferimento di una piccola impresa, un ex proprietario può disporre di risorse finanziarie significative, ma non dell'esperienza o delle conoscenze per gestire gli investimenti per la pensione. A questo punto della relazione finanziaria, è probabile che un advisor assuma il ruolo più tradizionale di gestione degli investimenti, sviluppando un piano per l'ex proprietario proprietà e la sostituzione del reddito generato dall'attività.

conti. Molte aziende offrono ai propri clienti 401(k) o simili contributo-definito piani pensionistici a cui i propri dipendenti possono partecipare. Stabilire e installare un piano in un'azienda può generare flussi di cassa continui per te, soprattutto quando l'azienda cresce e le risorse del piano pensionistico fioriscono. I piani pensionistici non solo generano commissioni per te come consulente e attraggono e mantengono dipendenti per il affari, gli imprenditori possono ricevere un'agevolazione fiscale dalle imposte sulle società avendo un piano pensionistico qualificato a posto.

Stabilire piani pensionistici per i dipendenti, oltre ad altri vantaggi, è un ottimo modo per le aziende di ridurre al minimo il fatturato e mantenere dipendenti di valore. A causa della portata, dei requisiti di tempo e della complessità di questi piani, i proprietari di piccole imprese in genere si affidano a consulenti finanziari per impostare e mantenere questi conti. Dopo che i piani pensionistici sono stati stabiliti in una piccola impresa da un consulente finanziario, i dipendenti possono anche diventare clienti diretti per la gestione dei beni al di fuori della pensione.