Il miglior equilibrio del portafoglio

Non ce n'è uno. Non è stato facile?

Allo stesso modo, non esiste una dieta adatta a tutti. A seconda della composizione del grasso corporeo e di ciò che stai cercando di ottenere (aumento della resistenza, costruzione muscoli, perdita di peso), le proporzioni di proteine, grassi e carboidrati che dovresti consumare possono variare ampiamente.

VEDERE: Introduzione alla diversificazione degli investimenti

Atto di bilanciamento

Così va per bilanciare il tuo portafoglio. Una mia ex cliente una volta ha affermato che il suo override obiettivo di investimento era quello di "massimizzare il mio Restituzione, riducendo al minimo il mio rischio." Il Santo Graal degli investimenti. Avrebbe potuto dire "Voglio fare buoni investimenti" e sarebbe stato altrettanto utile. Finché gli esseri umani continueranno a variare in età, reddito, patrimonio netto, desiderio di accumulare ricchezza, propensione alla spesa, avversione al rischio, numero di figli, città natale con i suoi concomitanti Costo della vita

 e un milione di altre variabili, non ci sarà mai una coperta ottimale saldo del portafoglio per tutti.

Detto questo, ci sono tendenze e generalità relative alle persone in particolari situazioni di vita che possono allineare le tolleranze al rischio. Gli anziani che investono come dovrebbero fare i ventenni, e i genitori che investono come dovrebbero fare i single, sono ovunque e ogni anno si imbrogliano con guadagni incalcolabili.

La fortuna aiuta gli audaci

Se ti sei laureato di recente e sei in grado di farlo senza incorrere in debiti significativi, congratulazioni. La prudenza che ti ha portato fin qui dovrebbe spingerti ancora oltre. (Se hai contratto un debito, a seconda del tasso d'interesse ti viene addebitato, la tua priorità dovrebbe essere quella di ripagarlo il più rapidamente possibile, indipendentemente da qualsiasi dolore a breve termine.) Ma se hai intenzione di investire in modo aggressivo, questo è il momento di farlo. Sì, compreso fondi indicizzati sono l'ultimo investimento azionario sicuro e attraente per chi teme di perdere tutto. Il S&P 500I rendimenti degli ultimi 10 anni sono una testimonianza della sua "sicurezza" e mostrano il valore accumulabile nel tempo. Per i neolaureati è importante anche conoscere la media del costo in dollari e iniziare a prendere l'abitudine di investire in modo automatizzato. Tuttavia, perché non incorporare un po' più di imprevedibilità nei tuoi investimenti, nella speranza di costruire il tuo portafoglio più velocemente?

Quindi hai messo tutto nelle azioni di OfficeMax lo scorso gennaio e ne hai perso tre quarti entro la fine dell'anno. E allora? Quanto avevi intenzione di accumulare a questa età comunque, e quale momento migliore per rispolverarti e ricominciare da capo se non adesso? È difficile enfatizzare eccessivamente quanto sia importante avere il tempo dalla tua parte. Come regola generale della vita, commetterai degli errori e la serendipità ti sorriderà di tanto in tanto. Meglio togliere di mezzo gli errori in anticipo se necessarioe concediti un potenziale cuscino. "La fortuna aiuta gli audaci" non è solo un detto vuoto, ha un significato legittimo.

La tolleranza al rischio diminuisce

Per la maggior parte degli investitori, la loro tolleranza al rischio diminuisce quando raggiungono i 30 e i 40 anni. Questi investitori sono meno disposti a scommettere parti sostanziali del loro valore su singoli investimenti. Piuttosto, stanno cercando di creare un fondo liquido per le emergenze e gli acquisti di lusso, continuando allo stesso tempo a fare investimenti automatizzati a lungo termine. Gli investitori esperti possono anche essere più interessati a molti degli investimenti personalizzati mirati del mercato come i fondi pensione con data obiettivo e i fondi di rischio target. Questi investitori possono anche cercare di scommettere sul valore rispetto alla crescita con il primo che offre reddito mentre il secondo completando alcune delle loro allocazioni di rischio più elevate.

La fortuna non aiuta gli spericolati

La fortuna non aiuta gli spericolati, tuttavia, e ad un certo punto della tua vita vorrai iniziare seriamente a risparmiare per la pensione. In caso di pensione può essere meglio iniziare con le tre classi tradizionali di titoli – in ordine decrescente di rischio (e di potenziale rendimento), ovvero azioni, obbligazioni e denaro contante. (Se stai pensando di investire in investimenti esoterici come credit default swap e opzioni arcobaleno, sei il benvenuto partecipa alla lezione avanzata.) Il tradizionale regola del pollice, ed è eccessivamente semplice e obsoleto, è che la tua età in anni dovrebbe essere uguale alla percentuale del tuo portafoglio investita in obbligazioni e contanti messi insieme.

È improbabile che ci sia qualcuno sul pianeta che festeggia il suo compleanno ogni anno andando da lui consulente per gli investimenti e dicendo: "Per favore, sposta l'1% del mio portafoglio dalle azioni alle obbligazioni e alla liquidità". Inoltre, aspettativa di vita è aumentato da quando quell'assioma è diventato popolare, e ora la saggezza ricevuta è di aggiungere 15 alla tua età prima di allocare la parte appropriata del tuo portafoglio ad azioni e obbligazioni.

Che la regola sia cambiata nel corso degli anni dovrebbe darti un'idea del suo valore. La logica è che più vita hai davanti, più soldi dovrebbero essere tenuti in azioni (con il loro maggiore potenziale di crescita rispetto a obbligazioni e contanti.) Ciò che non viene menzionato è che più ricchezza hai, indipendentemente dall'età, più conservatore puoi permetterti essere. L'inevitabile corollario potrebbe essere meno ovvio e più dissonante per orecchie caute, ma funziona così: meno ricchezza hai, più aggressivo devi essere.

La linea di fondo

Investire non è una scienza difficile come la chimica, dove lo stesso esperimento nelle stesse condizioni porta ogni volta allo stesso risultato. Tuttavia, ci sono alcuni assiomi di base, incentrati principalmente sull'età con rischio, su cui gli investitori possono fare affidamento. Capire e creare un'allocazione del portafoglio utilizzando azioni, obbligazioni e liquidità che si allinei con le tue tolleranze al rischio e le esigenze a breve termine rispetto a quelle a lungo termine è importante per cominciare. Da lì, puoi potenzialmente ampliare i tuoi investimenti ad altre alternative come il settore immobiliare o fare alcuni investimenti concentrati ad alto rischio in azioni ad alta crescita per ottenere rendimenti più elevati. Nel complesso, il miglior equilibrio del portafoglio sarà quello che si adatta alla tua tolleranza al rischio, ai tuoi obiettivi e ai tuoi interessi di investimento in evoluzione nel tempo.