I dettagli appiccicosi dietro la carta di credito di Apple

Evento di lancio di marzo 2019 presso Apple Inc. (AAPL) a Cupertino, in California, doveva riguardare l'immersione più profonda del produttore di hardware nei media e nell'intrattenimento, e così è stato. La società ha annunciato una nuova piattaforma di abbonamento ai giochi (Apple Arcade), una piattaforma di contenuti in streaming più robusta (Apple TV+) e una nuova piattaforma di abbonamento premium (Apple News+). L'annuncio a sorpresa, tuttavia, è stato il carta di mele, una Mastercard che Apple offrirebbe in collaborazione con Goldman Sachs Group Inc. (GS). Questo porta il produttore di hardware in profondità nei servizi finanziari, catturando per sempre i suoi 1,4 miliardi di utenti nel suo ecosistema. Come ha detto Oprah Winfrey all'evento, "Sono in un miliardo di tasche, voi tutti!"

I dettagli sulla nuova Apple Card

Apple ha offerto la carta a un gruppo selezionato di utenti lo scorso agosto. 6, 2019, con un rilascio più ampio nel corso del mese. La Apple Card vivrà sulla tua app Wallet e sarà disponibile su tutti i tuoi dispositivi Apple. Tiene traccia delle tue spese con dettagli come i nomi dei fornitori, le date di scadenza dei pagamenti e le spese mensili. Non ci sono tasse di ritardo, tasse annuali, tasse internazionali, commissioni di sbilancio o commissioni di interesse più elevate se sei in ritardo con i pagamenti. Non si parlava di APRILE alla conferenza stampa, ma se seguissi la stampa fine, vedresti che è tra il 13,24% e il 24,24%, in base al merito creditizio. Sebbene la fascia bassa sia bassa, i clienti con quel tipo di credito potrebbero essere difficili da trovare. La fascia alta è standard e in linea con altre carte premio.

Secondo Apple, i premi per l'utilizzo della Apple Card sono molto competitivi: "Ogni volta che i clienti utilizzano Apple Card con Apple Pay, riceveranno il 2% di Daily Cash. I clienti riceveranno anche il 3% di Daily Cash su tutti gli acquisti effettuati direttamente con Apple, inclusi gli Apple Store, l'App Store e i servizi Apple".Capito? 2% su tutti gli acquisti, ma 3% per l'acquisto di più servizi Apple. È appiccicoso. Se puoi trasferire il tuo Daily Cash in più giochi su Apple Arcade o per pagare le spese di Apple TV+, perché non dovresti? I premi in denaro vengono consegnati giornalmente e resi disponibili molto rapidamente sul saldo della tua carta Apple Cash.

Ma Apple non vuole che tu finisca nel vortice del debito della carta di credito. Apple non addebiterà penali per il ritardo, ricordi? Ma utilizzerà l'apprendimento automatico per tenere traccia delle tue spese e suggerire modi per gestire il tuo debito. Come il tracker di utilizzo dell'iPhone che gli utenti ottengono ogni settimana, Apple vuole che tu sia consapevole delle tue abitudini, purché tali abitudini siano legate ai suoi dispositivi.

Jennifer Bailey, vicepresidente di Apple Pay, ha detto che l'evento è stato molto più carino:

“Apple Card è progettata per aiutare i clienti a condurre una vita finanziaria più sana, che inizia con una migliore comprensione delle loro spese in modo che possano rendere più intelligenti scelte con i loro soldi, trasparenza per aiutarli a capire quanto costerà se vogliono pagare nel tempo e modi per aiutarli a pagare i loro bilancia."

Perché ora?

L'attività dei servizi di Apple, che include iTunes, l'App Store e Apple Pay, è uno dei segmenti in più rapida crescita all'interno dell'azienda, ma è ancora sminuito dalle vendite di hardware. I servizi hanno registrato vendite per 10,9 miliardi di dollari nel quarto trimestre del 2019, rispetto ai 73,4 miliardi di dollari per i prodotti. Secondo l'azienda, Apple non ha più rotto le vendite di iPhone, ma sono diminuite del 15%. Alcuni analisti pensano che i servizi potrebbero essere un business da $ 100 miliardi all'anno un giorno presto, e la Apple Card potrebbe essere il biglietto di platino per portarlo lì.

Il passaggio di Big Tech ai servizi finanziari non è una novità. Amazon.com Inc. (AMZN) offre il Carta Amazon Prime con Visa e rende difficile fare qualsiasi cosa al di fuori della giungla Prime se sei un membro. Apple Wallet e Apple Pay sono state l'incursione della società di Cupertino nei portafogli e nei pagamenti digitali, un business multimiliardario. Ma mancava un prodotto di pagamento più versatile che avesse una gamma più ampia di opzioni e non offrisse ai suoi utenti alcun motivo per pagare con qualcos'altro. Apple Pay non è ancora universalmente accettato, ma Mastercard sì.

Perché Goldman Sachs?

Dimentica il fatto che i banchieri Goldman potrebbero essere tra i pochi che possono più permettersi i nuovi iPhone. La storica istituzione finanziaria ha cercato di entrare nel settore bancario al dettaglio per diversi anni. Nel 2016 è uscito marcus, la sua banca commerciale, con una missione simile alla Apple Card:

"I prestiti personali Marcus e i conti di risparmio online aiutano le persone a trovare modi per essere più intelligenti con i loro soldi. Vogliamo aiutare i clienti a fare meglio ora e nel lungo periodo".

Come Apple, Marcus offre prestiti personali gratuiti ai clienti ed è relativamente competitivo con i suoi conti correnti e di risparmio. Ma Marcus deve ancora stabilire il suo marchio al di fuori dell'eredità di Goldman Sachs. Sta appena iniziando a farlo con alcune audaci mosse di marketing nelle principali città, ma il legame con Apple, l'ultimo marketer e marchio, dovrebbe aiutare un po'.

"Semplicità, trasparenza e privacy sono al centro della nostra filosofia di sviluppo dei prodotti di consumo", ha affermato David M. Solomon, presidente e CEO di Goldman Sachs, nel comunicato stampa di Apple. "Siamo entusiasti di collaborare con Apple su Apple Card, che aiuta i clienti a prendere il controllo delle loro vite finanziarie".

C'è di nuovo quella parola di "controllo". Nel media show di marzo a Cupertino, diversi dirigenti di Apple hanno continuato a menzionare che gli utenti non vogliono saltare da un'app all'altra e da un dispositivo all'altro, per godersi le proprie esperienze. Vogliono la comodità e la vogliono nelle loro mani. Apple ha rivoluzionato il modo in cui usiamo le mani negli ultimi dieci anni. Con l'utente medio che tocca il telefono centinaia di volte al giorno e trascorre fino a quattro ore a guardarlo, l'iPhone è il prodotto più appiccicoso. La nuova Apple Card lo ha reso ancora di più.