Definizione di investimento fai-da-te (fai-da-te)

Che cos'è l'investimento fai-da-te (fai da te)?

L'investimento fai-da-te (DIY) è un metodo e una strategia in cui gli investitori al dettaglio o individuali scelgono di costruire e gestire i propri portafogli. È anche noto come investimento autodiretto.

Gli investitori fai-da-te utilizzano comunemente broker di sconto e piattaforme di conti di investimento anziché broker a servizio completo o gestori di denaro professionali.

Come funziona l'investimento fai-da-te (fai da te)?

Nonostante ci siano sempre stati individui che hanno gestito i propri investimenti, negli ultimi anni due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti fai da te: l'avvento di broker di sconto e una moltitudine di strumenti di investimento online. Insieme, hanno reso più conveniente per gli investitori costruire e personalizzare i propri portafogli. Ha inoltre introdotto modelli ibridi di consulenza finanziaria che integrano alcune forme di consulenza finanziaria personale interattiva gratuita.

Nella creazione di un portafoglio fai-da-te, gli investitori possono adottare diversi approcci. Possono scegliere di investire completamente da soli attraverso una piattaforma di brokeraggio di sconti, pagando commissioni sulle transazioni, oppure possono scegliere un approccio semi-fai da te che incorpora l'uso di automatizzato robo advisor, che richiedono solo una tariffa minima.

Strumenti di investimento fai-da-te (fai da te)

Per gli investitori fai-da-te, la scelta di una piattaforma di brokeraggio di sconti a servizio completo è la chiave per costruire un portafoglio gestito in modo efficiente. Anche l'identificazione degli aggregatori di conti di investimento personali è fondamentale nell'esecuzione olistica diligenza dovuta e analisi di portafoglio.

Piattaforme di brokeraggio di sconti

Le piattaforme di intermediazione autodiretta online assumono una varietà di forme. Alcuni operatori sono rigorosamente digitali: come E*TRADE, TD Ameritrade, e Robin Hood, tra molti altri. Ma oggi, la maggior parte degli istituti finanziari e persino molte banche offrono ai propri clienti un servizio autodiretto conto di intermediazione online.

Ad esempio, Citibank e Wells Fargo offrono tutte piattaforme di investimento. Fondi comuni di investimento il gigante Vanguard fornisce una delle piattaforme fai-da-te più popolari per gli investitori, con fondi gestiti e conti personalizzati per gli investimenti previdenziali. Uno dei suoi principali concorrenti per i dollari degli investitori è il venerabile broker Merrill Lynch, che attrae i fai-da-te con i suoi Merrill Edge.

Per la maggior parte, queste piattaforme lasciano a te la decisione di capire quali investimenti sono i migliori, ma in genere offrono una suite di strumenti di ricerca e analisi, nonché consigli e approfondimenti di esperti, per aiutarti a informarti decisioni. Sei quindi da solo per eseguire le operazioni per costruire il tuo portafoglio attraverso il loro sito Web o l'app mobile.

La maggior parte di queste piattaforme non addebita una commissione per le negoziazioni di azioni. Alcuni addebitano tra $ 0,50 e $ 1,00 per contratto di opzioni. Ti consentono di negoziare a margine, creare strategie di opzioni e investire direttamente in fondi comuni di investimento, azioni individuali, valute estere (forex) e fondi negoziati in borsa (ETF).

Se hai intenzione di fare solo poche operazioni all'anno, potresti voler pagare un po' di più per operazione per avere accesso a ricerche e analisi di qualità superiore. Se sei un day trader, probabilmente vorrai prendere in considerazione uno dei tanti siti che distribuiscono scambi gratuiti ai propri utenti.

Fondi conti familiari

Fondo famiglia i conti sono un'opzione per gli investitori che scelgono di costruire portafogli di fondi comuni di investimento aperti negoziati direttamente con la società di fondi. Un investitore fai-da-te potrebbe creare più conti familiari di fondi o lavorare con un'unica società di investimento per tutte le sue esigenze.

I conti della famiglia del fondo offrono anche il vantaggio di scambiare privilegi. I privilegi di scambio consentono a un investitore di scambiare fondi all'interno della famiglia di fondi. I privilegi di Exchange in genere comportano costi di transazione bassi o nulli. Possono fornire il vantaggio degli scambi di fondi come un modo per gestire gli investimenti attraverso diverse condizioni di mercato. I privilegi di scambio possono anche aiutare gli investitori fai-da-te a trasferire gli investimenti dei fondi da partecipazioni aggressive a quelle conservatrici nel tempo quando raggiungono la pensione.

Robot advisor

Roboadvisor offrire agli investitori la possibilità di automatizzare i portafogli con una strategia basata sulla moderna teoria del portafoglio. Questi portafogli hanno in genere una commissione di consulenza annuale bassa. I Roboadvisor tendono a usare moderna teoria del portafoglio (MPT) o, in misura minore, algoritmi tecnici di trading per dettare la propria strategia; mentre gli investitori possono avere una maggiore esposizione a tutti i tipi di potenziali investimenti, i roboadvisor utilizzano generalmente fondi indicizzati a basso costo. I servizi di Roboadvisor forniscono anche in genere un ribilanciamento frequente, che può aiutare un investitore a mantenere l'allocazione del portafoglio in linea con i propri obiettivi ed evitare la deriva delle ponderazioni.

Aggregatori di account personali

Con così tante piattaforme e account tra cui scegliere, molti investitori fai-da-te cercano l'aiuto di aggregatori di account personali come strumento amministrativo per monitorare in modo olistico budget e investimenti. Miglioramento e Quicken offrono due dei migliori, combinando investimenti automatizzati con servizi e raccomandazioni di pianificazione finanziaria.

Pro e contro degli investimenti fai-da-te (fai da te)

L'investimento fai-da-te può far risparmiare agli investitori un notevole risparmio sulle commissioni. Offre inoltre agli investitori l'indipendenza di prendere le proprie decisioni di investimento secondo i propri tempi e secondo i propri valori.

Tuttavia, gli investimenti fai-da-te mancano di alcuni dei vantaggi che derivano dalla ricezione di consulenza professionale e servizi di consulenza. Un investitore autodiretto è da solo e la curva di apprendimento può essere ripida. Sebbene abbondino gli studi che mostrano investimenti passivi che tengono traccia dei benchmark di mercato (cosa che, ad esempio, fanno principalmente i roboadvisor) eseguire altrettanto bene o addirittura meglio della maggior parte dei fondi gestiti attivamente, quando un manager umano è bravo, può battere il mercato. Inoltre, una buona gestione del portafoglio non consiste solo nel registrare profitti quando il mercato è in rialzo, ma nel contenere le perdite quando è in ribasso. Questo può essere difficile da realizzare per un dilettante, o un roboadvisor che tiene traccia dell'indice.

Inoltre, consulenti finanziari efficaci non solo costruiscono e monitorano portafogli di investimento, ma offrono consulenza finanziaria in tutte le aree dei loro clienti vive e fornisce servizi ausiliari come assicurazioni, pianificazione successoria, servizi contabili e linee di credito, autonomamente o tramite un rinvio Rete.