Tasso di interesse medio della carta di credito

Il tasso di interesse medio della carta di credito per tutte le carte di credito nel database di Investopedia è attualmente pari a 19,49%, in base alle tariffe medie pubblicizzate su diverse centinaia delle offerte di carte più popolari nel mercato. I dati sui tassi medi di Investopedia differiscono notevolmente dalla media complessiva dei tassi delle carte di credito tracciata dalla Federal Reserve (la Fed), che è stata recentemente quotata al 14,61% per maggio 2021, in calo dal 14,75% alla fine del primo trimestre 2021, a causa del fatto che la Fed campiona un numero relativamente limitato di banche e considera solo la fascia bassa dell'intervallo di tassi di interesse pubblicizzato dagli emittenti di carte. Dato che la media Punteggio di credito FICO negli Stati Uniti era 711 nel 2020, rispetto a 703 nel 2019 secondo Experian, Investopedia ritiene che sia più accurato tenere traccia del valore medio medio di gli intervalli di tassi di interesse della carta di credito pubblicizzati piuttosto che la fascia bassa poiché un punteggio di credito 711 non si qualificherebbe per i migliori tassi disponibili come implicato dalla Fed tariffe medie.

Si prevede che i tassi di interesse delle carte di credito rimarranno sostanzialmente invariati per il prossimo futuro, poiché la maggior parte degli emittenti di carte utilizza tassi di interesse variabili indicizzati al Prime Rate della Federal Reserve. Tuttavia, i limiti inferiore e superiore dei tassi delle carte disponibili possono cambiare di mese in mese a seconda delle pressioni concorrenziali e delle politiche di rischio delle singole banche. Dopo aver tagliato i tassi due volte nel 2019 per motivi economici generali e poi di nuovo nel marzo del 2020 in un tentativo di utilizzare la politica monetaria per rilanciare l'attività economica nel mezzo della crisi iniziale del COVID-19, il Riserva federale non si prevede di apportare ulteriori modifiche al tasso di interesse dei fondi federali di riferimento e ha segnalato una riluttanza ad aumentare il tasso dei fondi federali per il prossimo futuro, potenzialmente fino al 2023. Tuttavia, il continuo impatto economico della pandemia e il potenziale surriscaldamento dell'economia a causa dei pagamenti di stimolo potrebbe aumentare la pressione per un aumento dei tassi ad un certo punto più avanti nel 2021 se l'inflazione dovesse riemergere, nonostante la recente Fed guida. Un'ampia varietà di prestiti al consumo, comprese le carte di credito, è legata ai movimenti del tasso sui fondi federali che è il meccanismo che la Fed impiega per stimolare o rallentare l'entità dei prestiti a seconda delle condizioni economiche condizioni.

Diversi fattori influenzano il modo in cui vengono fissati i tassi delle singole carte di credito, il più importante dei quali è la qualità del credito, con quelli con ottimo credito ricevono le tariffe più basse e quelli senza credito o cattivo credito ricevono il più alto aliquote. Altri fattori includono il tipo di carta di credito e le politiche di prezzo basate sul rischio dello specifico emittente della carta di credito.

Investopedia tiene traccia dei tassi medi pubblicizzati per i nuovi richiedenti, che sono generalmente indicati come un intervallo per ogni carta prodotto, in più di 300 offerte di carte, che vengono mostrate di seguito suddivise per qualità del credito, tipo di carta e carta emittente.

Tassi di interesse per tipi di qualità del credito

Diverse gamme di qualità del credito possono variare a seconda del tipo di punteggio utilizzato, ma il punteggio di credito più popolare utilizzato dai prestatori di carte di credito è il punteggio FICO.

Diverse gamme di qualità del credito possono variare a seconda del tipo di punteggio utilizzato, ma il punteggio di credito più popolare utilizzato dai prestatori di carte di credito è il punteggio FICO. La qualità del credito è definita in base agli intervalli di punteggio FICO per ciascun livello di qualità del credito:

Intervalli di punteggio di credito FICO
Eccellente	740-850
Buona	670-739
Equo	580-669
Cattivo/Nessun credito	350-579

Tassi di interesse per tipi di carta di credito

• Ricompense: Carte di credito che offrono punti, miglia o rimborsi sugli acquisti
• Alunno: Carte di credito progettate per la storia creditizia limitata e le esigenze di formazione creditizia degli studenti universitari
• Sicuro: Carte di credito che richiedono un deposito cauzionale che funge da linea di credito iniziale
• Affare: Carte di credito progettate per i proprietari di piccole imprese che forniscono segregazione delle spese aziendali, capitale circolante e spesso premi e sconti su categorie di acquisto legate all'attività.

Tassi di interesse per emittente

Gli emittenti di carte di credito hanno diverse politiche di prezzo basate sul rischio che causano variazioni nelle gamme di tassi di interesse pubblicizzati ed eventualmente assegnati ai clienti in base al credito dei richiedenti approvati punteggi.

Tendenza delle tariffe principali

I tassi di interesse delle carte di credito sono prevalentemente indicizzati al Prime Rate insieme a un margine che varia a livello del prodotto della carta e della qualità creditizia del singolo titolare del conto. Il Prime Rate si attesta attualmente al 3,25%, il livello più basso dal quarto trimestre 2015 ed è stato corretto al ribasso dal suo decennale del 5,50% raggiunto nel quarto trimestre 2018 dopo le azioni di stimolo economico della Federal Reserve nel terzo e quarto trimestre del 2019 e di nuovo nel marzo 2020. Dall'ultima variazione di marzo 2020 il Prime Rate è rimasto invariato.

Tendenza del tasso di insolvenza

I tassi di insolvenza delle carte di credito, definiti come conti scaduti da 90 giorni o più, sono stati inferiori al 3% negli ultimi anni e sono diminuiti di quasi 30 punti base tra il primo e il secondo trimestre. e di altri 38 punti base tra il secondo e il terzo trimestre del 2020, probabilmente a causa della diminuzione della spesa per le carte durante la pandemia e dell'impatto positivo dei pagamenti di stimolo sul pagamento della carta debito. Tuttavia, i tassi di insolvenza sono aumentati leggermente (di 10 punti base) nel quarto trimestre del 2020, indicando forse un nuovo punto di flessione nel recente trend positivo.

Tendenza del debito della carta di credito

Il debito totale della carta di credito revolving dei consumatori è sceso al di sotto di $ 1 trilione nell'ultimo trimestre per il primo tempo dal 2017, che riflette l'impatto di COVID-19 sulla spesa con carta di credito al consumo e carte di credito in sospeso debito. Gli ultimi dati mensili della Fed mostrano che il debito totale delle carte di credito del gennaio 2021 è sceso di quasi $ 10 miliardi dalla fine del quarto trimestre, a $ 965,1 miliardi.

Metodologia

Investopedia tiene traccia dei tassi delle singole carte di credito su più di 300 carte offerte al pubblico da 32 delle più grandi banche ed emittenti della nazione. La maggior parte delle tariffe delle carte di credito sono pubblicizzate sotto forma di un intervallo da basso ad alto a seconda del punteggio di credito del richiedente. Nel determinare i tassi medi per qualità del credito, tipo di carta, tipo di carta o emittente della carta, Investopedia calcola il punto medio medio degli intervalli di tassi di interesse pubblicizzati e calcola anche la media dei limiti inferiore e superiore dei tassi espressi in intervalli.